Дело № 2-196/2023

Поступило 29 марта 2023 года

УИД 54RS0016-01-2023-000197-41

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2023 года с. Довольное

Доволенский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Буяновой Н.А.,

при секретаре Шмидт А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МКК «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «КапиталЪ-НТ» обратилось в Доволенский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67431 рубль 85 копеек, а также государственную пошлину в размере 2222 рубля 96 копеек.

При этом ссылается на следующие обстоятельства.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был выдан заем в размере 27 000 рублей, на срок 30 дней, под процентную ставку 365% годовых. Данный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети интернет, расположенного по адресу: https://belkacredit.ru.

Данная норма не противоречит положению п.п. 1.5-2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым микрофинансовая компания вправе поручать на основании договора с кредитной организацией проведение идентификации клиента – физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту-физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе.

В соответствии с данными положениями, заемщик при регистрации на сайте создает Учетную запись пользователя. При регистрации и создании Учетной записи пользователя, Заемщиком направляются кредитной организации в электронном виде, индивидуальные персонифицированные сведения о себе, а именно: ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи. Авторизация на сайте возможна только после подтверждения абонентского номера в системе подвижной радиотелефонной связи путем введения СМС-кода, который поступает на абонентский номер заемщика. При оформлении заявки, заемщиком указывается желаемая сумма микрозайма и срок, на который он желает получить вышеуказанную сумму.

При оформлении заявки заемщик путем использования функционала сайта кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с общими условиями договора потребительского займа, правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма и т.д.

Кредитор выполнил перед заемщиком свои обязательства путем предоставления микрозайма в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Срок возврата микрозайма на который договорились стороны указан в п. 2 указанных условий.

Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет заемщика способом, указанным им, с использованием функционала сайта Кредитора в сети Интернет.

Таким образом, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.

Согласно п. 24-29 Правил предоставления займа заемщик вправе сформировать и направить на согласование кредитору заявку о пролонгации договора. После акцепта заемщиком оферты о пролонгации, в Личном кабинете заемщика размещается акцептованная оферта по форме измененных Индивидуальных условий договора. Срок займа – до ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по договору ответчик не исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0, 05% от невозвращенной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

В соответствии с расчетом задолженность должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 431 рубль 85 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 27 000 рублей 00 копеек;

- задолженность по процентам – 38 892 рубля 85 копеек;

- задолженность по неустойке (штрафам) – 1539 рублей 00 копеек.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении приказа, однако судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, предоставила отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым полагает, что сумма процентов начислена истцом неправомерно, предоставила контррасчет, в котором указала, что согласна с процентами в размере 8100 рублей, также признает сумму основного долга в размере 27 000 рублей, в остальной части исковые требования не признает. Полагает, что взыскание суммы начисленных процентов в полном объеме приведет к необоснованному обогащению истца, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить указанный размер процентов исходя из расчета средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд, исследовав письменные материалы дела, изучив возражения ответчика, приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, а суд согласно ст.67 ГПК РФ оценивает все представленные в материалы дела доказательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В ст.310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу положений п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью МКК «КапилЪ-НТ» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит (займ) в размере 27 000 рублей 00 копеек, с уплатой процентов 365% годовых, срок возврата займа – 30 календарных дней, срок действия договора – до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Данный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети «Интернет», по адресу: https://belkacredit.ru.

По условиям договора заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий (365% годовых). Следующий день считается первым днем просрочки.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору.

Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ», а также п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение /ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67431 рубль 85 копеек и состоит из:

- суммы основного долга – 27000 рублей 00 копеек;

- суммы задолженности по процентам – 38892 рубля 85 копеек;

- суммы задолженности по неустойке (штрафам) – 1539 рублей 00 копеек.

По заявлению ООО МКК «КапиталЪ-НТ» мировым судьей 1-го судебного участка Доволенского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ №. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Ответчик ФИО1 в письменном отзыве не оспаривала факт заключения договора займа и его сумму, однако заявила о несогласии с суммой начисленных процентов по договору и суммой штрафов/пеней.

Суд не может согласиться с размером просроченных процентов, указанных в отзыве ответчика ФИО1, поскольку ссылка на то, что проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, применима лишь до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, тогда как на момент заключения договора соответствующие ограничения были введены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшим на момент заключения договора займа.

На момент заключения договора действовала следующая редакция пункта 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма начисленных процентов и пени/штрафов по договору потребительского займа составляет 40 431 рубль 85 копеек, что не превышает полуторократного размера предоставленного займа (27000 х 1,5 = 40 500).

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию сумма начисленных процентов за просрочку основного долга в размере 38892 рубля 85 копеек, а также штрафов/пеней в размере 1539 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком обязательств по погашению займа, данный факт не опровергался ответчиком в письменном отзыве.

Истцом размер задолженности ответчика по кредиту подтвержден представленным расчетом.

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Размер пени/штрафов соответствует условиям договора займа, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, и снижению не подлежит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2222 рубля 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МКК «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «КапиталЪ-НТ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 431 (шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать один) рубль 85 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 27000 (двадцать семь тысяч) рублей 00 копеек;

- сумма задолженности по процентам – 38892 (тридцать восемь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 85 копеек;

- сумма задолженности по неустойке (штрафам) – 1539 (одна тысяча пятьсот тридцать девять) рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 222 (две тысячи двести двадцать два) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Буянова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.