Решение по делу № 2-182/2025 от 15.04.2025

№ 2-182/2025

УИД36RS0007-01-2025-000201-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 15 апреля 2025 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,

при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 08.10.2023 ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере 96 991,00 в период с 06.11.2023 г. по 27.03.2024 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 27.03.2024 ООО МФК «Экофинанс» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 06.11.2023 г. по 27.03.2024 г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация«Феникс» на основании договора уступки прав требования № 4-2024/УП. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ФИО1 27.03.2024 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 27.03.2024 по 21.02.2025 ФИО1 было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 96 991,00 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. ООО «ПКО «Феникс»просит взыскать с ФИО1, пользу ООО «ПКО «Феникс», задолженность, образовавшуюся в период с 06.11.2023 г. по 27.03.2024 включительно, в размере 96 991,00 рублей, которая состоит из:47 038,00 рублей – основной долг; 29 975 руб.– проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб.–проценты на просроченный основной долг,0,00 руб.– комиссии, 19 978,00 руб.– штрафы, а также государственную пошлину в размере 4 000,00 руб., а всего взыскать 100 991,00 рублей (л.д. 6-7).

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В заявлении представитель Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» ФИО2 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 62-63, 66).

На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, почтовая корреспонденция направленная судом ответчику в адрес регистрации возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 61, 64).

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи165.1ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

С учетом изложенного суд считает, что ответчик ФИО1 извещена о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждается, что между ООО Микрофинансовой компанией «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор <***> «МиниКредит» от 08.10.2023 (л.д.24-27).

Согласно вышеуказанному договору ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» обязалась предоставить Ответчику микрозайм в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ФИО1 обязалась возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ФИО1 по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.122013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами предоставления займов (микрозаймов), являющимися неотъемлемой частью Договора, в подтверждение чего Микрофинансовой компанией «Экофинанс» ФИО1 был предоставлен займ в сумме 50 000 рублей, сроком возврата микрозайма – 20 недель с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего Заемщика. Срок возврата займа 25 февраля 2024 г., с процентной ставкой 292,00 % годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).

Согласно условий договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности аннуитетными платежами каждые 14 дней в сроки и в размере, установленные Графиком платежей и до полного погашения Микрозайма (п. 6.2.3. Правил предоставления потребительских займов).

В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока займа, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 2 Договора №4-2024/УП возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.03.2024 г. между Первоначальным кредитором и Истцом, Перечнем договоров займа к нему право требования данного долга перешло Обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс (л.д.48-52,12-13).

На дату уступки общая сумма задолженности составила 96 991 рублей, задолженность по основному долгу – 47 038,00 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 29 975,00 рублей, задолженность по процентам за просрочку – 0,00 рублей, штрафы – 19 978,00 рублей, что подтверждается реестром должников к договору возмездной уступки права требования (цессии) №4-2024/УП от 27 марта 2024 года (л.д.12-13).

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 96 991 рублей.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение. ФИО1 ознакомилась с Информационным блоком, получив разъяснения от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на creditplus/ru. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.

На условиях Соглашения об использовании простой цифровой подписи ФИО1 и ООО МК «ЭКОФИНАНС» договорились, что простой электронной подписью является код подтверждения, используемый Заемщиком для подписания электронных документов, который представляет собой уникальный цифровой код, направляемый Заемщику в СМС-сообщении на принадлежащий ему номер мобильного телефона.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Заемщик осуществил акцепт оферты посредством заполнения формы на сайте Займодавца. Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», Стороны договорились о том, что электронные документы, направляемые Займодавцу, и подписанные кодом подтверждения, признаются Заимодавцем и Заемщиком электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и, соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.

Договор микрозайма считается заключенным (оферта клиента акцептованной компанией) с момента предоставления денежных средств заемщику (пункт 3.3 Общих условий Договора потребительского займа).

Перечисление ФИО1 08.10.2023 денежной суммы 50 000 рублей подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей (л.д.11).

Следовательно, между ООО МК«Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа с соблюдением требований обязательной письменной формы договора.

