ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-310/2023

УИД 38RS0009-01-2023-000161-47

г. Зима 3 марта 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Шабардиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 56 801 руб. 81 коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что **.**.** между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдем!» и Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!». На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) Банк предоставил лимит кредитования в размере 120 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров / работ / услуг процентная ставка составляет 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций, в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора, - 39,9 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 12 числа каждого месяца. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на **.**.** за период начисления с **.**.** по **.**.** образовалась задолженность в сумме 56 801 руб. 81 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 49 445 руб. 46 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 5 877 руб. 99 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, - 874 руб. 80 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 438 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 165 руб. 06 коп.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений по существу иска не представила.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в размере 120 000 руб. со сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до **.**.**; сроком возврата кредита - 36 месяцев (с **.**.** по **.**.**); срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 12 числа каждого месяца; размер минимального платежа является фиксированным и составляет 5 767 руб.; каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту, в последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленные и неуплаченные проценты, и иные неуплаченные платежи).

Кредит предоставляется с обязательным использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров / работ / услуг исключительно в безналичном порядке в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью (п.п. 1, 2, 6, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с учетом дополнительного соглашения от **.**.**, предоставление заемных денежных средств заемщику осуществляется при условии обязательного использования средства электронного платежа для оплаты товаров / работ / услуг с процентной ставкой - 19,8 % годовых в безналичном порядке. В случае одностороннего изменения заемщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и / или устройство самообслуживания (банкоматы), заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки - 39,9 % годовых.

На основании п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Индивидуальными условиями и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитов выдачи) в АО КБ «Пойдем!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от **.**.** ФИО1 было поручено Банку выпустить банковскую карту к карточному счету № (карточный счет в АО КБ «Пойдем!»), № (счет заемщика в АО КБ «Пойдем!). В указанном заявлении содержится согласие ответчика с Тарифами АО КБ «Пойдем!» и обязательство оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами, а также имеется расписка ФИО1 в получении банковской карты № со сроком действия до 10/22.

Из материалов дела следует, что АО КБ «Пойдём!» исполнило свои обязательства по кредитному договору №, осуществив кредитование ссудного счета ОД №, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просроченной задолженности до даты фактического исполнения обязательстве по уплате соответствующего просроченного платежа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 150 078 руб. 12 коп. Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.** составила 56 801 руб. 81 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 49 445 руб. 46 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 5 877 руб. 99 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 874 руб. 80 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 438 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 165 руб. 06 коп.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по её погашению, ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

**.**.** Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору потребительского кредита в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Данные требования заемщиком не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО КБ «Пойдём!» требований и необходимости их частичного удовлетворения, поскольку **.**.** было принято Постановление Правительства РФ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому с **.**.** введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов на срок 6 месяцев, то есть до **.**.**.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от **.**.** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

При таких обстоятельствах не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме 453 руб. 79 коп.., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме 171 руб. 07 коп, начисленные, согласно представленному истцом расчету, за период с **.**.** до **.**.**, то есть в период действия моратория. Однако в связи с тем, что истцом предъявлены к взысканию пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту всего в сумме 438 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам всего в сумме 165 руб. 06 коп., соответственно, пени взысканию с ответчика не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: просроченная задолженность по возврату кредита - 49 445 руб. 46 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 5 877 руб. 99 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, - 874 руб. 80 коп., всего в общей сумме 56 198 руб. 25 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 1 904 руб. 05 коп., что подтверждается платежными поручениями № от **.**.**, № от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 56 198 руб. 25 коп., с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 885 руб. 95 коп., соответственно, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 18 руб. 10 коп. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся **.**.** в <адрес> (паспорт №, выдан **.**.** <адрес>) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 56 198 руб. 25 коп., в том числе просроченную задолженность по возврату кредита - 49 445 руб. 46 коп., просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту - 5 877 руб. 99 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, - 874 руб. 80 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 885 руб. 95 коп., всего взыскать 57 073 (пятьдесят семь тысяч семьдесят три) руб. 05 коп.

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме 438 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме 165 руб. 06 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 18 руб. 10 коп. отказать.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 07.03.2023.