№ 2-173/2025
46RS0020-01-2025-000174-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Курск 14 июля 2025 г.
Рыльский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Николаевой Л.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Ореховой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, Курбанали Уулу Бактыбек о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 14.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 854 740,06 рублей под 20,35% годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства Lada Largus №. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако, в нарушение условий договора заемщик не исполнял свои обязательства, просроченная задолженность по ссуде возникла 15.11.2024, на 01.04.2025 суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 107 дней. В период пользования кредитом произвел выплаты в размере 378 699 руб. 45 коп. По состоянию на 01.04.2025 задолженность ответчика перед банком составляет 1 905 524 руб. 12 коп., из них: комиссия за ведение счета – 0 рублей, иные комиссии- 2360 руб., комиссия за смс- информирование- 0 рублей, дополнительный платеж- 0 руб., просроченные проценты - 156 135, 38 руб., просроченная ссудная задолженность- 1 722 298 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда- 11 824 руб., 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 45 руб. 83 руб., неустойка на остаток основного долга- 0руб., неустойка на просроченную ссуду-8 311 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты- 4548 руб. 06 коп., штраф за просроченный платеж- 0 руб. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.11.2024 по 01.04.2025 в размере 1 905 524 руб. 12 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 055 руб. 24 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Lada Largus, №, установив начальную продажную цену в размере 1 498 145 руб. 97 коп., способ реализации- с публичных торгов.
В судебном заседании 09.06.2025 к участию в деле в качестве соответчика по инициативе суда привлечен ФИО2, являющийся собственником транспортного средства Lada Largus, №, в настоящее время.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался по последнему известному адресу, судебное письмо возвращено с отметкой «Срок хранения истек. Выслано обратно отправителю».
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте заседания, не просивших об отложении дела.
Изучив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы параграфа первого главы 42 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа.
В соответствии с положениями частей 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, 14.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 854 740,06 рублей под 20,35% годовых, сроком на 84 месяца, размер платежа- 41 576 руб. 33 коп.- с 1-го по 12-й платеж, 46 731 руб. 82 коп. – с 13-го по 83 платеж, последний платеж- 46 730 руб. 40 коп., срок платежа- 14 число каждого месяца включительно, последний платеж- не позднее 14.12.2030.
Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Lada Largus, 2020 года выпуска, кузов: №; идентификационный номер №.
Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит.
В период пользования кредитом в нарушение п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 14.12.2023 ФИО1 исполняла свои обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом.
Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
В соответствии с представленным истцом расчетом просроченная задолженность по ссуде возникла 15.11.2024, на 01.04.2025 суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 107 дней.
Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, представленными в копиях: Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 14.12.2023 с информационным графиком по погашению кредита (л.д.17-19); анкетой - соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.20); согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д.21); заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 14.12.2023 (л.д.22-24); договором №АФ/12-12 купли- продажи транспортного средства от 14.12.2023 (л.д. 24 обор. сторона- 26); актом осмотра транспортного средства от 14.12.2023 (л.д. 26 обор. сторона); спецификацией транспортного средства от 14.12.2023 (л.д.27); актом приема- передачи транспортного средства от 14.12.2023 (л.д. 27 обор. сторона-28); квитанцией к приходному кассовому ордеру №АФ/12-12 от 14.12.2023 о внесении первоначального взноса в размере 450 000 рублей (л.д. 28 обор. стор); счетом №АФ/12-12 от 14.12.2023, заказчик ФИО1, сумма к оплате 1 800 000 рублей (л.д.29); выпиской из электронного паспорта транспортного средства № ( л.д.29 обор. стор.- 30); согласием на передачу персональных данных (л.д.31); страховым сертификатом АО «Альфа Страхование» № от 14.12.2023 (л.д.31 обор. сторона- 32); ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования (л.д.33-38); свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д. 38 обор. сторона – 39); копией паспорта ФИО1, <дата> года рождения (л.д.39 обор. сторона – 43); общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.49-54); выпиской по счету за период с 14.12.2023 по 01.04.2025 (л.д.63).
