Дело № 44RS0026-01-2022-001696-98
(№ 2-1138/2022, 2/83/2023)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 января 2023 г. г. Кострома
Димитровский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,
при секретаре Н.В.Ронжиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 13.05.2014 в размере 263618,01 руб., которая состоит из: суммы основного долга 139240,88 руб., суммы процентов за пользование кредитом 18759,16 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 89853,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 15764,32 руб.
Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 13.05.2014 на сумму 164 024 руб., в том числе, 140 000 руб. – сумма к выдаче, 24 0214 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 164024 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 140 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, 24024 руб. перечислены банком для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. По условиям договора сумма ежемесячного платежа 5 291,41 руб., с 10.10.2014 – 4802,62 руб. в связи с частичным досрочным погашением. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.04.2019, т.о. банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.06.2015 по 17.04.2019 в размере 89 853,65 руб., что является убытками банка. Задолженность заемщика на дату 05.10.2022 составляет 263 618,01 руб.
Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, в судебное заседание не прибыл.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признал исковые требования. В письменном отзыве сделал заявление о пропуске срока исковой давности, указав, что 26.06.2015 взыскатель выставил должнику требование о полном досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней, т.е. до 27.07.2015, т.к. банком реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 ст. 811 ГК РФ. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с 27.07.2015, с учетом положений п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истекает 28.07.2018, при этом ссылка взыскателя на обращение 05.09.2018 за судебным приказом и якобы осуществление платежей в рамках отмененного данного судебного приказа является несостоятельной и никаким образом не восстанавливает срок исковой давности, т.к. взыскатель обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 05.09.2018 уже после истечения срока исковой давности, никаких оплат или других действий в рамках данного кредитного договора после 26.06.2015 он не осуществлял, как только узнал о вынесении судебного приказа, сразу подал заявление об его отмене. Также ему не известно о возбуждении исполнительного производства, в рамках которого с него были взысканы какие-то денежные средства.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Письменными материалами дела подтверждается, что на основании заявки на открытие банковских счетов (составная часть договора) с ФИО1 был заключен кредитный договор № от 13.05.2014, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил кредит в сумме 164 024 руб., из которых 140 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 24024 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 02.06.2014, ежемесячный платеж 5 291,41 руб.
Подписав заявление, тем самым ФИО1 подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту, согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования карты, памяткой об услугу «SMS-пакет», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Копии распоряжения клиента по кредитному договору № от 13.05.2014, сведений о работе, заявления на добровольное страхование, графиков погашения кредитов по карте, подписанные ФИО1, представлены истцом в материалы дела.
В заявлении на добровольное страхование, подписанном ФИО1 13.05.2014, он дал согласие на оплату страховой премии в размере 24024 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика в его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».
Согласно п.1.2. Условий Договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, скрой уплаты которой не наступил, начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки.
Разделом 3 Условий Договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме путем выдачи через кассу банка ОО № денежной суммы в размере 140 000 руб. по договору № от 13.05.2014, перечислив сумму в размере 24024 руб. ОАО СК в качестве страховой премии.
Указанные данные подтверждаются выпиской по счету № клиента ФИО1 за период с 13.05.2014 по 23.06.2015.
В указанной выписке по счету видно, что в период с 13.05.2014 по 23.06.2015 ФИО1 вносились платежи в счет погашения задолженности по договору № от 13.05.2014, последний раз 23.06.2015 в сумме 1000 руб.
22.06.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО1 было направлено требований о полном досрочном погашении долга в сумме 264648,74 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.
Как видно из копии гражданского дела № № судебного участка № 13 Димитровского судебного района г.Костромы, представленного в материалы дела по запросу суда, 05.09.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило мировому судье судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору в отношении должника ФИО1 на сумму 263648,74 руб.
11.09.2018 заявление поступило на судебный участок № 13 Димитровского судебного района г. Костромы.
14 сентября 2018 г. мировым судьей судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору предоставления кредита от 13.05.2014 № в сумме 263648,74 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2918,24 руб., всего 266566,98 руб.
10 сентября 2019 г. определением мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г.Костромы судебный приказ № отменен. Возражения ответчика сводились к несогласию с наличием задолженности.
В настоящем гражданском деле ответчиком сделано заявление о пропуске срока исковой давности.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Как разъяснено в п. 17, абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из материалов дела при наличии просрочки платежей по кредитному договору, банк 22.06.2015 направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Таким образом, банком 22.06.2015 реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.
При условии выдачи кредита в полном объеме, отсутствия платежей по погашению задолженности, предусмотренных графиком платежей, направлении требования о досрочном погашении кредита в полном объеме в тридцатидневный срок 22.06.2015, обращении истца за судебной защитой лишь 05.09.2018, суд полагает, что установленный п.1 ст.196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности по взысканию задолженности истцом пропущен и уважительных причин для его восстановления не имеется.
Заявление ответчика о пропуске срока исковой давности было направлено в адрес истца, получено им 19.12.2022, что видно из отчета об отслеживании почтового отправления №, однако, каких-либо возражений о применении ст.199 ГК РФ в адрес суда не поступило.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.А. Карелин
Решение принято в окончательной форме 16 января 2023 года.