Гражданское дело № 2-71/2023
УИД 67RS0008-01-2022-001714-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярцево 30 января 2023 года
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,
при секретаре Клюевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершей <дата>, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №<***> (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершей 11 марта 2022 года, о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 25 декабря 2020 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев под 11,9% годовых. Поскольку платежи по кредиту производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 30 апреля 2022 года по 18 ноября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>. 11 марта 2022 года заемщик ФИО1 умерла. При заключении кредитного договора Заемщик, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц. Поскольку страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения, и вынужден обратиться с настоящим иском в суд.
Просит взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а также просит расторгнуть кредитный договор №<***> от 25 декабря 2020 года.
Определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 12 января 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 (л.д.101).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 также в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В судебном заседании 12 января 2023 года пояснил, что о наличии кредитного договора он не знал, у матери имелось психическое заболевание, она состояла на учете у психиатра.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По смыслу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что 25 декабря 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***>, в соответствии с которым последней был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 11,90 % годовых на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита (л.д.33-34).
Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита (л.д.54).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>, платежная дата: 15 число месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 Индивидуальных условий).
В связи с заключением указанного кредитного договора 25 декабря 2020 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».
11 марта 2022 года заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-МП №<***>, выданным Отделом ЗАГС Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области 15 марта 2022 года (л.д.70).
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по уплате кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты> (л.д.55-56).
После смерти ФИО1 открылось наследство в виде: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес> (л.д.85).
Единственным наследником ФИО1, принявшим наследство, является его сын – ФИО1, что подтверждается представленной в материалы дела копией наследственного дела (л.д.71).
11 октября 2022 года ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти матери ФИО1 на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Смоленская область, <адрес> (л.д.85).
Таким образом, учитывая, что ФИО1 принял наследство после смерти заемщика ФИО1 в силу ст.1175 ГК РФ, он должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Указанное положение закона было разъяснено ФИО1 нотариусом при подаче заявления о принятии наследства.
Размер задолженности заемщика перед ПАО Сбербанк по кредитному договору составил <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>.
26 сентября 2022 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни», изучив документы, касающиеся наступления смерти 11 марта 2022 года кредитозаемщика ПАО Сбербанк – ФИО1, застрахованного в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ПАО Сбербанк, отказало в выплате страхового возмещения, так как указанное событие не является страховым случаем по договору (л.д.50,51).
Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитному договору наследником ФИО1 – ФИО1 до настоящего времени не погашена, несмотря на направление Банком в адрес последнего требования от 17 октября 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д.52-53).
Согласно сведениям об основных характеристиках объекта недвижимости Единого реестра недвижимости, стоимость 1/3 доли наследственного имущества значительно превышает размер долга.
Таким образом, поскольку судом установлено, что на момент смерти у заемщика ФИО1 имелись неисполненные кредитные обязательства, которые до настоящего времени не погашены, учитывая, что ФИО1 было принято наследство после смерти заемщика, стоимости которого достаточно для погашения кредитных обязательств, требования истца о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При подаче исковых заявлений истцом была уплачена госпошлина в общей сумме <данные изъяты> (л.д.13), которая подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №<***> от 25 декабря 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №<***>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №<***> (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №<***> от 25 декабря 2020 года за период с 30 апреля 2022 года по 18 ноября 2022 года (включительно) в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Сторона, не согласная с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение месяца со дня его принятия. Апелляционная жалоба подается через Ярцевский городской суд Смоленской области.
Судья О.В. Помельников