Дело № 2-1-3022/2025
64RS0042-01-2025-003509-52
Решение
Именем Российской Федерации
11 июня 2025 года г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Кругловой О.В.,
при секретаре судебного заседания Сухачеве А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивирует тем, что общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № (№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 337299 рублей, под 16,9 % годовых, сроком на 2557 дней, под залог транспортного средства LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3. ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условии Договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их исполнения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.
Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком, условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) №, на основании которого права требования по вышеуказанному кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2024 г., на 09.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.10.2024 г., на 09.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142773 руб. 85 коп. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору, по состоянию на 09.04.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 349346 руб. 90 коп., из них: просроченные проценты – 23532 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность - 321430 руб. 80 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1579 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1858 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 937 руб. 15 коп.
Согласно п. 20 Кредитного договора № (№ от 07.02.2024 г., заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед ООО «ХКФ Банк», возникших из кредитного договора, в целях обеспечения обязательств по договору заемщик предоставил в качестве залога автомобиль LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06 %. Просит стоимость предмета залога при его реализации определить как 212816 руб. 22 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 07.02.2024 г. за период с 08.06.2024 г. по 09.04.2025 г. в размере 349346 руб. 90 коп., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31233 руб. 67 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 212816 руб. 22 коп., способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 337299 рублей, под 16,9 % годовых, сроком на 2557 дней, под залог транспортного средства LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3. ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условии Договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их исполнения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.
Неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средств банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и /или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) №, на основании которого права требования по вышеуказанному кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк».
В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора, ответчик выразил свое согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
При таких обстоятельствах, уступка права требования долга ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Судом установлено, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на 09.04.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 349346 руб. 90 коп., из них: просроченные проценты – 23532 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность - 321430 руб. 80 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1579 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1858 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 937 руб. 15 коп.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2024 г., на 09.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.10.2024 г., на 09.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.
Ответчик ФИО1 не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения ответчиком своих обязательств по погашению задолженности.
Ответчик ФИО1 доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.
При таких обстоятельствах, учитывая, что сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №) от 07.02.2024 г. за период с 08.06.2024 г. по 09.04.2025 г. в размере 349346 руб. 90 коп.
Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №.
Существенные условия договора залога определены п. 1 ст. 339 ГК РФ, к их числу законодателем отнесены условие о предмете залога и его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Также предусмотрена обязательная письменная форма договора залога.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В целях обеспечения обязательств по договору заемщик ФИО1 предоставила ООО «ХКФ Банк» в качестве залога автомобиль LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №, согласно п. 20 Кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявления-оферты.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Учитывая изложенное, принадлежность спорного транспортного средства ответчику, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению, а в удовлетворении исковых требований об установлении судом начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 212816 руб. 22 коп. следует отказать.
Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 31233 руб. 67 коп., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.
При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№ от 07.02.2024 г. за период с 08.06.2024 г. по 09.04.2025 г. в размере 349346 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31233 руб. 67 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA 111840 ЛАЛДА ФИО2, 2009 года выпуска, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.
Мотивированное решение суда составлено 27.06.2025 г.
Судья О.В. Круглова