Дело № 2-1713/2022

(УИД 18RS0009-01-2022-002974-46)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2022 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО2 (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора №*** от , заключенного между истцом и ответчиком, а также взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №*** от образовавшейся за период с по (включительно) в размере 189 678 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 148 728 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 40 949 руб. 91 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 993 руб. 56 коп.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании заключенного кредитного договора №*** (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 154 247,42 руб. на срок 24 мес. под 19% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых, от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на задолженность ответчика составляет 189 678 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 148 728 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 40 949 руб. 91 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, причину не явки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в обосновании исковых требований представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита от , согласно которых указано, что подписав настоящие индивидуальные условия кредитования, ПАО «Сбербанк России» (далее – кредитор) и ФИО2 (далее – заемщик), заключили договор о нижеследующем: кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить «Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности в ПАО Сбербанк», кредитный договор №*** от на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности в ПАО Сберабнк» (далее – Общие условия), в рамках которого просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 154 247 руб. 42 коп. (п. 1); договор действует до полного выполнения ФИО2 и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 24 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2); процентная ставка – 19,00 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 7 775 руб. 40 коп., платежная дата: 28 число месяца (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12); порядок предоставления кредита: просит зачислить сумму кредита на счет №*** (п. 17); согласие заемщика с общими условиями договора: с содержанием общих условий кредитования ФИО2 ознакомлен и согласен (п. 14).

Кроме того, истцом представлены: Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), выписка по лицевому счету ФИО2, а также дополнительное соглашение №*** от к кредитному договору №*** от с графиком платежей.

Согласно вышеуказанного дополнительного соглашения, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить ФИО2 определена на и составляет 154 247 руб. 42 коп., в том числе: остаток основного долга 154 247 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 0 руб. 00 коп. (п. 1.1).

Кредитор предоставляет ФИО2 отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с по . Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от . Кредитор предоставляет отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с по . В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 20% от суммы начисленных процентов на дату платежа (п. 1.2). Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 1.4).

Согласно графика платежей от с учетом дополнительного соглашения №*** к кредитному договору №*** от , ежемесячный аннуитетный платеж за период с по составляет 10 564 руб. 42 коп.

Обязанность ответчика ФИО2 по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования.

Сумма кредита 154 247 руб. 42 коп. была выдана ФИО2 , что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора №***. Заключенный кредитный договор от соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным кредитным договором, ответчик обязался в обусловленный кредитным договором срок возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика (заемщика) ФИО2 обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором. В свою очередь, неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Заемщик нарушал условия кредитного договора с учетом дополнительного соглашения, вносил платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора. Последний платеж поступил в размере 0 руб. 56 коп., впоследствии платежи не поступали, что следует из расчета задолженности, представленного истцом.

истцом в адрес ответчика ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании и ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, п. 4.2.3 Общих условий кредитования, которыми предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №*** от , образовавшаяся за период с по (включительно) составляет 189 678 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 148 728 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 40 949 руб. 91 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 148 728 руб. 26 коп.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с по (включительно) в размере 40 949 руб. 91 коп.

Во время заключения кредитного договора и в период его действия ФИО2 условия договора, дополнительного соглашения не оспаривал, с условиями кредитного договора, дополнительного соглашения был ознакомлен и согласен.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом представлены надлежащие письменные доказательства, в подтверждение факта заключения и исполнения кредитного договора №*** от , которые в своей совокупности позволили сделать вывод о том, что кредитный договор между сторонами - банком и ФИО2 заключен, обязательства кредитора по нему исполнены в полном объеме, а обязательства должника - исполнялись лишь частично.

Ответчиком иных, кроме представленных истцом, доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от образовавшаяся за период с по (включительно) в размере 189 678 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 148 728 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 40 949 руб. 91 коп.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производил платежи в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а также положений кредитного договора, истец вправе требовать как расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств, дополнительно к представленным истцом, не заявлялось. Ответчиком иных, кроме представленных истцом, доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены в полном объеме. В силу ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 993 руб. 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №*** от , заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2, года рождения, уроженца АССР, зарегистрированного по адресу: УР, , паспорт 9408 №***, выданный отделом УФМС России по УР в , в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН №***, ОГРН №***, расположенного по адресу: , задолженность по кредитному договору №*** от за период с по (включительно) в размере 189 678 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 148 728 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 40 949 руб. 91 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 993 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2022 года.

Судья В.М. Безушко