Копия

№ 2-288/2023

56RS0018-01-2022-006750-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Харченко Н.А.,

при секретаре Хусаиновой У.И.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, старшего помощника прокурора ленинского района г. Оренбурга ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» указав, что ... года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), РОО «Центральный в г. Оренбурге» был заключен кредитный договор, а также договор страхования по программе «Лайф+», и выдан полис Финансовый резерв № .... ... ФИО1 получил травму в виде закрытого перелома дистального метаэпифиза левой лучевой кости. За страховой выплатой в связи с наступлением страхового случая ФИО1 начал обращаться еще в декабре 2020 года, но причиной отказа была неправильно оформленная справка первичного приема. ... ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с письменной претензией, на что был получен ответ, что травма не входит в перечень травм, которые указаны в Приложении № 1 к условиям страхового продукта «Финансовый резерв», программа «Лайф+». Ответ был подготовлен и направлен ... года. Считает, что такие действия ответчика нарушают права ФИО1 как потребителя услуг страховой компании и отказ в выплате неправомерен. ... года ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному для урегулирования спора со страховой компанией. Но решением службы Финансового уполномоченного было отказано во взыскании страховой выплаты и оставлен без рассмотрения вопрос о взыскании неустойки. Просил суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой выплаты при наступлении страхового случая в размере 27364,25 руб.; неустойку в размере 47285 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере ... % от суммы удовлетворенных требований.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен Банк ВТБ (ПАО), для дачи заключения прокурор Ленинского района г. Оренбурга.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Сторона истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали и просили удовлетворить в полном объеме.

Заслушав объяснения истца, представителя истца, заключение прокурора, полагавшего, что требования истца удовлетворению не подлежат, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением

страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, между ... между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) РОО «Центральный в г. Оренбурге» заключен договор добровольного страхования по программе «Лайф+» № 129577-... со сроком действия с ... по ...

Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв».

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни», «Травма».

Страховая сумма составляет 547 285 рублей 00 копеек, страховая премия - 47 285 рублей 00 копеек.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

.... ФИО1 получил травму в виде закрытого перелома дистального метаэпифиза левой лучевой кости, что подтверждается представленной медицинской документацией, в том числе журналом первичного приема ургентной службы ГАУЗ ГКБ № ... АТС № ... № ..., справкой обращении в приемное отделение ургентной службы «ГКБ № ...» г. ... от 30.11.2020г, справкой врача-травматолога-ортопеда ГБУЗ «ГКБ № ...» г. Оренбурга от ...., протоколом исследования № ... от ...., выпиской из амбулаторной карты ГАУЗ «ГКБ № ...№ г. Оренбурга от ... г., никем из участвующих в деле лиц не оспаривалось.

... ФИО1 обратился к ответчику за выплатой суммы страхового возмещения.

ООО СК «Газпрострахование» запросило у Банка ВТБ (ПАО) справку по факту травмы с указанием даты травмы и обстоятельств ее получения, заключение рентгенологического и/или ультразвукового исследования, компьютерной и/или магнитно-резонансной томографии, энцефалограммы.

.... Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес страховой компании справку об обращении истца в приемное отделение, протокол исследования, на основании которого установлен диагноз.

... ответчик запросил у Банка ВТБ (ПАО) справку по факту травмы с указанием даты травмы и обстоятельств ее получения.

.... Банк ВТБ (ПАО) направил пояснительную записку истца о том, что амбулаторная травматологическая служба отказывает в предоставлении справки с круглой гербовой печатью. Истцом предоставлены: выписка из медицинской карты амбулаторного больного, протокол исследования, рентгенологические снимки, справка об обращении в приемное отделение.

.... ООО СК «Газпрострахование» запросило у Банка ВТБ (ПАО) справку по факту травмы с указанием даты травмы и обстоятельств ее получения.

.... истец обратился в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией о страховой выплате.

.... ответчик уведомил истца об отказе в страховой выплате, поскольку диагноз «Закрытый перелом дистального метаэпифиза левой лучевой кости» не предусмотрен Таблицей выплат по риску «Травма».

Не согласившись с указанным отказом, истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребите финансовых услуг в сфере страхования.

Решением Финансового уполномоченного правам потребите финансовых услуг в сфере страхования № ... от .... в выплате страхового возмещения истцу отказано.

В ходе рассмотрения заявления ситца, для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным организовано в ООО «Калужское экспертное бюро» исследование документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью.

Независимая экспертиза проведена судебно-медицинским экспертом ФИО4

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от ... № ..., подготовленному судебно-медицинским экспертом ФИО4 по инициативе Финансового уполномоченного, в соответствии с медицинскими документами установлено, что Заявитель ... обратился в приемное отделение ургентной службы ГАУЗ «Городская клиническая больница № ...» города Оренбурга, где ему был установлен диагноз - закрытый перелом дистального метаэпифиза левой лучевой кости. В протоколе рентгенологического исследования ГАУЗ «Городская клиническая больница № ...» города Оренбурга от ... № ... в отношении Заявителя имеются сведения об установлении у него вколоченного перелома дистального метаэпифиза лучевой кости со смещением на 1/4 в сагитальной плоскости, внутрисуставного перелома дистального метаэпифиза локтевой кости без существенного смещения.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Согласно пункту 4.1 Условий страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем могут признаваться события, произошедшие в период действия Договора страхования, в том числе по рискам «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» (подпункт 4.2.4 Условий страхования), «Травма» (подпункт 4.2.6 Условий страхования).

При этом по Условиям страхования под госпитализацией понимается помещение застрахованного для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения, имеющего все необходимые разрешения и лицензии. При этом госпитализацией не признается: помещение застрахованного в стационар для проведения медицинского обследования; проживание застрахованного в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание застрахованного в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей.

Болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Согласно Условиям страхования телесное повреждение (травма) - нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, приведенной в Приложении № 1 к Условиям страхования, произошедшее в период действия договора страхования.

Разделом «Травмы локтя и/или предплечья» Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая по страховому продукту «Финансовый резерв» не предусмотрена оценка закрытого перелома дистального метаэпифиза лучевой кости и внутрисуставного перелома дистального метаэпифиза локтевой кости, которые диагностированы у истца.

Таким образом, Условия страхования и Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая по страховому продукту «Финансовый резерв» полученные истцом травмы из числа страховых случаев исключают, ввиду чего указанные травмы оценке не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит заявленные истцом требования признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, то в удовлетворении требований истца о взыскании пени, штрафа, компенсации морального вреда также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись Харченко Н.А.

В окончательной форме решение принято 14 марта 2023 года

Судья: подпись Харченко Н.А.

Оригинал подшит в гражданское дело № 2-288/2023, находящееся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга

Копия верна

Судья:

Секретарь: