Решение по делу № 2-3623/2023 от 03.10.2023

Дело № 2-3623/2023

55RS0002-01-2023-004128-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильченко О.Н., при секретаре судебного заседания Баймурзиной А.С., при участии помощника судьи Бадьяновой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия), согласно которым банк обязался заемщику предоставить денежные средства в сумме 3 678 472,83 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 7,20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям кредитного договора возврат основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно. В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя кредитных обязательств, банком направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 239 675,62 руб., из которых 3 050 645 руб. – основной долг, 181 437,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 636,26 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 956,70 руб. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ Банк 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты по нему процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 413 136,87 руб., из которых 363 694,73 руб. – основной долг, 47 948,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 493,16 руб. – пени по за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ Банк 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты по нему процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 194 860,92 руб., из которых 157 724,43 руб. – основной долг, 35 543,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 593,28 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 239 675,62 руб., из которых 3 050 645 руб. – основной долг, 181 437,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 636,26 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 956,70 руб. – пени по просроченному долгу,

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 136,87 руб., из которых 363 694,73 руб. – основной долг, 47 948,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 493,16 руб. – пени по просроченному долгу,

- по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 860,92 руб., из которых 157 724,43 руб. – основной долг, 35 543,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 593,28 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 439 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании участие не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против разрешения спора в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия), согласно которым банк обязался заемщику предоставить денежные средства в сумме 3 678 472,83 руб. на срок 84 месяцев под 7,20 % годовых. Датой возврата кредита установлено ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора возврат основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего – 55 977,55 рублей.

Пунктом 12 предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В п. 14 заемщик выразил согласие с Правилами кредитования (Общие условия).

Пунктами 20 установлено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий. До подписания настоящих условий заемщик ознакомился с правилами кредитования, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Таким образом, при заключении кредитного договора между заемщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом при заключении кредитного договора ответчик подтвердил, что полностью соглашается с условиями договоров, устанавливающими ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров. Также при заключении договоров заемщику предоставлена информация о полной стоимости кредита, о размере и порядке расчета ежемесячных минимальных платежей.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом.

Вместе с тем, из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам судом проверен, признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, ФИО1 в материалы дела не представлены.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты. ФИО1 предоставлена карта № с лимитом кредитования 723098,89 рублей под 26 % годовых, датой возврата кредита установлено ДД.ММ.ГГГГ.

Схема расчета ежемесячного платежа установлена в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт, с которыми заемщик ознакомлен, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Ответчиком обязанность по возвращению денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялось, в связи с чем образовалась задолженность.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам судом проверен, признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по договору № о предоставлении и обслуживании банковской карты, ФИО1 в материалы дела не представлены.

Судом установлено, что на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), с льготным периодом уплаты процентов и лимитом кредитования, размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт с которыми заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.

Договор состоит из правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт, с условиями которых заемщик ознакомлен, анкеты-заявления заемщика, расписки в получении банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта в размере 120 000,00 руб.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты по нему процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по указанным кредитным договорам (ШПИ 14575483969388), согласно которого банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредитов в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и пени, расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитном договорам и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из представленных истцом расчетов задолженности, истец снизил пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по договорам на 90%.

С учетом вышеприведенного, поскольку при подаче иска истец самостоятельно снизил размер пени, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию следующая задолженность:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 239 675,62 руб. из которых: 3 050 645,00 руб. – основной долг, 181 437,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 636,26 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 956,70 руб. – пени по просроченному долгу.

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 136,87 руб. из которых: 363 694,73 руб. – основной долг, 47 948,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 493,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 860,92 руб. из которых: 157 724,43 руб. – основной долг, 35 543,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 593,28 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 27 439 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 439 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1014 №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 239 675,62 руб. из которых: 3 050 645,00 руб. – основной долг, 181 437,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 636,26 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 956,70 руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1014 №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 136,87 руб. из которых: 363 694,73 руб. – основной долг, 47 948,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 493,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1014 №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 860,92 руб. из которых: 157 724,43 руб. – основной долг, 35 543,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 593,28 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1014 №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 439,00 руб.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> О.Н. Васильченко

<данные изъяты>