По сведениям истца, не опровергнутым доказательствами ответчика, в счет исполнения обязательства, ФИО1 в полном объеме платежей по договору микрозайма не вносила.

27.03.2024 г между ООО МК«Экофинанс» (первоначальным кредитором) и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор №4-2024/УП возмездной уступки прав требования (цессии) согласно которого право требования данного долга перешло Обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс (л.д.48-52,12-13).

09.09.2024 года и.о. мирового судьи судебного участка № 2 в Аннинском судебном районе Воронежской области – мировым судьей судебного участка №1 в Аннинском судебном районе был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по договору займа №7134586010 от 08.102023, заключенному с ООО МФК «Экофинанс» за период с 06.11.2023 по 27.03.2024 в размере 96 991 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 555 рублей.

03.10.2024 года мировым судьей судебного участка № 2 в Аннинском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ №№ от 09.09.2024, выданный о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по договору займа №7134586010 от 08.102023, заключенному с ООО МФК «Экофинанс» за период с 06.11.2023 по 27.03.2024 в размере 96 991 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 555 рублей (л.д. 8).

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором займа <***> от 08.10.2023 (Индивидуальные условия) установлено, что за пользование займом ответчик уплачивает займодавцу проценты в размере 0,8 % в день.

Указанное условие договора займа сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Таким образом, при заключении настоящего договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

При этом задолженность по договору займа должна быть погашена 10 платежами. Аннуитетные платежи, в размере 8 561 рубль, согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет 8 561 рублей. Срок возврата займа 25 февраля 2024 года (пункты 2, 6 договора займа №7134586010).

Исходя из пункта 8 договора займа обязательство заемщика по договору может быть исполнено путем перевода денежных средств на расчетный счет компании, путем осуществления денежного перевода на реквизиты Кредитора с помощью платежной системы CONTACT, с помощью банковской карты на сайте Кредитора creditplus.ru, через терминалы «Qiwi», ПАО «Почта Банк», через салоны сети «Связной», «Мегафон».

Таким образом, поскольку ООО МК «Экофинанс» предоставлены заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором микрозайма, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, эту обязанность ответчик ФИО1 не исполнила, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатила, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, не представила.

Доказательств, подтверждающих признание ФИО1 несостоятельным (банкротом) ответчиком не представлено, указанные сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве также отсутствуют.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статья 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью является Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 ФЗ от 02.07.2010 г. N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита "займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Из материалов гражданского дела видно, что срок действия договора, заключенного между сторонами, составил 20 недель, договор заключен без обеспечения.

Кроме того, в силу ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По договору микрозайма <***> от 08.10.2023 года установлена процентная ставка в размере 292 % годовых, то есть 0,8 % в день.

Таким образом, в период действия договора проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка в размере 0,8 % годовых от суммы займа за один календарный день пользования займом.

За период с 06.11.2023 по 27.03.2024 у ФИО1 образовалась следующая задолженность: сумма займа (основного долга): 47 038,00 рублей; проценты на непросроченный основной долг – 29 975,00, штрафы – 19 978,00 рублей. Общая сумма задолженности на дату направления искового заявления составляет 96 991,00 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

У суда нет оснований сомневаться в предоставленных истцом документах.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 96 991 рублей, из которых 47 038,00 рублей (размер задолженности по основному долгу) + 29 975,00 рублей сумма процентов на непросроченный основной долг + 19 978,00 руб. - штрафы.

В связи с изложенным, суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ООО Микрофинансовой компанией «Экофинанс».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик факт заключения договора займа не оспорил, суду каких-либо доводов и возражений не представил.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования ООО Микрофинансовой компанией «Экофинанс» «подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» задолженность по договору <***> «МиниКредит» от 08.10.2023 за период с 06.11.2023г. по 27.03.2024 включительно в размере 96 991 (девяносто шесть тысяч девятьсот девяносто один) рубль, которая состоит из 47 038,00 рублей - основной долг, 29 975,00 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 19 978, 00 рублей - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.В. Пуляев

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.