копия

УИД 34RS0019-01-2024-005561-20

Дело № 2-1115/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 21 октября 2025 г.

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Митрошиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что Приказом Банка России от 01.11.2019 № ОД-2519, у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу А46-21631/2020, АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. 04.06.2019 между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор – кредитный договор № № ...., содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 828 000 рублей, сроком возврата 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом – 16,40 % годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, цвет: серый, номер двигателя № ...., кузов № № ...., паспорт транспортного средства серия № ...., дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 502 450 руб.Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества от 05.06. 2019 № ..... Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ..../КР, заключенного между ООО «АВТОРЕАЛ» и ФИО1, актом приема-передачи автомобиля. Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 15 августа 2024 задолженность по кредитному договору составляет 36655 рублей 65 копеек, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга – 23223 рублей 49 копеек, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 10584 рубля 68 копеек, сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 2847 рублей 48 копеек.Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 августа 2024 года в размере 36855 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 16,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16 августа 2024 года по дату фактичекского возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16 августа 2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, цвет: серый, номер двигателя № ...., кузов № № ...., паспорт транспортного средства серия № ...., дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 502 450 рублей.

Протокольным определением Камышинского городского суда Волгоградской области в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ООО "Автореал", Отдел государственной инспекции по безопасности дорожного движения Межмуниципального отдела МВД России "Камышинский".

В судебное заседание представитель АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении без участия представителя.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

15 июля 2025 года от ответчика в суд поступили квитанции об оплате задолженности по кредитному договору № № .... от ДД.ММ.ГГГГ.

Третьи лица ООО "Автореал", Отдел государственной инспекции по безопасности дорожного движения Межмуниципального отдела МВД России "Камышинский" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавецимеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

Обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора (ст. 309 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено.

04.06.2019 года между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № ...., по индивидуальным условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 828 000 рублей под 16,40 % годовых сроком на 84 месяца, на цели: приобретение Автомобиля в размере 773000 00 рублей, оплату стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге в размере 55 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по договору № № .... от 04.06.2019, в залог банку заемщик представил транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, цвет: серый, номер двигателя № ...., кузов № № ...., паспорт транспортного средства серия № ...., дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ

Выпиской по счету № .... за период с 04.06.2019 по 12.01.2021 подтверждено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику кредит в размере 828 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Если даты уплаты аннуитетного платежа, предусмотренного графиком платежей, приходится на нерабочий день (выходной, праздничный) в соответствии с законодательством РФ, то аннуитетный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, предусмотренной пунктом 12 Индивидуальных условий.

Исходя из представленного графика платежей по договору потребительского кредита № № .... от 04.06.2019, сумма ежемесячного платежа заемщику ФИО1 равна 16 640 рублей, за исключением последнего 16 886,63 рублей.

Окончательная дата погашения кредита 04 июня 2026 года.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (пункт 12 Индивидуальных условий).

20 августа 2024 года в адрес ответчика ФИО1 истцом была направлена претензия о погашении задолженности в размере 36655 рублей 65 копеек.

Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу А46-21631/2020, АО «Эксперт Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан: предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 30 августа 2021 год постановлено:

исковое заявление акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 августа 2021 в размере 657228, 59 рублей, состоящую из: задолженности основного (просроченного) долга – 654874, 54 рубля, процентов за пользование кредитом – 2353, 96 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19039 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> года выпуска, серого цвета, идентификационный номер (VIN) № ...., принадлежащий ФИО1, установив порядок и способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля в сумме 502450 рублей - отказать.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда 18 ноября 2021 года постановлено решение Камышинского городского суда Волгоградской области от 30 августа 2021 года отменить, принять по делу новое решение, которым акционерному обществу «Эксперт Банк» в удовлетворении исковых требований к НарговичуО.Н.о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

В силу ч.2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда 18 ноября 2021 года установлено.

Решением Арбитражного суда Омской области от 20 декабря 2019 года по делу А46-21625/2019 в отношении АО «Эксперт Банк» введена процедура принудительной ликвидации, ликвидатором назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 по делу А46-21631/2020 АО «Эксперт Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждено то же лицо - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу статьи 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с данной статьей; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Согласно пункту 6.6 Положения Банка России от 25 февраля 2019 года № 676-П «О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций» временная администрация в срок не позднее 2 рабочих дней со дня ее назначения обеспечивает размещение в доступных для клиентов помещениях кредитной организации и на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (в случае его наличия) информации о последствиях отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и о действиях кредиторов и заемщиков кредитной организации, в том числе о: реквизитах, которые необходимо указывать заемщикам кредитной организации в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным до отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, и об адресах структурных подразделений кредитной организации, в которых осуществляется прием наличных денежных средств физических лиц в погашение задолженности.