По состоянию на 01.04.2025 задолженность ответчика перед банком составляет 1 905 524 руб. 12 коп., из них: иные комиссии- 2360 руб., просроченные проценты - 156 135, 38 руб., просроченная ссудная задолженность- 1 722 298 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда- 11 824 руб., 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 45 руб. 83 руб., неустойка на просроченную ссуду-8 311 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты- 4548 руб. 06 коп. (л.д.61-62).
В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 378 699 руб. 45 коп, что подтверждается выпиской по счету (л.д.63).
Представленный истцом расчет задолженности суд считает правильным, математически верным и соответствующим условиям договора, а потому подлежащим взысканию с ответчика ФИО1, расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, в опровержение данного расчета суду не представлено никаких доказательств, как и не представлено иного расчета.
19.02.2025 Банк направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.10-12). Данное требование ответчик не выполнил.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд также полагает их подлежащими удовлетворению, ввиду нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что в соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Lada Largus, 2020 года выпуска, кузов: №; идентификационный номер №.
15.12.2023 истцом было подано уведомление о возникновении залога движимого имущества номер 2023-008-822045-686, согласно которому передано в залог транспортное средство Lada Largus, 2020 года выпуска, VIN: №, залогодатель ФИО1, <дата> года рождения, залогодержатель ПАО «Совкомбанк», договор залога №9357201947 от 14.12.2023, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества- 06.03.2031(л.д.105-107).
Согласно ответу начальника отделения УГИБДД России МРЭО №4 по Курской области от 2304.2025 №4513, по данным базы данным «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на 19.04.2025 транспортное средство Лада Ларгус, VIN:№, зарегистрировано за Курбанали Уулу Бактыбек, <дата> года рождения, дата регистрации- 20.12.2023 (л.д.102), что также подтверждается выпиской из государственного реестра транспортных средств (л.д.103).
Из положений пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства, залог сохраняется.
Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 названного Кодекса предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.
Согласно абзацу третьему указанной выше статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими исследованию и оценке при решении вопроса о добросовестности приобретателя заложенного имущества, являются факт регистрации залога транспортного средства в реестре и установление возможности получения любым лицом информации о залоге такого транспортного средства из данного реестра.
Как установлено судом, сведения о наличии залога внесены ПАО «Совкомбанк» в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 15 декабря 2023 года, ФИО2 приобрел спорный автомобиль 20 декабря 2023 года, то есть после внесения соответствующих сведений в реестр, содержащихся в открытом доступе.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 не проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, не предпринял все разумные меры, направленные на проверку информации об отсутствии залога, а следовательно, он не может быть признан добросовестным приобретателем спорного транспортного средства.
На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Курбанали Уулу Бактыбек об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
С учетом применения положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 33,42% стоимость предмета залога составляет 1 498 145 рублей 97 копеек. Данную стоимость залогового имущества суд считает возможным установить при определении начальной продажной стоимости залогового имущества при продаже его с публичных торгов.
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, иной стоимости залогового имущества либо опровергающих сумму задолженности, ответчиками суду представлено не было.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат полному удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные им при подаче иска в качестве госпошлины за исковые требования имущественного характера в сумме 34055, 24 рублей, с ФИО2 за исковые требования неимущественного характера в сумме 20 000 рублей (л.д.7).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, Курбанали Уулу Бактыбек о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.11.2024 по 01.04.2025 в размере 1 905 524 (один миллион девятьсот пять тысяч пятьсот двадцать четыре) руб. 12 коп.
Обратить взыскание на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» автотранспортное средство, принадлежащее на праве собственности Курбанали Уулу Бактыбек (паспорт № №), Lada Largus, 2020 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 1 498 145 (один миллион четыреста девяносто восемь тысяч сто сорок пять) руб. 97 коп.
Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в погашение обязательств по кредитному договору № от <дата>. Превышающие размер обеспеченного залогом требования залогодержателя денежные средства подлежат возврату собственнику заложенного имущества.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 055 руб. 24 коп., с Курбанали Уулу Бактыбек в размере 20 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме 28 июля 2025 года.
Председательствующий: подпись Л.Н. Николаева
Копия верна:
Судья:
Секретарь: