Дело № 2-5301/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Мачын Ч.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу умершего заемщика Ш о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу Ш о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) и Ш заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях установленных договором. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщик был подключен к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 153 065,66 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Круг наследников, а также состав наследственного имущества банку неизвестен. Для квалификации произошедшего события как страхового случая, необходимо установить: причину смерти, какие заболевания были диагностированы у заемщика до присоединения к программе страхования не имеется ли между данными заболеваниями и наступившей смертью причинно-следственная связь. В соответствии с условиями договора страхования, страховщик должны быть предоставлены определенные документы для рассмотрения вопроса по выплате страхового возмещения, в том числе должна быть предоставлена выписка из медицинской карты, медицинское свидетельство или справка о смерти с указанием причины смерти. У банка нет законных оснований получить указанные документы. С целью рассмотрения вопроса по выплате страхового возмещения просит привлечь в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО СК «РСХБ-Страхование» и направить соответствующие запросы.

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности умершего заемщика Ш в пользу истца в сумме 153 065,66 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 261,31 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица по делу привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представлен отзыв на исковое заявление, где указано о несогласии с исковыми требованиями истца, заявлено о пропуске и применении срока исковой давности.

Суд рассматривает дело в отсутствии неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком Ш заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 под 17,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8 договора, графики погашение (основного долга) и уплаты процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1 и 2 соответственно).

Как установлено судом, обязательство по соглашению Банком выполнено, денежные средства в размере 100 000 рублей зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету заемщика, однако заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, поэтому истец, в силу вышеприведенных норм и условий договора вправе требовать возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ш выразила согласие на присоединение к программе коллективного страхования (страховщик ЗАО СК «РСБ-Страхование»).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила 153 065,66 рублей, в том числе размер просроченной задолженности по основному долгу – 76 512,02 рублей, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 20 170,37 рублей, размер просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом – 44 622,20 рублей, размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 11 761,07 рублей согласно расчету истца.

Из свидетельства о смерти следует, что Ш, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в <адрес> составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявлением в ЗАО Страховая компания «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается обращение истца в Страховую компанию о выплате страхового возмещения по программе страхования № по Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

ЗАО Страховая компания «РСХБ-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ в ответ на обращение истца сообщил, что в связи со смертью застрахованного лица при обращении за страховой выплатой страховщику согласно п.3.7.1 Договора страхования должны быть предъявлены: свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия; копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица; выписка из карты амбулаторного или стационарного больного (за 12 месяце), предшествующих дате распространения ответственности по настоящему договора на застрахованное лицо), содержащая в случае смерти в результате болезни информацию об имевшихся у застрахованного лица до распространения на него действия настоящего договора профессиональных, общий заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти застрахованного лица в результате заболевания).

ГУП БТИ ДД.ММ.ГГГГ сообщило о невозможности предоставления сведений.

Нотариальная палата Республики Тыва ДД.ММ.ГГГГ сообщила, что согласно реестру наследственных дел «Единой информационной системы нотариата «еНот» наследственное дело на имя Ш, г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто у нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО

Из представленного, нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО за исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ наследственного дела следует, что наследственное дело № к имуществу Ш, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ открытого по претензии АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данных предоставленных МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с информационной системой «ФИС ГИБДД-М» Госавтоинспекции России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения о зарегистрированных транспортных средствах на имя Ш ДД.ММ.ГГГГ года рождения отсутствуют.

ГУ МЧС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ сообщило, что за Ш маломерные суда не зарегистрированы, регистрационные действия не проводились.

В соответствии с ответом ГУ – Отделения Пенсионного фонда РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Ш состояла на учете как получатель страховой пенсии по старости. Выплата пенсии прекращена с ДД.ММ.ГГГГ, в связи со смертью получателя ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ предоставил сведения о том, что Ш имеет счета в банке, остаток денежных средств 0 рублей.

ПАО Росбанк ДД.ММ.ГГГГ предоставило сведения об отсутствии в банке счетов на имя Ш

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ у Ш отсутствует зарегистрированное право собственности на недвижимое имущество.

Таким образом, судом установлено, что Ш получила кредитные денежные средства в сумме 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ Ш умерла, вследствие чего возникла задолженность по кредитному договору, сведений о принятии наследства наследниками умершей не имеется, наследственного имущества не установлено, соответственно выморочное имущество также отсутствует.

Вместе с тем, третьим лицом АО СК «РСХБ-Страхование» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Так, согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 5 п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09 2015 № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ), соответствующее заявление, сделанное третьим лицом, по общему правилу не является основанием для применения судом исковой давности. Вместе с тем заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано третьим лицом, если в случае удовлетворения иска к ответчику возможно предъявление ответчиком к третьему лицу регрессного требования или требования о возмещении убытков.

Разрешая ходатайство третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что с настоящим иском банк обращается с целью разрешения вопроса, по выплате страхового возмещения, и что при удовлетворении заявленных требований у третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» наступят негативные последствия, в виде выплаты страховой суммы, поскольку размер страховой выплаты суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени) и данные правовые последствия могут иметь значение для третьего лица.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Истцом в обоснование своих требований не представлены данные о последнем произведенном платеже умершей.

Суд, изучив материалы дела, исходит из того, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Ш умерла ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 453,07 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредиту прекратилась, следовательно, о нарушении своего права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ (на следующий день после невнесения заемщиком очередного ежемесячного минимального платежа).

Между тем, с настоящим иском АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось только ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные в выписке по счету сведения о погашении просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 2,96 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 640,06 рублей судом не принимаются в качестве доказательств погашения задолженности, поскольку произведены после смерти заемщика спустя более 3 лет и с достоверностью не указывают на оплату в счет погашения задолженности по настоящему кредиту.

Кроме того, поскольку условиями соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика по внесению минимальных обязательных платежей ежемесячно 10 числа каждого месяца, последний платеж в счет исполнения обязательств по внесению минимального платежа Ш по соглашению должна была произвести ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика, указанные в письменном пояснении о том, что о нарушении своих прав узнали ДД.ММ.ГГГГ, когда в банк поступил ответ из АО СК «РСБ-Страхование» необоснованные, опровергаются материалами дела и направлены на иное толкование норм действующего законодательства.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании за счет наследственного имущества задолженности умершего заемщика Ш по кредитному договору.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, то оплаченная банком государственная пошлина при подаче иска в суд в сумме 4 261,31 рублей также взысканию не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу умершего заемщика Ш о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2022 года.

Судья Е.Н. Боломожнова