Решение по делу № 2-4830/2023 от 15.11.2023 - о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.

Дело № 2-4830/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Паничева О.Е.,

при секретаре Пельке Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец с учетом увеличения исковых требований обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения в сумме 334 300 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 334 300 рублей, убытков в виде дополнительных расходов на проведение восстановительного ремонта автомобиля в сумме 111 176 рублей, судебных расходов по оплате услуг эксперта в сумме 10 000 рублей, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 30 000 рублей, мотивируя свои требования тем, что 17.01.2022г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства – автомобиля КИА Стингер, г/н. №, что подтверждается полисом № SYS2106877846. В период действия договора страхования 26.07.2022г. в 13 часа 00 минут на <адрес> произошел страховой случай – повреждение автомобиля КИА Стингер, г/н. №, принадлежащего ей. В результате чего принадлежащая ей автомашина получила повреждения. Истец обратилась за выплатой страхового возмещения к ответчику, однако в выплате страхового возмещения ей было отказано в связи с тем, что невозможно установить дату, время, место и обстоятельства образования заявленных повреждений. Истец обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, однако в удовлетворении ее требований было отказано по тем же основаниям. Решением финансового уполномоченного от 16.02.2023г. в удовлетворении ее требований также было отказано. Согласно экспертного заключения № от 21.09.2022г., выполненного ООО «ЦМИ-Сибирь», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 334 300 рублей, в связи с чем просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в сумме 334 300 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настояла в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку обязанность по выплате страхового возмещения возникает у страховщика только в результате конкретного страхового случая, наступление которого причинило страхователю конкретные убытки, однако из представленных документов не представляется возможным достоверно и однозначно установить, где, когда и при каких обстоятельствах возникли заявленные повреждения, у ответчика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Представитель третьего лица финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 17.01.2022г. между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик) был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства № SYS2106877846 автомобиля марки КИА Стингер, г/н. №, состоящий из страхового полиса и Правил страхования средств автотранспорта САО «РЕСО-Гарантия», на период с 17.01.2022г. по 16.01.2023г. В подтверждение заключения указанного договора был выдан страховой полис «РЕСОавто» (Ущерб, Хищение), страховая сумма на дату заявленного события составляет 3 088 211 рублей, страхователем является истец, лицом, допущенным к управлению автомобилем также является истец, выплата страхового возмещения осуществляется путем направления на ремонт на СТОА по направлению страховщика.

По утверждению истца, 26.07.2022г. в 13 часа 00 минут произошло повреждение автомобиля КИА Стингер, г/н. №, припаркованного возле <адрес>, в результате чего принадлежащая истцу автомашина получила повреждения.

27.07.2022г. ст. УУП ОП-2 УМВД России по <адрес> вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 167 УК РФ на основании п. 1.ч. 1 ст. 24 УК РФ за отсутствием события преступления, при этом в постановлении указано, что повреждения являются не свежими и образовались в результате эксплуатации автомобиля, а не по адресу: г. сургут, <адрес>.

09.08.2022г. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО.

09.08.2022г. автомобиль был осмотрен ответчиком, отражены повреждения, имеющиеся на автомобиле, что подтверждается актом осмотра транспортного средства от 09.08.2022г.

Письмом от 19.09.2022г. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения, поскольку невозможно установить дату, время, место и обстоятельства образования заявленных повреждений.

03.10.2023г. истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от 06.10.2022г. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения по тем же основаниям.

27.10.2022г. истцом направлена ответчику претензия о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которой ответчиком в письме от 21.11.2022г. отказано.

Решением уполномоченного по правам потребителей в сфере финансовых услуг № У-23-11609/5010-003 от 16.02.2023г. в удовлетворении требований истца к САО «РЕСО-Гарантия» о выплате страхового возмещения, расходов на проведение экспертизы отказано.

Согласно экспертного заключения № от 21.09.2022г., выполненного ООО «ЦМИ-Сибирь», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 334 300 рублей.

Согласно заключения комиссии экспертов № от 04.10.2023г., выполненного ООО «ОНИКС», отражены повреждения, имеющиеся на автомобиле КИА Стингер, г/н. №, механизм их образования. Механические повреждения на автомобиле КИА Стингер, г/н. № не могли образоваться одномоментно, а произошли в результате нескольких воздействий.

Суд считает необходимым взять за основу заключение эксперта № от 04.10.2023г., поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, при проведении данной оценки использовались общепринятые методики установления обстоятельств повреждения автомобиля, расчета стоимости восстановительного ремонта автомобиля, заключение не содержит противоречий, согласуются с актом осмотра, составлено с учетом сложившегося среднего уровня цен в регионе, заключение выполнено лицом, имеющим соответствующий диплом, являющимся членом некоммерческого партнерства «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков», его ответственность застрахована надлежащим образом.

Соответственно, суд полагает, что в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом доказан факт наличия между сторонами правоотношений по страхованию автомобиля.

В рамках ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п.2 постановления Пленума ВС РФ № от 28.06.2012г. "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" и раздела 3 Разъяснений "О некоторых вопросах, связанных с применением закона РФ "О защите прав потребителей", в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений помимо норм ГК РФ регулируются и специальными законами РФ, к отношениям с участием потребителей, вытекающим из таких договоров, Закон РФ "О защите прав потребителей" может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. В связи с чем, суд при рассмотрении дела применяет как нормы Закона РФ "О защите прав потребителей", так и нормы статей ГК РФ.

В соответствие с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается предприятием от страховщика указанных в абз.1 данного пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора страхования (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких норм и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что рассматриваемый договор страхования заключен на условиях Правилами страхования средств автотранспорта, утвержденными Генеральным директором СПАО "РЕСО-Гарантия" 13.04.2020г., в соответствии с пунктом 1.9 которых под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 1.10 Правил страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Разделом 4 Правил страхования средств автотранспорта предусмотрено, что в договорах страхования, заключенных в соответствии с настоящими Правилами страховыми рисками являются в том числе "Ущерб" - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате: дорожно-транспортного происшествия, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.); опрокидывания; пожара, тушения пожара; необычных для данной местности стихийных явлений природы; падения или попадания на застрахованное транспортное средство инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других транспортных средств), за исключением сколов: точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства и точечного повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного ТС, не приводящих к их дальнейшему разрушению (появлению трещин); противоправных действий третьих лиц; действий животных, находящихся вне салона застрахованного транспортного средства; просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения транспортного средства по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге.

При этом, не являются страховыми рисками, если иное прямо не предусмотрено договором страхования повреждения транспортного средства, вызванные естественным износом застрахованного транспортного средства вследствие его эксплуатации; сколы-точечные повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства и точечные повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного ТС, не приводящих к их дальнейшему разрушению (появлению трещин), повреждения колесных дисков в виде сколов, царапин потертостей без нарушения целостности элемента, поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного транспортного средства в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ; замыкание электропроводки транспортного средства без возникновения пожара; причинение ущерба системам, механизмам, узлам транспортного средства, неисправность которых привела к возникновению пожара; изменение идентификационных номеров на агрегатах ТС.

По смыслу приведенных норм на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая, а страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывает возможность освобождения от выплаты страхового возмещения либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, представить доказательства существования иных причин возникновения убытков.

Вместе с тем, в данном случае экспертным путем установлено, что повреждения получены не одномоментно, не соответствуют заявленным обстоятельствам и, соответственно, заявленное событие не является страховым случаем.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании страхового возмещения, а также производные от них требования о взыскании убытков, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в суд <адрес>-Югры путем подачи жалобы через Сургутский городской суд.

Судья подпись О.Е. Паничев

Копия верна: Судья О.Е. Паничев