Решение по делу № 2-2-12/2023 от 09.02.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-2-12/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Оршанка 09 февраля 2023года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Арджановой Э.Ш.,

при секретаре Аниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от 23 сентября 2021 года за период с 04 декабря 2021 года по 15 марта 2022 года в размере 62400 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2072 рубля, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23 сентября 2021 года между ответчиком и ООО МФК «Веритас» был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей под 365% годовых. Договор № от 23 сентября 2021 года является основным; договоры под тем же номером от 19 октября 2021 года и от 12 ноября 2021 года являются дополнительными соглашениями, в рамках которых должник брал дополнительные суммы займа и/или изменял дату возврата задолженности. В связи с чем, сумма основного долга по договору составляет 30000 рублей. Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по договору займа исполнил ненадлежащим образом, у него перед ООО МФК «Веритас» образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 марта 2022 года составляет 62400 рублей, из которых: сумма невозвращенного долга – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 31087 рублей 20 копеек, сумма задолженности по штрафам/пени – 1312 рублей 80 копеек. 07 декабря 2021 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессия) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права по взысканию задолженности по договору займа № от 23 сентября 2021 года перешли к АО «ЦДУ».

В судебное заседание истец АО «ЦДУ» своего представителя не направил. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. На возражение ответчика относительно заявленных исковых требований, представленных в суд ответчиком 16 января 2023 года, представил возражения, согласно которым, 23 сентября 2021 года ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 23 календарных дня под 365,00% годовых, определен срок возврата - 16 октября 2021 года. Предоставление займа ответчику осуществлялось в сети Интернет на сайте займодавца. ФИО1 заполнил регистрационную форму на официальном сайте ООО МФК «Веритас» (www.ezaem.ru) с указанием паспортных данных, адресом электронной почты и номером мобильного телефона. После прохождения регистрации Обществом была осуществлена проверка достоверности полученных от ФИО1 данных. В соответствии с п.2.1.4 Общих условий ФИО1 была предоставлена фотография его паспорта и банковской карты. После принятия положительного решения о предоставлении микрозайма в адрес ФИО1 было направлено на зарегистрированный электронный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласился посредством направления смс-кода, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. Таким образом, ответчик акцептирует индивидуальные условия, путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код 4174, полученный в смс - сообщении на указанный ответчиком номер телефона <***>. Доказательств того, что договор займа ответчик не заключал, не имеется и суду не представлено. Кроме того, ответчик ФИО1 неоднократно продлял срок возврата займа, что свидетельствует о признании им факта заключения договора займа. Истец не согласен с доводами ответчика о том, что начисление процентов за пользование денежными средствами, установленных договором по истечении срока возврата денежных средств, является незаконным, опираясь на ст.810, п.1,3 ст.809 ГК РФ указывает, что при заключении договора стороны согласовали размер процентной ставки по договору 365 % годовых. Договор займа соответствует закону, сумма начисленных процентов в размере 31087 рублей 20 копеек не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем. 07 декабря 2021 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 23 сентября 2021 года, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». 19 декабря 2022 года представителем АО «ЦДУ» ФИО4 направлено в адрес суда исковое заявление в электронном виде на интернет-портал ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Согласно квитанции об отправке, исковое заявление и приложенные к нему документы, в том числе, доверенность представителя, подписаны УКЭЦ представителя истца ФИО4, в связи с чем, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения не имеется.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражение на исковое заявление, в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать в полном объеме. В обоснование указывает, что никаких документов и расписок, подписанных ответчиком собственноручно, истцом не представлено; он не подписывал никаких документов, на основании которых можно было бы в дальнейшем идентифицировать его при помощи простой электронной подписи. Доказательств, подтверждающих принадлежность сторонам использованного аналога собственноручной подписи, либо наличия какого-либо договора, представляющего сторонам возможность при последующем сотрудничестве использовать простую электронную подпись, между ООО МФК «Е заем» и ответчиком, истцом не представлено. Никаких смс-сообщений с текстом «EZAEM OK» в адрес первоначального кредитора ответчик тоже никогда не отправлял. Истцом не представлены доказательства, что ООО «ЭсБиСи Технологии» действует от имени и по поручению МФО. Доказательств того, что ООО «ЭсБиСи Технология» является банком, также отсутствует. Приложенная к исковому заявлению выписка коммуникации с клиентом не порождает правовых последствий, так как юридически значимым документом не является. Истец использует ставку 365% на весь срок расчета задолженности, в том числе, и на просроченный период, исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора краткосрочного займа. Истцом не представлено доказательств перевода денежных средств ответчику. 23 сентября 2021 года – в дату заключения спорного договора займа, ни в последующем на карту ответчика не приходила сумма в 30000 рублей от первоначального кредитора. Не представлены достаточные доказательства полной оплаты договора цессии между первоначальным кредитором и истцом, и что он приобрел именно право требования по договору ответчика. Также указал, что исковое заявление подано в суд представителем истца ФИО4 через портал Государственной системы Российской Федерации «Правосудие». К исковому заявлению приложен электронный образ доверенности, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью самим представителем истца ФИО4, в связи с чем, иск подлежит оставлению без рассмотрения в силу абз.3 ст. 222 ГПК РФ.

