Дело № 2-1083-2023

УИД 35RS0001-02-2022-006366-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Череповец 21 февраля 2023 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Опаричевой Е.В.

при секретаре Азовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Й. о взыскании долга

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Й. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что между ООО «МКК «Финист» и Й. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа, согласно условиям которого последний взял в займ 10 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора займ является процентным из расчета 0,72 % от суммы долга в день, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был возвратить сумму 12 380 рублей. ФИО2 долг не вернул, поэтому согласно договору с 34 дня пользования займом начисляется неустойка в размере 3 % в день. ООО «МКК «Финист» по договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ б/н переуступило истцу право требования к Й. по вышеуказанному договору займа. Мировым судьей <адрес> по судебному участку № ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Й. в пользу ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. На основании возражений Й. мировым судьей судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ отменен.

На ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составляет 155 520 рублей, сумма неустойки – 638 100 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, добровольно снижает сумму подлежащих взысканию с Й. процентов за пользование займом и сумму неустойки.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу долг по договору займа в размере 10 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 40 000 рублей, неустойку в размере 50 000 рублей, государственную пошлину в размере 3 340 рублей и почтовые расходы в сумме 480 рублей 08 копеек.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судебной повесткой. Представила заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело без ее участия, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (судебной повесткой, направленной по последнему известному месту жительства, возвращена в связи с истечением срока хранения).

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, а также обозрев материалы гражданского дела №, рассмотренного мировым судьей <адрес> по судебному участку № по заявлению ФИО1 о выдаче судебного приказа на взыскание с Й. задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807, статьей 808, пунктом 1статьи 809, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения Й. договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме (независимо от суммы). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Финист» (далее – ООО «Финист») и Й. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, согласно которому Займодавец предоставляет Заемщику займ в размере 10 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить Займодавцу займ до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на сумму займа в размере 262,8 % в год (0,72 процента в день). В случае нарушения срока возврата займа, займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом (с 34 дня по день возврата займа) в размере 1095 % годовых (3 % в день) (пункты 1, 2, 4, 6 и 7 информационного блока договора) (л.д. 11-12, 14).

С условиями предоставления займа ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается вышеуказанным договором займа от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным им собственноручно (л.д. 11-12).

ООО «Финист» обязательство по предоставлению займа Й. исполнено ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером и распиской от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14).

Между тем, ФИО2 ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа и сумму займа до ДД.ММ.ГГГГ не возвратил.

На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ б/н уступки требования (цессии), заключенного между ООО «Финист» и ФИО1, к последней перешли все права требования к заемщику Й. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требования, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции (л.д. 16).

В связи с названным обстоятельством, в силу требований статей 382-384 Гражданского кодекса Российской Федерации истец ФИО1 вправе требовать от должника ФИО2 исполнения обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье <адрес> по судебному участку № с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Й. в ее пользу долга по договору займа в размере 10 000 рублей, процентов за пользование займом в размере 97 000 рублей и государственной пошлины в размере 1 670 рублей.

Мировым судьей <адрес> по судебному участку № ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Й. в пользу ФИО1 вышеуказанных денежных сумм. В связи с поступившими возражениями Й. мировым судьей <адрес> по судебному участку № судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 17).

Поскольку ответчиком Й. суду не представлено доказательств возврата займа, то требования о взыскании основного долга в сумме 10 000 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в действующей редакции (пункту 3 данной статьи в редакции, действовавшей на дату заключения Й. договора займа), особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности определено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

В силу части 21 статьи 5, части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа)) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанном статьей.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», действовавшего в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, положений Закона о потребительском кредите денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, законодателем установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора, в размере четырехкратного размера суммы займа.

В соответствии с условиями рассматриваемого договора займа ответчик должен был уплатить проценты на сумму займа: с 1-го по 33 день включительно – из расчета 262,8 % годовых, то есть 0,72 процента от суммы долга в день; с 34-го дня по день возврата займа – 1095 % годовых (3% в день).

Согласно представленным ФИО1 расчетам размер задолженности Й. по процентам за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 2 160 дней) составляет 155 520 рублей (10 000 рублей * 2 160 дней *0,72 %), сумма неустойки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 2 127 рублей) составляет 638 100 рублей (10 000 рублей * 2 127 дней *3 %).

Как отмечено выше, истец, пользуясь предоставленным правом, добровольно снижает сумму подлежащих взысканию с Й. процентов за пользование займом и сумму неустойки. Просит взыскать ответчика в свою пользу проценты за пользование займом в размере 40 000 рублей, неустойку в размере 50 000 рублей.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений требует от суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Договором займа, заключенным между ООО «Финист» и Й. ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено начисление процентов за пользование займом в сумме 2 380 рублей из расчета 262,8 % годовых (0,72 % в день) на срок действия договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим начисление процентов по истечении срока действия договора займа, составляющего 33 дня, из расчета 262,8 % годовых (0,72 % в день) является неправомерным, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора микрозайма, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Указанная позиция приведена в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, и Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019).

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых с Й. процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (или 2 127 дней) подлежит исчислению исходя из рассчитанного Банком России для микрофинансовых организаций предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Для договоров потребительского кредита (займа) на сумму до 30 000 рублей включительно сроком свыше 365 дней, заключенных в IV квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, Банком России установлено предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) в размере 78,048 % при среднерыночном значении 58,536 %.

Таким образом, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик ФИО2 продолжил пользоваться суммой займа после ДД.ММ.ГГГГ, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составляет более 365 дней (2 127 дней), подлежит определению с учетом вышеуказанного предельного значения полной стоимости займа, определенного Банком России в размере 45 475 рублей 26 копеек (10 000 рублей * 78,048 %/365 * 2 127 дней).

В связи с вышеизложенным, общий размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 855 рублей 26 копеек (2 380 рублей + 45 475 рублей 26 копеек).

Договор займа между ООО «Финист» и Й. заключен после вступления в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Соответственно, к нему в силу пункта 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа Й. и до ДД.ММ.ГГГГ) применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма – до четырехкратного размера суммы займа.

Учитывая, что предельная сумма процентов за пользование микрозаймом составляет 40 000 рублей, суд удовлетворяет в полном объеме исковые требования ФИО1 в части взыскания с ответчика Й. процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 рублей, при этом отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в размере 50 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88, статьей 94, частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Указанные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе почтовых расходов, понесенных сторонами.

Истцом понесены почтовые расходы в размере 480 рублей 08 копеек, вызванные направлением ответчику копии искового заявления (л.д.4 и 6). Указанные расходы подтверждены платежными документами.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца почтовые расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 240 рублей 04 копеек.

Кроме того, суд с применением требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Й. о взыскании долга удовлетворить частично.

Взыскать с Й. (< >) в пользу ФИО1 (< >) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ООО «МКК «Финист» и Й., в размере 50 000 рублей, из которых 10 000 рублей – сумма основного долга, 40 000 рублей – проценты за пользование займом; государственную пошлину в размере 1 700 рублей; почтовые расходы в сумме 240 рублей 04 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Опаричева