86RS0002-01-2022-001214-36
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2023 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа –Югры в составе:
председательствующего судьи Школьникова А.Е.,
при секретаре судебного заседания Кошкаровой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2443/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 217373,26 руб. под 25,4% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 62261,45 руб., по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 244266,11 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – 214656,11 руб., просроченных процентов – 25700,91 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 651,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 509,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 823,81 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 1180 руб. ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 244266,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5642,66 руб.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 217373,26 руб. (лимит кредитования), сроком на 60 месяцев по 6,9 % годовых. При этом указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,4% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей по кредиту – 60. Минимальным обязательный платеж (МОП) – 5479,84 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 643,43 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1896,25 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В данном случае кредитный договор был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 ГК РФ, путем подписания заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения его к общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Факт предоставления истцом и использование ответчиком кредита, на условиях вышеуказанного кредитного договора, подтверждается материалами дела, в частности выпиской по счету.
Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу п. 14 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи банковской карты, ФИО1 просила банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета, открыть ей банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления-оферты. Выразила согласие, что заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять. Уведомлена о размещении Правил на официальном сайте и в офисах банка.
Также из материалов дела следует, в частности из заявления о предоставлении транша, ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением ей транша включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (далее – программа), в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Назначила себя выгодоприобретателем, а в случае своей смерти - ее наследников, а в части рисков по «Гражданской ответственности» понимает, что выгодоприобретателями будут третьи лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых, ею причинен вред.
Согласно п. 1.3 заявления о предоставлении транша программа является отдельной платной услугой, направленной на снижение рисков по обслуживанию договора потребительского кредита.
Исходя из п. 2.1 заявления о предоставлении транша, размер платы за программу составляет 0.47% (1014.41) руб. от суммы транша, умноженной на 24 месяцев срока действия программы.
Согласно данного заявления, ответчик выразила согласие и обязалась оплатить плату за программу в указанном размере. Просила банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета №, открытого в банке.
Кроме того, как следует из заявления о предоставлении транша, ФИО1 также просила банк одновременно с предоставлением ей транша подключить комплекс услуг, в том числе услугу «Гарантия минимальной ставки». Была ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», информация о которых размещена на официальном сайге и в офисах банка. Выразила акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам Банка путем списания средств с ее банковского счета (в дату оплаты МОП). При этом комиссия за комплекс услуг не включается в расчет полной стоимости кредита.
Материалами дела установлено, что ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. В период пользования кредитом произведены выплаты в общем размере 62261,45 руб.
<дата> истцом в адрес ответчика ФИО1 была направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором банк уведомляет о нарушении ФИО1 своих обязательств по погашению кредита, и требует досрочно вернуть всю сумму задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления претензии. Размер задолженности на <дата> составляет 244266,11 руб.
До настоящего времени требование банка ответчиком ФИО1 не исполнено, сумма долга не возвращена.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 244266,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 214656,11 руб., просроченные проценты – 25700,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 651,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 509,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 823,81 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 1180 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено
Поскольку обязательства ФИО1 возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, а также неустойку возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок уплаты ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 244266,11 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 5642,66 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 244266 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5642 рубля 66 копеек, а всего взыскать 249904 рубля 77 копеек.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Нижневартовский городской суд заявление об отмене этого решения.
Также решение может быть обжаловано сторонами в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Нижневартовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.Е. Школьников