Суд счел возможным рассмотрение дела, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) (в редакции, действовавшей в спорный период), использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ (в редакции, действовавшей в спорный период), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (в редакции от 02 августа 2019 года) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из п.2 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей в спорный период) следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ООО МФК «Веритас» на основании Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора потребительского микрозайма и Правилами предоставления потребительских займов.

Из материалов дела следует, что 23 сентября 2021 года между ФИО1 и ООО МФК «Веритас» заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого ФИО1 предоставлен микрозайм в размере 30000 рублей со сроком возврата 23 календарных дня, под 365% годовых.

Согласно пунктам 6,12,14,17 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма, что составляет 36900 рублей, из которых: 6900 рублей – сумма процентов, 30000 рублей – сумма основного долга. В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга. Заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1.General Terms.pdf, а также в личном кабинете. Заемщик обязуется возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в срок, установленный договором.

В соответствии с главой 2 Общих условий договора потребительского микрозайма (далее - Общие условия) для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе (п.2.1 Общих условий).

Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на сайте, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п.2.1.1 Общих условий).

Клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а в случае, если такой доступ имел место или если у клиента имеются основания полагать, что он имел место - незамедлительно связаться с Обществом по телефону, указанному на сайте, и выполнить, указанные обществом, действия.

Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации в Обществе, являются надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента (п.2.1.2 Общих условий).

Проходя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации в Обществе редакциях: Общие условия договора потребительского микрозайма; Правила предоставления потребительского микрозайма; Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; Согласие на обработку персональных данных; Политика в отношении обработки и защиты персональных данных; Прочие сведения и заверения о клиенте.

Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации в Обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами (п.2.1.3 Общих условий).

Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомился с документами, указанными в п.2.1.3 Общих условий; сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными.

Далее Обществом на зарегистрированный номер потенциального клиента отправляется смс-код с предложением подтвердить номер мобильного телефона и согласиться с вышеизложенными обстоятельствами и документами. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства и соглашается с документами путем ввода смс-кода в личном кабинете на сайте, который является аналогом собственноручной подписи на основании соглашения об использовании АСП (п.2.1.5 Общих условий).

Согласно главе 1 Правил предоставления потребительских микрозаймов (далее - Правила), АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на Сайте, и законодательства России.

СМС-код - предоставляемый потенциальному клиенту/клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 6 апреля 2011 года. СМС-код используется потенциальным клиентом/клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Согласно пункту 2.1 Правил для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте Общества, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе.

В соответствии с п.3.1 Правил потенциальный клиент проходит процедуру регистрации в Обществе путем ввода на сайте необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля.

