РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года город Тверь

Калининский районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Бабановой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Змеу М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала - Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате госпошлины.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 0268-P-204646010, также ответчику был открыт счет №.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, с которыми ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка; процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга; тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 22.04.2022 по 01.11.2022 составляет 627 903 рубля 42 копейки, в том числе: 558 625 рублей 78 копеек – просроченный основной долг; 69 277 рублей 64 копейки – просроченные проценты.

Поскольку требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки добровольно ответчиком не исполнено, ПАО Сбербанк просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность наряду с расходами по уплате госпошлины.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась и не просила об отложении судебного разбирательства, заявлений и ходатайств не представила.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

По правилам статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, что 19.11.2008 ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, заполненным собственноручно и содержащим ее персональные данные, а также информацию о полной стоимости кредита, размере кредитного лимита, процентной ставке по кредиту, размере минимального ежемесячного платежа и прочие условия, с которыми ФИО2 была ознакомлена под роспись.

Кредитный лимит (в валюте счета) составляет 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту (% годовых) – 19,0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10,0%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с пунктом 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) (далее – Условия) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 (двадцати) дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 3.4. Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (пункт 3.5. Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 3.10. Условий).

Клиент обязан выполнять положения настоящих Условий, требования памятки держателя, памятки по безопасности (пункт 4.1.1. Условий).

Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.3. Условий).

Факт заключения договора на вышеуказанных условиях ответчиком не оспаривается.

Статьей 421 ГК РФ установлена свобода договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что 19.11.2008 между ПАО Сбербанк и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор - эмиссионный контракт № 0268-Р-204646010 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, включающий элементы договора банковского счета и кредитного договора, составными частями которого являются: заявление на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, что подтверждается выпиской по счету по банковской карте на имя ФИО1 (дата начала учета по карте – 13.03.2009).

В нарушение условий договора ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняла, допуская нарушение сроков погашения задолженности по кредитной карте.

Согласно представленному истцом расчету задолженность за период с 22.04.2022 по 01.11.2022 (включительно) составляет 627 903 рубля 42 копейки, в том числе: 558 625 рублей 78 копеек – просроченный основной долг; 69 277 рублей 64 копейки – просроченные проценты.

Указанный расчет подтвержден материалами дела, соответствует условиям договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности, как и доказательств ее отсутствия суду не представлено.

Пунктом 5.2.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено право банка потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Поскольку ответчиком было допущено существенное нарушение условий договора, банк воспользовался данным правом, направив ФИО1 требование от 29.09.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Таким образом, предусмотренный законом досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

В добровольном порядке и в установленный срок (не позднее 31.10.2022) данное требование выполнено не было. Доказательств обратного суду не представлено.

Разрешая требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь приведенными выше требованиями закона, регулирующими спорные правоотношения, проверив расчет истца, установив, что ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитной карте не исполняются, и в ходе рассмотрения дела не было представлено доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу части 1 статьи 88 ГПК РФ относится госпошлина.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9 479 рублей 03 копейки, подтвержденные платежным поручением № 76101 от 11.11.2022.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате госпошлины удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (7707083893) задолженность по кредитной карте за период с 22.04.2022 по 01.11.2022 в размере 627 903 рубля 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 479 рублей 03 копейки, а всего взыскать 637 382 рубля 45 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.С. Бабанова

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.

Судья А.С. Бабанова