Решение по делу № 2-134/2025 от 30.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело 2-134/2025

УИД-05RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>

Акушинский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Алиева М.Н., при секретаре судебных заседаний ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты указывая, что между 14.12.2023г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются размещенные на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчику, в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013г. № «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с данным Федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 11.09.2024г., банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16.04.2024г. по 11.09.2024г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14574899587599).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 2338632,59 руб. из которых:

- сумма основного долга – 1949835,05 руб.;

- сумма процентов – 242711,66 руб.;

- сумма штрафов – 146085,88 руб.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.04.2024г. по 11.09.2024г. включительно, в общем размере 2338632,59 руб. из которых:

- сумма основного долга – 1949835,05 руб.;

- сумма процентов – 242711,66 руб.;

- сумма штрафов – 146085,88 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 38386 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о месте и времени его проведения, в исковом заявлении просил суд рассмотреть данное гражданское дело без его участия.

Ответчик ФИО1 М.К. в судебное заседание также не явился, хотя был надлежащим образом извещен о месте и времени его проведения. Им предоставлено в судебное заседание заявление о рассмотрении дела без его участия.

При таких обстоятельствах суд, в соответствии с ч. 6 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов и в надлежащий срок, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 421 и 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ является консенсуальным договором, он считается заключенным с момента достижения соглашения между сторонами по всем существенным условиям договора, к которым относятся размер предоставляемого кредита, процентная ставка, сроки возврата.

В силу ст. 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №-П выдача карты означает предоставление кредита.

Как установлено судом и не оспорено сторонами, 14.12.2023г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 2000000 руб. путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Договором предусмотрен тарифный план: КНА 7.4, в соответствии с которым сумма кредита составляет 2000000 руб., со сроком возврата 60 месяцев, процентная ставка – 25.9% годовых.

Согласие заемщика с указанными условиями тарифного плата подтверждено его подписью в заявке к Заявлению-Анкете, которая подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в индивидуальных условиях. Заявление содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в программе страховой защиты.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, входящих в состав Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, который устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В силу п. 5.6 вышеуказанных Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о дате формирования которой клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п. 5.8, 5.10, 5.11 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк вправе заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который устанавливается клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению платежей, 11.09.2024г. истец выставил и направил в адрес ответчика заключительный счет, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14574899587599. При этом размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял.

Со дня формирования заключительного счета договор истцом расторгнут, однако требование истца о погашении задолженности ответчиком исполнено не было, до настоящего времени ФИО1 М.К. заключительный счет не оплатил.

Согласно заключительному счету по кредитному договору размер задолженности ответчика по состоянию на 11.09.2024г. составляет 2338632,59 руб. из которых:

- сумма основного долга в размере 1949835,05 руб.;

- сумма процентов в размере 242711,66 руб.;

- сумма штрафов в размере 146085,88 руб.

Ответчиком ФИО1 каких-либо сведений или доказательств, опровергающих исковые требования, либо подтверждающих оплату им задолженности по данному кредитному договору, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, на основании анализа вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 8224 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2023г. за период с 16.04.2024г. по 11.09.2024г. включительно, в общем размере 2338632 (два миллиона триста тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать два) руб. 59 коп. из которых:

- сумма основного долга в размере 1949835 (один миллион девятьсот сорок девять тысяч восемьсот тридцать пять) руб. 05 коп.;

- сумма процентов в размере 242711 (двести сорок две тысячи семьсот одиннадцать) руб. 66 коп.;

- сумма штрафов в размере 146085 (сто сорок шесть тысяч восемьдесят пять) руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38386 (тридцать восемь тысяч триста восемьдесят шесть) руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД через Акушинский районный суд РД в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Алиев М.Н.