Для завершения регистрации в обществе потенциальный клиент дает свое согласие на передачу Обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом данных в бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте (п.3.2 Правил).

По результатам идентификации клиента и оценки общество вправе принять одно из следующих решений, которое является окончательным: «a». Предоставить потенциальному клиенту/клиенту микрозайм на условиях указанных в заявлении на получение микрозайма; «b». Предоставить клиенту микрозайм на условиях, иных по сравнению с заявлением на предоставление микрозайма; с. Отказать потенциальному клиенту/клиенту в предоставлении микрозайма (п.3.10 Правил).

Согласно главе 4 Правил предоставления потребительских займов, в случае, если Обществом принято решение, предусмотренное подпунктами «а» либо «b» пункта 3.10 Правил клиенту предоставляется возможность скачать проект индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа и ознакомиться с ним, а также памятку об условиях страхования и заявление о заключении договора страхования в случае, если потенциальный клиент/клиент выразил желание присоединиться к договору страхования.

После ознакомления с документами клиент нажимает одну из кнопок «Продолжить со страховкой» или «Продолжить без страховки», что будет означать согласие потенциального клиента/клиента на заключение договора потребительского микрозайма.

После этого в индивидуальных условиях отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен потенциальным клиентом/клиентом в соответствии с п.2.1.5 Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.

После выполнения потенциальным клиентом/клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявлении на предоставление микрозайма.

Сумма микрозайма перечисляется в течение 3 банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий.

Потенциальный клиент/клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма, уведомив об этом Общество по телефону, указанному в Правилах предоставления потребительских микрозаймов, до получения денежных средств.

Порядок и условия применения аналога собственноручной подписи клиента в процессе использования сервиса для обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договора микрозайма регламентирован Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Веритас».

Согласно пункту 2.1 Соглашения, руководствуясь положениями ч.2 ст.160 ГК РФ и ч.2 ст.6 Закона об электронной подписи стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям пункта 2.2 настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента.

В соответствии с п.2.2 Соглашения электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сервиса; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле.

Из представленных документов следует, что 23 сентября 2021 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отправил заявку на получение займа на сайте ООО МФК «Веритас» https:www.ezaem.ru, путем предоставления персональных данных, паспортных данных, адреса регистрации, контактной информации: номер телефона и адрес электронной почты. При регистрации был выбран способ получения денежных средств, путем перечисления средств через систему – Банковский расчетный счет.

Согласно выписке коммуникации с клиентом 28 мая 2021 года на официальном сайте Общества была произведена регистрация клиента (IP адрес, с которого произведена регистрация на сайте:<данные изъяты>); 21 сентября 2021 года была оформлена заявка на получение займа, которая заимодавцем была отклонена. Однако, 23 сентября 2021 года при повторной регистрации заявка на заем в размере 30000 рублей Обществом одобрена, для подтверждения номера телефона на www.ezaem.ru ФИО1 был направлен код 4174. Для завершения регистрации и получении микрозайма Обществом ФИО1 было предложено дать свое согласие на обработку персональных данных и обмен информацией с бюро кредитных историй. Для этого ФИО1 необходимо было ознакомиться с прилагаемым текстом Согласий и принять их, путем ввода направленного в виде смс-сообщения кода на сайте ООО МФК «Веритас» www. ezaem.ru. После этого ФИО1 предложено подтвердить индивидуальные условия договора микрозайма. По завершении вышеуказанных операций Обществом заемщику был предоставлен микрозайм.

В соответствии с п.2.1.4 Общих условий, ФИО1 Обществу предоставлена фотография страниц паспорта и банковской карты.

Таким образом, ООО МФК «Веритас» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору микрозайма, путем перечисления денежных средств на банковскую карту ФИО1

Факт перечисления денежных средств по договору микрозайма подтверждается ответом на запрос ООО «ЭсБиСи Технологии» о совершении операции, согласно которому через КИВИ Банк (АО) на номер карты: первые шесть цифр <данные изъяты> (банк эмитет карты <данные изъяты>), ФИО1, произведен перевод суммы в размере 30000 рублей.

