Дело № 2- 5030 /2023

УИД: 59RS0005-01-2022-006719-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Исуповой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным сторонами на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимит выдачи), взыскатель предоставил должнику кредит в размере 100 000 рублей, срок возврата кредита: 36 месяцев (с 15.09.2020 по 15.09.2023). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров, работ, услуг 19,3 % годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора- 33% годовых. При несвоевременном исполнении обязательств по возврату кредита, (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, пени на несвоевременно уплаченную сумму начисляется из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплату соответствующего платежа. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил, в связи с чем 18.04.2022 ФИО1 направлено требование о погашении просроченной задолженности, в срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 30.11.2022 за период начисления с 16.09.2020 по 18.05.2022 задолженность по кредитному договору ответчика составляет 75 070 рублей 53 копейки. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ПОЙДЁМ!» 75 070 рублей 53 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 67 251 рубль 65 копеек, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 6 891 рубль 25 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 465 рублей 89 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 282 рубля 35 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 179 рублей 39 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в материалы дела представила возражения, указав, что исковые требования не признает, полагает истцом не доказан факт получения ответчиком денежных средств в размере 100 000 рублей, не понятен период начисления долга, разнится с периодом указанном в судебном приказе, по состоянию на 18.04.2022 сумма долга была указана истцом иная, полагает, что уплачена сумма по кредиту в размере 79 537 рублей, просит снизить размер начисленных пени.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведения об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции по месту регистрации ответчика, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если ли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимит выдачи), взыскатель предоставил должнику кредит в размере 100 000 рублей, срок возврата кредита: 36 месяцев, срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров, работ, услуг 19,3 % годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора- 33% годовых. При несвоевременном исполнении обязательств по возврату кредита, (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, пени на несвоевременно уплаченную сумму начисляется из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплату соответствующего платежа.

Денежные средства были перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 9).

В соответствии с п. 6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 15 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 4 412 рублей, каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа увеличенной на 10 рублей основного долга.

В соответствии с «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита» - п. 12 «при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренных для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.»

Согласно заявления на совершение операций по счетам клиента от 15.02.2021 ФИО1 обязалась оплачивать услугу «Персональный консультант » по тарифу 599 рублей в месяц.

Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов с марта 2022 года не исполняет.

18.04.2022 должнику было направлено требование о погашении просроченной задолженности, оставленное без удовлетворения.

26.07.2022 мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Перми вынесен судебный приказ №2-1907/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.09.2020 по 18.05.2022 в размере 75 070 рублей 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 226 рублей 06 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г. Перми, и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Перми от 09.09.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности за период с 16.09.2020 по 18.05.2022 составляет 75 070 рублей 53 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 67 251 рубль 25 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 465 рублей 89 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 282 рубля 35 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 179 рублей 39 копеек.

Расчет задолженности, представленный АО КБ «Пойдем!», произведен в соответствии с условиями договора, не противоречит требованиями закона.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчицей не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Поэтому определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

При этом, суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что фактически было получено 85 000 рублей, поскольку истцом в материалы дела представлен мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по ссудному счету подтверждающие получение ФИО2 денежных средств в размере 100 000 рублей.

Возражая по иску ответчиком представлены приходно -кассовые ордера о внесении в период с мая 2021 года по март 2022 года денежных средств на сумму 79 537 рублей ( л.д. 45-51).

Вместе с тем, в случае если между банком и заемщиком было заключено несколько кредитных договоров и суммы платежа недостаточно для погашения обязательств заемщика по всем договорам, уплаченная сумма должна засчитываться в счет исполнения того договора, срок исполнения которого наступил ранее, если иное не было указано заемщиком при осуществлении платежа или не предусмотрено соглашением сторон (пункт 10 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре").

Из материалов дела следует, что 19.01.2021 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 60 000 рублей, со сроком возврата 24 месяца, с размером минимального платежа 3 417 рублей.

Как следует из расчета и представленных по нему пояснений истца, Справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита, в счет погашения долга по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ истцом зачтены платежи за период с 15.10.2020 по 03.02.2022 на сумму 70 686 рублей 33 копейки, из них оплата основного долга 32 748 рублей, погашение процентов 36 887 рублей 21 копейка, погашение пени, штрафов 50 рублей 77 копеек.

При этом, в отсутствие заявлений ответчика о досрочном внесении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №ф, учитывая что ответчиком назначение платежа в представленных приходных кассовых ордерах не отражено, в счет исполнения обязательств за период с 15.10.2020 по 03.02.2022 истцом обосновано приняты во внимание оплаты в размере достаточном для погашения минимального платежа, что составляет 4 412 рублей, обоснованно распределяя иные поступившие суммы в счет исполнения кредитных обязательств по договору №ф, оплаты услуги «Персональный консультант».

Таким образом, поскольку ответчик обязанности по возврату кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, исковые требования АО КБ «Пойдем!» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в пользу АО КБ «Пойдем» с ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга в размере 67 251 рубль 65 копеек, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 6891 рубль 25 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 465 рублей 89 копеек.

При этом, доводы ответчика о том, что в настоящем иске заявлены требования о взыскании долга за период отличный от обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, опровергаются материалами дела.

Как следует из расчета задолженности по настоящему иску, расчета задолженности при обращении за выдачей судебного приказа, размер долга ответчика составляет 75 070 рублей 53 копейки, период формирования с 15.09.2020 по 17.05.2022.

Также истцом заявлено о взыскании с ответчика пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 282 рубля 35 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 179 рублей 39 копеек, о снижении которых ходатайствует ответчик.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу положений ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В материалах дела отсутствуют доказательства явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушенного обязательства, а также наличия исключительных обстоятельств для уменьшения ее размера.

При том, что, заключая и подписывая кредитный договор, заемщик была согласна со всеми условиями кредитного договора, которым в том числе, предусмотрена и уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание требования закона о необходимости соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного истцу неисполнением обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения принятых на себя обязательств, суд не находит правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения размера начисленной истцом неустойки.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022, вследствие чего срок его действия ограничен 01.10.2022.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (пункт 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44).

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени на просроченные проценты по основному долгу рассчитанные за период с 16.06.2021 по 01.04.2022 в сумме 55 рублей, пени на просроченный основной долг за период с 16.06.2021 по 01.04.2022 в размере 85 рублей 23 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 442 рубля 47 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД г. Перми в Мотовилихинском районе) в пользу АО КБ "Пойдем!" ( ИНН №) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 749 рублей 02 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 2 442 рубля 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь –

Мотивированная часть решения изготовлена 18.11.2023.