Дело № 2-381/2025 26RS0004-01-2025-000512-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 года с. Александровское

Александровский районный суд Ставропольского края

в составе: председательствующего Неумывакиной Н.В.,

при секретаре Конаревой В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Александровского районного суда Ставропольского края гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «ТБанк» обратился в суд с иском кФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, который мотивировал следующим.

АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении потребительского кредита № в офертно - акцепной форме. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования размещенные на сайте на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление анкета (заявка) заемщика. До заключения кредитного договора, банк в соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий потребительского кредита, предоставленных ответчику собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату с кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нар условия Договора (Общие условия кредитования). Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 793 840,65 рублей, из которых: 700 067,89 рублей - просроченный основной долг; 86 536,79 рублей - просроченные проценты; 7 235,97 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика является корректной и подлежит взысканию в пол объеме.В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 362 000,00 рублей.

По изложенным выше обстоятельствам просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 793840, 65 рублей, из которых 700 067,89 рублей - просроченный основной долг; 86 536,79 рублей - просроченные проценты; 7 235,97 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия;обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, VIN№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 362000, 00 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 40877, 00 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей.

На основании определения Александровского районного суда Ставропольского края от 18.06.2025 года по делу в качестве соответчика привлечена ФИО2, которая в настоящее время является собственником автотранспортного средства <данные изъяты>, VIN№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца - АО «ТБанк» не явился, в исковом заявлении просит суд дело рассмотреть в его отсутствие, удовлетворить требования, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени слушания дела извещались надлежащим образом. Согласно отчетам об отслеживании отправления с почтовым идентификатором и почтовых конвертов, вернувшихся в адрес суда имеются сведения «возврат отправителю из-за истечения срока хранения».

Поскольку судом принимались меры по надлежащему извещению ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчики не реализовали своего процессуального права на участие в рассмотрении дела, в связи с чем, ответчики несут риски неблагоприятных для них последствий неучастием при рассмотрении дела, поэтому в силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении потребительского кредита № в офертно - акцепной форме. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования размещенные на сайте на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление анкета (заявка) заемщика. До заключения кредитного договора, банк в соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий потребительского кредита, предоставленных ответчику собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.

Ответчик ФИО1 обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату с кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нар условия Договора (Общие условия кредитования). Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик ФИО1 выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика ФИО1 перед Банком составляет 793 840,65 рублей, из которых: 700 067,89 рублей - просроченный основной долг; 86 536,79 рублей - просроченные проценты; 7 235,97 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности ответчика ФИО1 включает в себя не только размер фактически предоставленных заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Так, ответчик ФИО1 мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой заемщиков Банка, а также к ответчику ФИО1 могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Суд считает возможным принять за основу при вынесении решения по существу спора расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет отражает действительные сведения по кредитной задолженности ФИО1 судом данный расчет признан арифметически верным, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика ФИО1 перед истцом образовалась задолженность в размере 793840, 65 рублей, которую суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между АО «ТБанк» и ФИО1 является автотранспортное средство -<данные изъяты> VIN№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ истец (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, истец имеет право требовать обращения взыскания за заложенное имущество, принадлежащее ответчику.

Согласно ответу старшего государственного инспектора безопасности дорожного движения группы технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения, представленному по запросу суда, владельцем транспортного средства - <данные изъяты>, VIN№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ является ФИО2 (л.д. 65).

Стоимость заложенного имущества согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства составляет 362 000 рублей. ( л.д. 25).

Указанные обстоятельства дают суду основание обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> VIN№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 362000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что истцом согласно, представленного платежного поручения № 315 от 11.03.2025 (л.д.6) произведены затраты по оплате государственной пошлины в размере 40 877рублей, то суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» затраты по оплате государственной пошлины в размере 40 877рублей.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведены затраты по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей (л.д.42), которую, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. ст. ст. 307-310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 793840, 65 рублей, из которых 700 067,89 рублей - просроченный основной долг; 86 536,79 рублей - просроченные проценты; 7 235,97 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате госпошлины в размере 40877, 00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000, 00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - автотранспортное средство <данные изъяты> VIN№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства в размере 362000, 00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда с подачей жалобы через Александровский районный суд Ставропольского края.

Судья - Н.В.Неумывакина