Решение по делу № 2-133/2023 от 07.02.2023

УИД 04RS0021-01-2022-004952-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2023 года г.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Смирновой Ю.А. при секретаре судебного заседания Мануевой В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-133/2023 по иску АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, представитель истца ФИО3 указывала, что решением Арбитражжного суда Иркутской области от 27.05.2019 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурского управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 16.10.2018 между АО ««ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. сроком возврата до 15.10.2022. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с 16.10.2018 по 15.10.2022 14,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства заемщику по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Поскольку заемщиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на 02.12.2021 в размере 86 133,41 руб., в том числе, 49 203,68 руб. – задолженность по основному долгу, 21110,39 руб. – задолженность по процентам, 15 819,34 руб. – задолженность по неустойке.

25.11.2013 между АО ««ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 35 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4.1 кредитного договора составляет 32% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по 24.11.2018 - 20% годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства заемщику по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Поскольку заемщиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на 02.12.2021 в размере 15 190,39 руб., в том числе, 634,22 руб. – задолженность по основному долгу, 11,06 руб. – задолженность по процентам, 14 545,11 руб. – задолженность по неустойке.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства по кредитным договорам наследниками не исполняются. Просит взыскать солидарно с наследников ФИО1 задолженность по кредитным договорам. Также истец просит взыскать с ответчика неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита. Также, неустойку и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы просит взыскать по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 226 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске представитель указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд определил рассмотреть дело по правилам ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО4, действующая на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, в судебном заседании, исковые требования не признали. Поясняли, что в связи с ликвидацией АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", у ответчика отсутствовала информация о способе погашения кредита. Кроме того, заявили ходатайство о применении срока исковой давности. В случае удовлетворения иска просили снизить размер неустойки.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 811 ч.2 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ««ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 35 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4.1 кредитного договора составляет 32% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ - 20% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита, исполнить иные обязательства согласно договору в полном объеме.

В силу п.7.4 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 26-го числа каждого месяца.

В соответствии с п.8.3 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

Согласно п.8.4 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден материалами дела – выпиской по счету заемщика.

В нарушение условий кредитного договора, ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, заёмщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по нему.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 86 133,41 руб., в том числе, 49 203,68 руб. – задолженность по основному долгу, 21110,39 руб. – задолженность по процентам, 15 819,34 руб. – задолженность по неустойке.

Далее, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ««ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 14,5% годовых.

В силу п.18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 17-го числа каждого месяца.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден материалами дела – выпиской по счету заемщика и им не оспорен.

Далее, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

В силу ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60 Постановления).

Согласно материалам наследственного дела, открытого к имуществу ФИО1 нотариусом Улан-Удэнского нотариального округа ФИО5 после смерти ФИО1 его наследниками являются супруга ФИО2, сын ФИО6, дочь ФИО4

Согласно заявлениям, поданным нотариусу, ФИО6, ФИО4 отказались от причитающейся доли на наследство после смерти ФИО1 в пользу его супруги ФИО2

ФИО2 получены свидетельства о праве на наследство по закону, ввиду чего она является единственным наследником ФИО1, принявшей наследство.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ...; 1/2 доли земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ...; 1/2 доли земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ....

Тем самым, ответчик ФИО2, принявшая наследство, становится должником перед банком в пределах стоимости наследственного имущества.

Указанное обстоятельство в судебном заседании ответчиком ФИО2 не оспаривалось.

При этом, доводы стороны ответчика, согласно которым в связи с ликвидацией АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" у ответчика отсутствовала информация о способе погашения кредита, не могут являться основанием для освобождения от обязательства.

Так, в соответствии с п.1 ч.13 ст.20 Закона о банках и банковской деятельности», п.1 ст.189.64 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» отзыв лицензии на осуществление банковских операций и начало в отношении кредитной организации процедуры банкротства не лишает банк права получать задолженность по ранее выданным кредитам до признания его банкротом.

Перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензия на осуществление банковских операций у которых отозвана после 30.01.2017, рекомендуется осуществлять по реквизитам, подготовленным с учетом рекомендаций письма Банка России от 30.01.2017 № ИН-017-45/7 «Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии», размещенным: на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»; на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в подразделе «Ликвидация кредитных организаций»; на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Кроме того, в соответствии со ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору №1544ф от 25.11.2013.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором ...ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1, предусмотрено погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом путем ежемесячных платежей согласно графику 26-го числа каждого месяца.

При этом, согласно п.5.1 кредитного договора установлена дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, срок исковой давности по указанному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

В Советский районный суд г. Улан-Удэ исковое заявление о взыскании задолженности по указанному кредиту предъявлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Стороной ответчика также заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Размер истребуемой неустойки по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 819,34 руб. при сумме задолженности по основному долгу – 49 203,68 руб., по процентам – 21 110,39 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, N 11-О от 10.01.2002 г., N 497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд с учетом положений ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки до 5 000 руб., поскольку размер ответственности ответчика явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Тем самым, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 314,07 руб., из которых задолженность по основному долгу 49 203,68 руб., задолженность по процентам – 21 110,39 руб., неустойка – 5 000 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, а также, принимая во внимание п.12 индивидуальных условий кредитного договора, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за период с 03.12.2021 по дату фактического возврат суммы кредита также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 784 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (01; ) в пользу АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 314,07 руб., из которых задолженность по основному долгу 49 203,68 руб., задолженность по процентам – 21 110,39 руб., неустойка – 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 784 руб. Всего взыскать 78 098,07 руб.

Взыскать с ФИО2 (01; ) в пользу АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" (ОГРН <***>) неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (01; ) в пользу АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга кредитному договору ...ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.

Исковые требования в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Судья: Ю.А. Смирнова

Решение суда в окончательной форме принято 14.02.2023.