Дело № 2-1122/2022 29 сентября 2022 года

78RS0018-01-2022-000810-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Петровой И.В.,

при секретаре Липьяйнен Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО2 о признании договора недействительным,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Петродворцовый районный суд с иском к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования недействительным, указав, что между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 08.07.2019 года был заключен договор страхования № на условиях программы страхования «Защита кредита Стандарт» застрахованными рисками являются: риск смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая. Договор заключен на основании заявления страхователя, правил страхования от несчастных случаев № 81, правил комплексного страхования граждан, на условиях программы страхования защита кредита Стандарт. Застрахованным лицо является ФИО3 выгодоприобретателями его наследники, страховая сумма 2414228 руб., срок действия договора с 08.07.2019 год по 07.07.2024 год. В своем заявление ФИО3 собственноручно подтвердил, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в том, числе артериальная гипертензия, сахарным диабетом. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ года. Из выписного эпикриза от 30.11.2016 года ФИО3 в 2016 году был установлен диагноз гипертоническая болезнь 2 ст., атеросклероз коронарных артерий, сопутствующий диабет 2 типа. Таким образом, до заключения договора у ФИО3 были диагностированы заболевания, по условиям программы страхования и правил страхования он не может являться застрахованным лицом, что в силу ст. 168 ГК РФ влечет несоответствие сделки требованиям закона. Истец полагает, что страхователь при заключении договора умышленно не сообщил страховщику указанную информацию, полагает, что тем самым ввел в заблуждение истца, что влечет недействительность договора с момента заключения, в связи с чем просит признать договр страхования (страховой полис) № от 08.07.2019 год заключенный с ФИО3 недействительным, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. (л.д.4-7).

Истец представитель ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО4 в суд явилась, исковые требования поддержала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены, об отложении не просили, доказательства уважительности причин отсутствия не представили, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Третье лицо представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, об отложении не просил, доказательства уважительности причин отсутствия не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. ст. 943 и 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей 4 статьи для него необязательны.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В силу ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из анализа указанных выше норм права следует, что предметом доказывания по заявленным ПАО СК «Росгосстрах» требованиям о признании договора страхования недействительным является факт предоставления страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а, следовательно, на определение суммы страховой премии.

Из материалов дела, следует, что на основании личного заявления ФИО3 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор комбинированного страхования № от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж на сумму 2414228 руб. Выгодоприобретателем по договору в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в случае смерти застрахованного признаются его наследники. В заявлении на страхование ФИО3 указал о том, что понимает и согласен с тем, что ложные сведения, если они приведены им в заявлении, а так же сокрытие фактов, в том числе касающихся его возраста и/или нарушения здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате (л.д.15-18).

Согласно свидетельству о смерти ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ года, о чем ДД.ММ.ГГГГ года составлена запись акта о смерти № (л.д.29).

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года причиной смерти ФИО3 являлись инфаркт миокарда острый задний, пневмония долевая двухсторонняя, COVID-19, вирус идентифицирован (л.д.27,28). Аналогичные сведения указаны в медицинском свидетельстве о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ года, а так же сахарный диабет второго типа с другими уточненными осложнениями (л.д.27,28).

Согласно выписки из протокола патологоанатомического вскрытия № от 29.09.2021 года ФИО3 страдал COVID-19с проявлением двухсторонней полисегментарной вирусной пневмонией, осложнившиеся развитием сердечно-легочной недостаточностью, тромбоз сосудов микроциркулярного русла ветвей легочной артерии, инфарктом миокарда 2 типа в задней стенке левого желудочка, что и послужило непосредственно причиной смерти (л.д.82)

Согласно справке нотариуса ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1, ФИО2 является наследниками ФИО3 (л.д.80).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлениями о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, однако страховая выплата осуществлена не была (л.д. 38,39).

Истцом представлены Программа комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (л.д.85-102), Правила страхования от несчастных случаев № (л.д.103-144), Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № от 2018 года (л.д.145-181).

Ответом на заявление ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» указал, что при заключении договора ФИО3 в заявлении на страхование подтвердил, что на дату заключения договора у него не били диагностированы сердечно-сосудистые заболевания, сахарный диабет. Поскольку при рассмотрении материалов выплатного дела было установлено, что при заключении договора страхования предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, ПАО СК «Росгосстрах» имеет намерения обратится в суд с иском о признании договора страхования недействительным и применить последствия недействительности сделки. Рассмотрение дела приостановлено до решения суда (л.д.83,84).

В материалах дела имеются копия медицинской карты ФИО3 (л.д.49-79).

Судом установлено, что на момент заключения договора страхования ФИО3 не мог не знать о наличии у него заболевания сердечно-сосудистой системы, поскольку согласно выписке из медицинской карты ФИО3 СПб ГБУЗ «Городская больница № 14» с 2016 года страдал гипертонической болезнью второй степени; сахарный диабет 2 типа, атеросклероз артерии, однако при подписании договора страхования подтвердил, что, не страдает онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека, а также, что все положения, обозначенные в договоре являются правдивыми и являются основанием для принятия его на страхование. С учетом отметки об ознакомлении с Правилами и условиями страхования и получении страхователем копии названных правил, дает основания для вывода о том, что на момент его подписания ФИО3 было известно, что в случае сообщения недостоверной информации, страховщик имеет право отказать в страховой выплате.

Таким образом, суд пришел к выводу, что ФИО3 не исполнил обязанность, предусмотренную п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку сообщил заведомо ложные сведения о существенном обстоятельстве, влияющим на заключение договора.

В соответствии с положениями части 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как указывалось ранее в силу части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Таким образом, при заключении договора страхования страхователь обоснованно предполагал добросовестность ФИО3, указавшего на отсутствие у него заболеваний, в том числе заболеваний сердечно-сосудистой системы, являющееся существенным условием договора страхования в силу того, что данное условие включено сторонами в договор. А, следовательно, до предоставления страховщику медицинских документов, подтверждающих наличие у ФИО3 гипертонической болезни, сахарного диабета ПАО СК «Росгосстрах» не знало и не могло знать о наличии оснований для признания договора страхования недействительным.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования, заключенного 08.07.2019 года с ФИО3 недействительным, применить последствия недействительности договора страхования № от 08.07.2019 года, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3, возвратить страховую премию, уплаченную по договору страхования.

Согласно 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ПАО СК «Росгосстрах» взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (л.д.8).

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО2 о признании договора недействительным - удовлетворить.

Признать договор № от 08.07.2019 года, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 - недействительным.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи жалобы через Петродворцовый районный суд.

Судья

Решение изготовлено и подписано 07.11.2022 года.