УИД 37RS0002-01-2025-000238-50

Дело № 2-177/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 22 апреля 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Волковой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 , действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей О.В. , О.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной на имя Р, , умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 225002,91 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7750,09 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и Р. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным на ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно условиям договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере 18,9% годовых, производить погашение кредита и процентов ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее трех календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное исполнение обязательств условиями договора предусмотрено начисление неустойки в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. После его смерти заведено наследственное дело, предполагаемым наследником является ФИО1 За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 225002,91 руб., в том числе, просроченные проценты 25449,73 руб., просроченный основной долг 199553,18 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены несовершеннолетние В, О в лице их законного представителя ФИО1

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей В., О. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражение не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

В ходе предварительного судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 пояснила, что о кредите супруга ей стало известно незадолго до его смерти, однако он сам его оплачивал. После его смерти она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, однако наследственные права по настоящее время не оформила. Пояснила, что на имущество в виде дома по адресу: <адрес>, она не претендует. Выразить своего отношения к иску не смогла.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Р, на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом. Неотъемлемыми частями договора являются: Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение кредитной карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д. 33,40-54,173-177,179-181,219). В программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка Р, не включен.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> с лимитом кредита <данные изъяты> руб., процентной ставкой 18,9% годовых, в тот же день открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 1.1 Индивидуальных условий). Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Согласно п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 18,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых.

Размер указанных процентных ставок предусмотрен Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора (т.1л.д.219).

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями.

По условиям договора погашение задолженности по карте должно производиться путем пополнения Счета карты ежемесячно на сумму обязательного платежа (п.8 Индивидуальных условий, п.5.6 Общих условий).

Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, который указывается в отчете, в силу Общих условий, действовавших на день заключения договора (л.д.41-оборот), рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга и на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойки.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий). Срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением им договора (п.2.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 37,8 % годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Р. с содержанием Общих Условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности был ознакомлен, согласился и обязался их выполнять, что подтверждается подписью ответчика в Индивидуальных условиях.

Материалы дела не содержат сведений о включении должника в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Свои обязательства по договору банком исполнены, заемщику предоставлена кредитная карта, денежными средствами которой заемщик воспользовался, что подтверждается отчетом по карте, производились платежи в соответствии с условиями договора по дату его смерти, после чего образовалась просроченная задолженность.

Согласно сведениям, представленным филиалом по городу Вичуге и Вичугскому району комитета Ивановской области ЗАГС, Р, умер ДД.ММ.ГГГГ, в системе ЕГР ЗАГС имеется запись № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная в отношении Р, о заключении брака с ФИО1, а также записи актов о рождении О., О Родителями Р, являются ФИО8, умерший ДД.ММ.ГГГГ, ФИО9, которая ДД.ММ.ГГГГ лишена родительских прав (л.д.111).

К имуществу Р. заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратилась его жена ФИО1 от своего имени и от имени несовершеннолетних дочерей В. и О в качестве наследственного имущества обозначены 5/8 долей в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, 1/5 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/5 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: <адрес> (л.д.120-145), свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, на день смерти Р. принадлежало: по 1/5 доли в праве общей собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.84-85).

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в целом составляла <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно (л.д.222-225), следовательно, 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляла - <данные изъяты> руб., 1/5 доли жилого дома по <адрес> - <данные изъяты> коп., 1/5 доли земельного участка по этому же адресу - <данные изъяты> руб.

По состоянию на дату смерти за Р. транспортные средства, самоходная техника не зарегистрированы, что подтверждается сведениями органов ГИБДД, Гостехнадзора (л.д.114,196).

На момент смерти Р. был зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства: <адрес> (л.д.112, собственником 1/8 доли указанного жилого дома с ДД.ММ.ГГГГ значится ФИО8(л.д.81-83).

