Дело № 2-2924/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю.,

при секретаре Олейниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование следующие обстоятельства.

21.12.2021г между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 068 800руб. на приобретение автомобиля марки KIA OPTIMA, 2018 года выпуска, идентификационный номер ...

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью необходимым условием получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

В силу строки 6 п.1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно в размере 41 520 руб. по 01 числам каждого месяца. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита, за ней образовалась задолженность в размере 2 207 649,14 руб.

30.06.2022 Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 207 649,14руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 049 068,15 руб.; просроченные проценты – 144 339,82руб.; неустойка – 14 241,17руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 25 238,25руб. Обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 1 758 480руб.

В рамках рассмотрения дела по ходатайству истца судом из ГУ МВД России по Ростовской области были истребованы сведения о собственнике залогового автомобиля. Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем автомобиля марки KIA OPTIMA, 2018 года выпуска, идентификационный номер ..., является ФИО3, которая определением суда от 28.10.2022г была привлечена к участию в процессе в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца - по доверенности ФИО4 не явилась, в деле имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики: ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещался по указанным в деле адресам, однако за получением судебной корреспонденции в почтовое отделение не явились. Конверты с почтовой корреспонденцией возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд считает, что ФИО1 и ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что позволяет суду рассматривать дело в их отсутствие.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, 21.12.2021г между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 068 800руб. на приобретение автомобиля марки KIA OPTIMA, 2018 года выпуска, идентификационный номер ....

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от 18.10.2018г представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля.

Согласно стр.4 п.1 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 16,2% годовых. Погашение кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно по 01 числам каждого месяца.

В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», Банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 09.12.2014г. в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

Во исполнение Индивидуальных условий и п.2.1. и 2.2 Приложения ... Общих условий Банк перечислил ответчику указанную сумму на специальный счет, что подтверждается платежным поручением и выписками по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 2 207 649,14руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 049 068,15 руб.; просроченные проценты – 144 339,82руб.; неустойка – 14 241,17руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 25 238,25руб.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с учетом последних внесенных платежей, который сомнении у суда не вызывает, а ответчиком не оспорен.

Банк направлял в адрес ответчика уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

Кредитное обязательство является двусторонне обязывающим и предполагает обязанность кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства в согласованном с заемщиком размере, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Проявлением возмездного характера кредитного обязательства является обязанность заемщика вносить плату (проценты) за пользование кредитными денежными средствами.

По общему правилу ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФ кредитору предоставлено безусловное право на получение от заемщика переданных на условиях кредита денежных средств.

Наряду с диспозитивным регулированием в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитного обязательства законом предусмотрены иные санкции.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку установлено, что задолженность по кредиту возникла вследствие нарушения ответчиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца в части задолженности в полном объеме.

Разрешая вопрос об обоснованности заявленных исковых требований, суд исходит из представленной истцом выписки по счету, а также расчету задолженности. Соглашаясь с расчетом задолженности, суд исходит из того, что вопреки правилам статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены доказательства, опровергающие транзакции, указанные в выписке по счету, либо включенные в расчет ставки (тарифы) кредитной организации.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности в размере 2 207 649,14руб. подлежат удовлетворению.

Согласно договору залога автотранспорта, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств пред Банком, возникших из Кредитного договора ... от 21.12.2021г, заемщик передает Банку транспортное средство автомобиль марки KIA OPTIMA, 2018 года выпуска, идентификационный номер ..., стоимость которого в Индивидуальных условиях установлена в размере 2 068 800руб. При обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость автомобиля устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 1 758 480руб.

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены 1 758 480руб., суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком-залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Задолженность ответчиком по кредитному договору перед Банком не погашена, поэтому залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

При этом, оснований для установления начальной продажной цены залогового недвижимого имущества – автомобиля не имеется. В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ (в редакции ФЗ от 21.12.2003г. №367-ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 238,25 руб. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... (паспорт серия ..., выдан ... ГУ МВД России по ...), в пользу АО «РН Банк» сумму долга по кредитному договору ... от ..., в размере 2 207 649,14руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 049 068,15 руб.; просроченные проценты – 144 339,82руб.; неустойка – 14 241,17руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 25 238,25руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA OPTIMA, 2018 года выпуска, идентификационный номер ....

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2022г.

Судья: