Дело № 2-3459/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2023 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :
Председательствующего судьи Надежкина Е.В.
при секретаре Гривцовой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суммы пени,
установил :
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72134, 8 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 39925,9 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 368,63 руб., сумму пени в размере 31840, 27 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 364 руб. В обоснование доводов заявленного иска ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт, тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 40000 руб., процентная ставка по кредиту: 29 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, иные документы - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ. Банком были предприняты действия по поиску материалов кредитного досье, путем направления служебного запроса в Архивное управление департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, однако, примеры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку из банковского счета № по договору, заключенному между истцом между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы условий, иные документы досье. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету №. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность. Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представлено ходатайство.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой, причину не явки не сообщил, письменную позицию по делу не представил, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, уведомление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения ДД.ММ.ГГГГ.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что заявленный иск не подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.
На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения единственного акционера Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», «Истец») (решение № РБ-28/132 от ДД.ММ.ГГГГ), с ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». Данные обстоятельства подтверждаются копиями учредительных документов ПАО «РГС Банк» м ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Истцом в приложение к исковому заявлению представлена копия акта об утрате кредитного досье.
Согласно акта об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ акт об утрате кредитного досье составлен, в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье, а также не поступлением досье на хранение в архивное управление департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, согласно указанному ниже реестру и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах.
Согласно определению мирового судьи 3-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» отказано в удовлетворении заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 72 134, 8 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1182, 00 руб. В мотивировочной части определения указано: «Судебный приказ может быть вынесен судьей только при документальном подтверждении заявленных требований, при этом документы должны свидетельствовать о бесспорности требований взыскателя. Между тем, из представленных материалов невозможно бесспорно установить факт заключения кредитного договора между сторонами, соблюдение всех предусмотренных законом его существенных условий. Соответственно, взыскателем заявлено требование, которое не может быть удовлетворено в порядке приказного производства в силу того, что из представленных документов и заявления усматривается наличие спора о праве».
Стороной истца не представлен кредитный договор №, как доказательство в обоснование своих требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Истцом на основании ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме.
Таким образом, материалами гражданского дела не подтверждается, что ответчик ФИО1 в установленном законом порядке принял условия соглашения о кредитовании № и был с ними ознакомлен.
Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не законны и не обоснованы и не подлежат удовлетворению, так как истцом не подтвержден факт заключения кредитного договора с отетчиком, в связи с чем отсутствуют основания о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».
Доводы иска о том, что ответчиком частично исполнялись, условия кредитного договора, банк располагает полными персональными данными заемщика, что подтверждает факт заключения кредитного договора, суд находит несостоятельными с учетом того, что без наличия письменного кредитного договора не возможно установить все существенные условия кредитного договора, для обоснованного взыскания кредитной задолженности, суммы пени, с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленного иска в полном объеме, так как истцом ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не представлен кредитный договор №, т.е. истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат возмещению понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 364 руб., в связи с тем, что в удовлетворении заявленного иска отказано в полном объеме, что исключает основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов связанных с рассмотрением настоящего гражданского дела.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении искового заявления ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суммы пени, судебных расходов по оплате государственной пошлины – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.
Судья: (подпись) Е.В. Надежкин
Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2023 года.
Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела № 2-3459/2023 Калининского районного суда города Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2023-004494-08.
Решение не вступило в законную силу «_____»_____________2023 г.
Судья: Е.В. Надежкин