УИД: 31RS0001-01-2025-000169-72 Дело №2-274/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Алексеевка 14 марта 2025 года

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дудкиной Н.В.,

при секретаре Есаковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от 04.05.2023 года за период с 31.01.2024 г. по 28.01.2025 г. в размере 512 299,15 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 245,98 руб., и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ЛАДА Гранта, 2012 года выпуска, VIN № ..., установив начальную продажную цену в размере 203 904,60 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование своих требований указывает на то, что 04.05.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 503 482,08 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог принадлежащего ФИО1 транспортного средства - автомобиля ЛАДА Гранта, 2012 года выпуска. В период пользования кредитом заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Общая сумма просроченной задолженности по состоянию на 28.01.2025 г. равна 512 299,15 руб., в том числе: просроченная сумма основного долга – 408 660,14 руб., просроченные проценты – 92 749,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 435,39 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 794,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 960,87 руб., иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за ведение счета –745 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации: <...>, электронным заказным письмом, согласно сведений почтового идентификатора № ... судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

Суд считает возможным, в соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу статьи 819 ГК РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (ст. 813 ГК РФ).

Согласно статье 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04.05.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептированного заявления оферты) № ..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 503 482,08 руб. на срок 60 месяцев.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 9,9% годовых при условии, что заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе, онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что общее количество платежей – 59, минимальный обязательный платеж (МОП) – 11 860 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП составляет 1 158, 71 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 8 339, 61 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита ФИО1 в залог передано транспортное средство - ЛАДА Гранта, 2012 года выпуска, VIN № ..., регистрационный знак № ... (п.10 индивидуальных условий).

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 5.3 следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Пунктом 8.14.2 установлено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.05.2023 г. по 28.01.2025 г. и не оспаривается ответчиком ФИО1

Факт нарушения договорных обязательств заемщиком ФИО1 подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по фактическим операциям по кредиту, расчетом задолженности по просроченному кредиту.

Согласно представленному истцом расчету задолженность образовалась в период с 31.01.2024 г. по 28.01.2025 г. в сумме 512 299,15 руб., из которой: просроченная сумма основного долга – 408 660,14 руб., просроченные проценты – 92 749,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 435,39 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 794,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 960,87 руб., иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за ведение счета –745 руб.

05.11.2024 г. в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия от 30.10.2024 г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами и сомнений в их достоверности не вызывают.

Уплата неустойки определена условиями договора, который подписан сторонами, и с которыми заемщик соглашался при заключении договора, оснований к уменьшению суммы взыскиваемой неустойки не имеется.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из приведенных правовых норм следует, что неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом свидетельствует о наличии оснований для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

Условия указанного договора свидетельствуют о волеизъявлении сторон на передачу указанного в нем имущества в залог в качестве обеспечения надлежащего и своевременного исполнения обязательств заемщика ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об обращении взыскания на автомобиль марки ЛАДА Гранта, 2012 года выпуска, VIN № ..., регистрационный знак № ..., и определяет способ его реализации - путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ истцу компенсируются расходы по государственной пошлине в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № ... от 04.05.2023 года за период с 31.01.2024 г. по 28.01.205 г. в размере 512 299 рублей 15 копеек, в том числе: просроченная сумма основного долга – 408 660 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 92 749 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 435 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 794 рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 960 рублей 87 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета –745 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 245 рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ЛАДА Гранта, 2012 года выпуска, VIN № ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В части требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья Н.В. Дудкина

Мотивированное решение изготовлено 17.03.2025 г.