В силу пункта 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан: предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Пунктом 3 статьи 189.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что акт Банка России о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией включается Банком России в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты принятия указанного акта и публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» в течение десяти дней со дня его принятия.

В соответствии с пунктом 3 статьи 189.27 данного Федерального закона временная администрация по управлению банком действует со дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 189.74 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, «Вестник Банка России» объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом.

Между тем, истцом не представлены доказательства надлежащего и своевременного выполнения требований, предусмотренных статьями 189.26, 189.27, 189.74 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в частности, опубликования в официальных газетных изданиях области сведений об отзыве у банка лицензии, новых реквизитах счета, по которым осуществлялся прием платежей бесплатно. Не содержаться такие сведения и на официальном сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». На указанном сайте первые новости о АО «Эксперт Банк» датированы 14 января 2021 года.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с даты заключения кредитного договора и по октябрь 2019 года включительно добросовестно производил текущие платежи, в том числе, погашал проценты за пользование кредитом. Отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций с 1 ноября 2019 года, безусловно послужил причиной несвоевременного исполнения обязательств ответчиком.

Из пункта 3 статьи 405 ГК РФ следует, что должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (пункт 1 статьи 406 ГК РФ).

В адрес ответчика Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» претензия от 29 января 2021 года с требованием погасить задолженность с указанием новых реквизитов для исполнения обязательств направлена только 2 февраля 2021 года.

Получив претензию, ответчик 25 февраля 2021 года произвел оплату по кредиту в размере298000 рублей по реквизитам, указанным истцом, что подтверждается кассовым ордером№ 186.

Впоследствии, ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств исполнялись надлежащим образом, ежемесячными платежами по 17000 рублей в соответствующую дату, установленную графиком платежей, что подтверждается платежными документами, представленными ФИО1 в материалы дела.

При таких обстоятельствах, учитывая отзыв у Банка лицензии, отсутствие у ответчика реквизитов, по которым ему надлежало исполнять обязанность по возврату заемных денежных средств, погашение ответчиком образовавшейся не по его вине задолженности по кредиту, а так же своевременное исполнение им в настоящее время своих обязательств по кредиту, оснований для удовлетворения требований конкурсного управляющего АО «Эксперт Банк» у суда первой инстанции не имелось.

Более того, ФИО1 суду апелляционной инстанции представлены платежные документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредиту, согласно которым 27 октября 2021 года им оплачено в погашение кредита600000 рублей, 28 октября 2021 года 57228 рублей 50 копеек, что подтверждается приходными кассовыми ордерами№ 171,135.

Учитывая, что Волгоградским областным судом установлено надлежащее исполнение обязательств по кредиту, поскольку должник погасил кредитную задолженность, правоотношения сторон к настоящему времени прекратились посредством надлежащего исполнения (пункт 1 статьи 408 ГК РФ), в связи с чем образовавшаяся задолженность по состоянию на 15 августа 2024 года в размере 36655 рублей 65 копеек не может быть взыскана с ответчика, поскольку должник погасил кредитную задолженность в 2021 году, правоотношения между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 прекратились, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Учитывая, что основное требование о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворению не подлежит, не могут быть удовлетворены и производные от него требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 16,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16 августа 2024 года по дату фактичекского возврата суммы кредита включительно, неустойки в размере 20 % годовых на суммупросроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16 августа 2024 годапо дату фактического возврата суммы кредита включительно и обращения взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Судом был истребован у истца проверяемый расчет задолженности по состоянию на 15 августа 2024 года, в свою очередь истцом АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представлен расчет задолженности, который отличается от суммы долга, заявленной в исковых требованиях и является непроверяемым. В указанном расчете общая сумма долга указана в размере 46164 рублей 44 копеек, в то время как в исковых требования истец просит взыскать по состоянию на 15 августа 2024 годадолг в размере 36655 рублей 65 копеек. В представленном расчете отсутствуют суммы, оплаченные ФИО1 по квитанциям, которые были приняты Волгоградским областным судом в качестве надлежащего исполнения обязательств по данному кредитному договора.

В связи с чем суд приходит к выводу, что истец не доказал те обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, что является отдельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании вышеизложенного, судприходит к выводу оботказе в удовлетворении исковыхтребований в полном объёме

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.Н. Митрошина

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 05 ноября 2025 года.

Председательствующий подпись Е.Н. Митрошина

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ___________ Е.Н. Митрошина

секретарь судебного заседания

ООГС Камышинского

городского суда Волгоградской области

Я.В. Морозова

(Инициалы, фамилия)

"12" ноября 2025 г.