УИД 22RS0053-01-2024-000633-13 Дело № 2-75/2025 (№2-415/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рубцовск 11 февраля 2025 года
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи - Качесова Д.В.,
при секретаре Фишер Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-75/2025 по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерное общество «ФИО1» (далее – АО «ФИО1», ФИО1, Истец) обратилось с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО2 (далее – ответчик, Заёмщик, ФИО3) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 174 руб. 86 коп., а также зачесть ранее понесенные судебные.
В обоснование заявленных требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 был заключён Договор о предоставлении потребительского кредита № (далее – Договор) посредством акцепта оферты Заёмщика, открыв на её имя ФИО3 №. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты:
- на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;
- на заключение договора № о карте после проверки платежеспособности ФИО3.
Все существенные условия Договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с ФИО3 по Договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении ФИО3, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п.1.11. Условий). ФИО3 ознакомился и полностью согласился с Условиями и Тарифами. В рамках заключённого Договора на имя ФИО3 была выпущена банковская карта «ФИО1», выдана ФИО3 и активирована. В период пользования картой ФИО3 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, оплаты покупок (работ/услуг), что подтверждается выпиской из лицевого ФИО3 ФИО3 №. ФИО3 нарушала условия Договора не осуществляла внесение денежных средств на свой ФИО3 и не осуществила возврат предоставленного кредита. ФИО1 на основании Условий договора ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО3-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 93 046 руб. 18 коп. до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору ФИО3 не возвращена и составляет 91 174 руб. 86 коп., в том числе: 71 800 руб. – сумма долга по расходным операциям; 11 609 руб.– сумма за выпуск карты; 3 893 руб. 90 коп. – сумма за снятие денежных средств; 13 243 руб. 28 коп. - сумма начисленных процентов; 3300 руб. - сумма за пропуск минимального платежа. В указанный расчет также входит сумма в размере 10 800 руб. - денежные средства, которые были внесены на ФИО3.
Представитель истца в судебном заседании отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще. Требования иска не изменял. Просил суд о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила возражение на исковое заявление, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 174 руб. 86 коп., а также судебных расходов в размере 4 000 руб.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Представитель ответчика ФИО4 действующая по доверенности в интересах ФИО2В. в судебном заседании пояснила, что у её доверителя какой-либо задолженности перед ФИО1 не имеется, кроме того просила применить к исковым требованиям ФИО1 срок исковой давности и отказать в их удовлетворении.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, разрешая возникший спор, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требовании - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращённой с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии со статьёй 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии со статьёй 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1.11. Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее – Условия), Договор – заключённый между ФИО1 и ФИО3 Договор о предоставлении и обслуживанию Карты (Договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия и Тарифы по картам «ФИО1» (далее – Тарифы).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила заявление о получении кредита в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заявления по договору № просила ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», и тарифах по картам «ФИО1» выпустить на ее имя карту «ФИО1», открыть ей банковский ФИО3, используемый в рамках договора о карте, установить лимит по осуществлению кредитования расходных операций по ФИО3. ФИО2 подписала указанное заявление, тем самым выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями ФИО1. В указанном заявлении на получение Карты ФИО2 подтвердила, что она в полном объёме ознакомлена с Условиями и Тарифами ФИО1, и обязуется их соблюдать.
В период пользования картой ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по ФИО3, открытому в соответствии с договором о карте. С этого момента между ФИО2 и ФИО1 был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключённым в письменной форме.
Факт заключения Договора с ФИО1, согласие с его условиями ответчик не оспаривал.
Свои обязательства по договору ФИО1 выполнил надлежащим образом, предоставляя Ответчику в пользование денежные средства.
Согласно пункту 10.1 Тарифов, ФИО3 обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере 4% от задолженности ФИО3 по основному долгу. За пропуск минимального платежа, пункт 11 Тарифов предусматривает плату. Согласно п. 13 Тарифов комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается.
В соответствии с Условиями, ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита ФИО1 и потребовать погашения ФИО3 задолженности в полном объёме, сформировав и направив ФИО3-выписку, в том числе, в случае неисполнения ФИО3 своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия Карты.
ФИО2 в полном объёме обязанности по договору не выполняла, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность, что подтверждается выпиской по счёту и расчетом сумм задолженности.
ФИО1 направил ФИО2 ФИО3-выписку на сумму 93 046 руб. 18 коп. с предложением оплатить её в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком выполнено не было, в связи с чем ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору в заявленном размере 91 174 руб. 86 коп., в том числе: 71 800 руб. – сумма долга по расходным операциям; 11 609 руб. – сумма за выпуск карты; 3 893 руб. 90 коп. – сумма за снятие денежных средств, 13 243 руб. 28 коп. - сумма начисленных процентов; 3300 руб. - сумма за пропуск минимального платежа. В указанный расчет также входит сумма в размере 10 800 руб. - денежные средства, которые были внесены на ФИО3.
Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и является верным.
При таких обстоятельствах, истец представил допустимые доказательства в подтверждение заявленных требований.
Вместе с тем, ответчиком ФИО2 и её представителем ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с настоящими требованиями.
В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается статьёй 196 ГК РФ в три года.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как установлено статьёй 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условие, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, поскольку срок действия кредитной карты не установлен, срок возврата кредита определяется моментом формирования ФИО3-выписки, течение срока исковой давности начинается с момента востребования долга.
Сумма, указанная в ФИО3-выписке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоит, в том числе, из суммы основного долга по расходным операциям, суммы за выпуск карты, суммы за снятие денежных средств, процентов, суммы за пропуск минимального платежа подлежащих уплате ответчиком-должником, не списанных со ФИО3.
ФИО1 выставил ФИО2 ФИО3-выписку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты, следующей после даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном ФИО1 должнику ФИО3-выписке – с ДД.ММ.ГГГГ. Трёхлетний срок исковой давности определяется периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленным по запросу суда материалам гражданского дела № к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа АО «ФИО1» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу входящей корреспонденции), то есть за пределами срока исковой давности для защиты нарушенного права.
В Топчихинский районный суд <адрес> истец АО «ФИО1» обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу входящей корреспонденции), что также находится за пределами срока исковой давности для защиты нарушенного права.
При таких обстоятельствах доводы возражений ответчика о том, что требования истца предъявлены с истечением срока давности являются законными и обоснованными, заслуживают внимание суда.
Уважительных причин пропуска срока истцом не сообщено, о необходимости восстановления срока истец не заявил.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Д.В. Качесов
В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья Д.В. Качесов ____________________
Заместитель начальника отдела
_____________ ФИО7
« » 2025 года.
Решение вступило в законную силу «____» ___________________2025 года
Уникальный идентификатор дела 22RS0053-01-2024-000633-13
Подлинник хранится в Рубцовском районном суде, дело № 2-75/2025 (№2-415/2024)
Заместитель начальника отдела __________________ФИО7