Кроме того, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Р, имел регистрацию по месту пребывания: <адрес> (л.д.112), согласно выписке из ЕГРН собственниками других долей в праве общей долевой собственности на указанный жилой дом с ДД.ММ.ГГГГ значатся ФИО1, ФИО12, В., О (л.д.86-90).

По сведениям, представленным Управлением Федеральной налоговой службы по Ивановской области, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя Р. были открыты счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «ОТП Банк», АО «ТБанк», ПАО «Сбербанк России» (л.д.73-76).

Согласно сведениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «ТБанк» по состоянию на дату смерти Р на счетах числятся нулевые остатки (л.д.148,150).

По сведениям ПАО «Сбербанк» по состоянию на дату смерти Р на счете № числится остаток в размере 9 руб. 21 коп., на счете № числится остаток в размере 1000 руб. (л.д. 214).

По сведениям, представленным отделением Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Ивановской области, Р по состоянию на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) недополученных сумм выплат не имеется (л.д. 229), в базе данных индивидуального (персонифицированного) учета на Р сведений, составляющих пенсионные права, не имеется (л.д. 230).

Таким образом, стоимость установленного судом наследственного имущества Р составляет 411687 руб. 13 коп. ( 300018,92+97175,80+13483,20+9,21+1000).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что на день смерти ДД.ММ.ГГГГ не исполнены обязательства по кредитной карте ПАО Сбербанк, наследниками, принявшим наследство после его смерти, является его супруга ФИО1 и несовершеннолетние дети О., В

При таких обстоятельствах с учетом норм действующего законодательства ФИО1 и несовершеннолетние О, В в лице их законного представителя ФИО1 должны отвечать по долгам Р в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Наличие задолженности по кредитной карте ответчиком, действующим в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, не оспорено, как и представленный расчет суммы задолженности, включающий задолженность по основному долгу в размере 199553,18 руб., задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25449,73 руб. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, не являются мерой ответственности. При этом суд отмечает, что в материалы дела банком представлена анкета на имя Р из которой следует начало отношений с ДД.ММ.ГГГГ, из наследственного дела к имуществу заемщика следует, что с заявлением о принятии наследства ФИО1 от своего имени и от имени несовершеннолетних О. и В обратилась ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к нотариусу с претензией о наличии задолженности по кредитному договору, в ответ на которую нотариус ДД.ММ.ГГГГ сообщила о приобщении претензии к материалам наследственного дела и об извещении наследников о задолженности. По истечении срока для принятия наследства ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника банком выставлено требование о досрочном погашении задолженности сроком не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ обратился за судебной защитой. Таким образом, при наличии сведений о задолженности ответчиками мер к погашению задолженности не было предпринято, в связи с чем действия банка по начислению процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ являются правомерными.

Учитывая размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитной карте в размере 225002,91 руб., который превышает стоимость установленного судом на день рассмотрения спора наследственного имущества в размере 411687 руб. 13 коп., суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты, заключенному между ПАО Сбербанк и Р., умершим ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества в размере 225002,91 руб.

Доводы ответчика о том, что наследственные права ею не оформлены и на часть наследственного имущества она не претендует, на выводы суда не влияют, поскольку по смыслу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации подача нотариусу заявления о принятии наследства является одним из способов его принятия, независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. По смыслу вышеуказанных правовых норм право собственности на все наследственное имущество возникает у наследника, подавшего в установленный законом срок заявление в нотариальную контору о принятии наследства, независимо от получения свидетельства о праве собственности на это имущество. Факт неполучения свидетельства о наследстве, не свидетельствует об отсутствии такого права у наследников, поскольку данный документ является подтверждающим, а не правоустанавливающим, и не препятствует привлечению наследников к погашению кредитной задолженности наследодателя в пределах наследственного имущества.

В силу положений ст.98 ГПК РФ, разъяснений, содержащихся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 7750,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), несовершеннолетних О, В, в лице законного представителя ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Р, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 225002 рубля 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7750 руб. 09 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Сесекина