Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области
в составе председательствующего Журавлевой Н.Ю.
при секретаре Поспеловой О.Ю.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области
17 января 2023 года
гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 11.12.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 154966 руб. под 32% годовых, сроком на 1290 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», вследствие чего все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла14.01.2014, на17.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2990 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла14.01.2014, на17.11.2022суммарная продолжительность просрочки составляет 1537 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплатил 57692 руб. 54 коп. Общая задолженность по состоянию на 17.11.2022 г. составляет 231364 руб. 99 коп., из них: просроченные проценты – 97967 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность – 133397 руб. 96 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5513 руб. 65 коп. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, сумму основного долга, как и факт заключения кредитного договора не оспаривала. Указала, что не согласна с требованиями истца о взыскании суммы просроченных процентов за пользование кредитом, считает их завышенными. Представила квитанцию от 30.12.2022 об оплате задолженности в сумме 2600 руб.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что11.12.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, заполнила анкету (л.д. 11, 13-14).
Банк принял оферту ФИО1, с которой 11.12.2013 был заключен договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 154966 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за его пользование 32 % годовых, а также открыт счет №. Кредит должен быть возвращен к 11.12.2018 путем внесения ежемесячных платежей в размере 5207 руб., кроме последнего, 11 числа каждого месяца.
Из графика платежей усматривается, что в сумму ежемесячного платежа входит сумма долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, последний платеж в размере 5203 руб. 59 коп. должен быть осуществлен 11.12.2018 года.
ОАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по договору исполнило, на банковский счет, открытый на имя ФИО1 был выдан кредит на сумму 154966 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. ...).
Подписав заявление о заключении договора кредитования, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка (л.д. ...).
Факт заключения договора и получение денежных средств по договору ответчиком ФИО1 не оспаривалось.
ФИО1, начиная с января 2014 года, допускала просрочки платежей по кредиту. Последний платеж в погашение кредита ответчик внесла 8000 руб. в июле 2015 года (л.д. ...).
В связи с наличием задолженности ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.12.2013.
14.01.2019 мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности в общей сумме 241035 руб. 43 коп., из которых 143068 руб. 40 коп. – основной долг и проценты в сумме 97967 руб. 03 коп. за период с 12.09.2014 по 12.12.2018 (л.д. ...).
На основании данного судебного приказа Шадринским МОСП УФССП России по Курганской области 25.07.2019 было возбуждено исполнительное производство № (л.д. ...).
Однако 02.12.2019 от ФИО1 мировому судье поступили возражения относительно исполнения судебного приказа №, в связи с чем судебный приказ был отменен (л.д. ...). Ввиду отмены судебного акта исполнительное производство в отношении ФИО1 было также прекращено (л.д. ...). Сумма, взысканная по исполнительному производству, составила 9670 руб. 44 коп.
На основании решения от 25.10.2021 и договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. ...).
27.11.2022 ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по состоянию на17.11.2022составляет 231364 руб. 99 коп., из которых: просроченная ссуда – 133397 руб. 96 коп.; просроченные проценты 97967 руб. 03 коп.
Судом расчет проверен, является арифметически верным. При расчете задолженности истцом учтена сумма, взысканная в ходе исполнительного производства в сумме 9670 руб. 44 коп. (л.д. ...).
В ходе рассмотрения дела ответчиком представлена квитанция об уплате ею 30.12.2022 в пользу истца 2600 руб. (л.д. ...). Указанную сумму в соответствии с очередностью, установленной п. 3.9 Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» следует отнести в счет погашения просроченных процентов. Истцом об уменьшении исковых требований в связи с произведенной оплатой не заявлено.
Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по просроченной ссуде в размере 133397 руб. 96 коп., просроченных процентов в размере 95367 руб. 03 коп. (97967, 03 – 2600), поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела и нормах материального права.
Доводы ответчика о завышенном размере процентов являются несостоятельными.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской федерации №14 от 08.10.1998 года «О практике применений положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
В силу 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Ответчик не оспаривала подписание заявления заемщика о заключении с ней кредитного договора именно на таких условиях, предусмотренных Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка по предоставлению потребительских кредитов. На указанных условиях договор сторонами и исполнялся.
Таким образом, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении, вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства по уплате процентов, размер которых считает завышенным.
В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска все понесенные по делу расходы подлежат взысканию с ответчика, поэтому с ответчика ФИО1, надлежит взыскать в возврат истцу уплаченную при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5487 руб. 64 коп.
Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 88 руб. Поскольку несение истцом нотариальных расходов подтверждено письменными материалами дела, а именно удостоверенной нотариусом копией доверенности, приобщенной в материалы дела, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору в размере 228764 руб. 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5487 руб. 64 коп., расходы за удостоверение копии доверенности нотариусом в размере 87 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.
Судья Н.Ю. Журавлева