№ 2-1259/2025
УИД 28RS0017-01-2025-001917-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2025 года г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Гордельяновой Н.В.,
секретаря судебного заседания Завьяловой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО5 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось с исковым заявлением к ФИО1, ФИО5 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов.
Свое требование мотивирует следующим.
-- ПАО «Сбербанк России» принял от клиента ФИО3 заявление на получение кредитной карты, после чего выдал кредитную карту Visa Credit Momentum, номер счета карты 40--, эмиссионный контракт ---Р- --, карта --
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАС Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 89 000 рублей. В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.
-- заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 85 558, 27 рублей.
В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен.
Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 219, 59 рублей.
Согласно данных с официального сайта ФГИС ЕГРП, данные об объекте недвижимости отсутствуют.
Поскольку ФИО5 и ФИО1 входят в круг предполагаемых наследников первой очереди, то являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство.
Банк направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО5 сумму задолженности по кредитной карте -- (эмиссионный контракт ---Р--- в размере 82 058,27 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, а всего взыскать 86 058 рублей 27 копеек.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО5 надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного заседания, не явились.
Исследовав и оценив доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Эмиссионный контракт заключается на основании ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к публичной оферте ПАО «Сбербанк» при подаче им заявления на выдачу кредитной карты. По сути, эмиссионный контракт является кредитным договором. При заполнении первоначального Заявления указано, что с Условиями ОАО «Сбербанка России» должник согласен, путем проставления галочки в графе «ДА», а также путем проставления подписи. Более того, в материалы дела истцом представлены индивидуальные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, из которого следует, что с ними умерший должник - ФИО3 также ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, о чем также имеется его подпись. Таким образом, указанными документами подтверждается факт согласования сторонами всех существенных условий кредитного договора.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Клиент ознакомлен с Общими условиями выпуска карты ПАО «Сбербанк», из которых следует, что ежемесячно до даты обязательного платежа, о котором должник уведомлен, он обязан вносить и пополнять карту на сумму обязательного платежа. Однако последнее должник не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что -- ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключили эмиссионный контракт -- и ему выдали кредитную банковскую карту Visa Credit Momentum, номер счета карты 40--, карта --
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАС Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 89 000 рублей. В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.
Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.
Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты.
Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашен задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.
Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в с задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой плат (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.
В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.
Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ---П от -- кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.
-- заемщик ФИО3 умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
-- нотариусом Свободненского нотариального округа -- ФИО6 открыто наследственное дело -- к имуществу умершего ФИО3
Согласно материалам наследственного дела наследниками к имуществу ФИО3 являются: -- ФИО1, -- ФИО5, -- ФИО4.
-- ФИО5 и ФИО4 отказались от наследства в пользу -- ФИО1
Наследственное имущество состоит из:
- ? (одной второй) доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: --,
- земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: --.
- ? (одной второй) доли в праве общей собственности на земельный участок и ? (одной второй) доли гаража, находящихся по адресу: --.
- ? (одной второй) доли автомобиля марки «Toyota Lite Ace» 1993года выпуска, гос. знак --, модификация (тип) транспортного средства – грузовой (бортовой).
Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Поскольку обязанность вернуть кредит не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, принявшим наследство, то есть к ФИО1
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в связи со смертью должника ФИО3 обязательства по заключенному им с ПАО «Сбербанк России» эмиссионному контракту (договор о выпуске кредитной карты) ----- от --, не прекратились, а его -- ФИО1 фактически принявшая наследство, стала должником и несет обязанность по его исполнению.
В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы, понесенные ПАО «Сбербанк» при подаче данного искового заявления, состоят из оплаты государственной пошлины в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением -- от --.
Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО5 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 -- года рождения, уроженки --, паспорт гражданина РФ -- -- выдан --. -- ГОВД --, код подразделения --, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной банковской карте эмиссионного контракта ---Р--- от -- в размере 86 058 (восемьдесят шесть тысяч пятьдесят восемь) рублей 27 копеек, судебные расходы в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 07 октября 2025 года.
Председательствующий Н.В. Гордельянова