Дополнительным соглашением № от 19 октября 2021 года продлен срок возврата микрозайма по договору потребительского займа № от 23 сентября 2021 года, до 09 ноября 2021 года. Согласно графику платежей сумма процентов за пользование займом составляет 7500 рублей.

Дополнительным соглашением № от 12 ноября 2021 года продлен срок возврата микрозайма по договору потребительского займа № от 23 сентября 2021 года, до 03 декабря 2021 года. Согласно графику платежей сумма процентов составляет 8100 рублей.

Ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по договору займа и дополнительным соглашениям в установленный срок, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 марта 2022 года составляет 62400 рублей, из которых: сумма невозвращенного долга – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 31087 рублей 20 копеек, сумма задолженности по штрафам/пени – 1312 рублей 80 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметическим верным; иного расчета суду не представлено.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В соответствии с п.1 ст. 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При заключении договора потребительского займа № от 23 сентября 2021 года, а также дополнительных соглашений № от 19 октября 2021 года; № от 12 ноября 2021 года, заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору, в том числе, юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Согласно свидетельству №-КЛ, выданному Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве 16 августа 2018 года, АО «ЦДУ» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

07 декабря 2021 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права по взысканию задолженности по договору займа № перешли к АО «ЦДУ».

В соответствии с ч.2 ст. 56, ч.1 ст. 57 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Из разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, следует, что поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа (вопрос 10 Обзора).

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Истцом в подтверждение доводов иска были представлены доказательства возникновения между сторонами заемных правоотношений, которыми он обладал.

Факты заключения договора займа, предоставления заемных денежных средств, а также передачи истцу от ООО МФК «Веритас» права требования с ФИО1 задолженности по договору займа на основании договора цессии подтверждаются материалами дела, которые содержат выписку коммуникации с клиентом ФИО1, информацию о транзакциях по договору займа, справки о заявке на предоставление займа по договору и о сведениях, указанных при регистрации, договор о предоставлении потребительского микрозайма, дополнительные соглашения к договору потребительского микрозайма, а также договор уступки права требования с приложением информации в отношении ответчика.

Позиция ответчика по делу, по сути, состоит в отрицании всех доводов истца и представленных им доказательств.

Не принимая доводы ответчика о том, что договор микрозайма он не подписывал и денежные средства не получал, суд исходит из того, что при заполнении заявления на предоставление займа ответчиком был указан номер мобильного телефона, на который направлен сгенерированный СМС-код от заимодавца; при заключении договора заимодавцу, помимо паспортных данных, ответчик предоставил иные сведения, которые могли быть известны только ему: номер телефона, электронную почту и иные сведения, располагая которыми, он мог заключить договор и получить перечисление денежных средств, а также представленные истцом фотографии страниц паспорта ответчика и его банковской карты.

Ответчиком в подтверждение занятой позиции, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, доказательств того, что его паспортные данные и номер мобильного телефона, стали доступны третьим лицам, которые и воспользовались этой информацией, что электронная подпись выполнена не ФИО1, суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях может быть основана только на ранее заключенных сторонами соглашениях, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров, основан на неверном толковании норм права. Законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Доказательства, подтверждающие возврат суммы долга, в материалах дела отсутствуют.

В ходе рассмотрения настоящего спора по запросу суда поступили сведения из Банка ВТБ (ПАО), ПАО «МТС», Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Марий Эл, которые подтверждают доводы истца.

Из представленной Банком ВТБ (ПАО) выписки по счету № (банковская карта №), открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 30000 рублей; в этот же день ФИО1 с поступившими денежными средствами совершил операцию: произвел перевод между собственными счетами и картами.

Из ответа ПАО «МТС» следует, что абонентский номер № принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, адрес: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно адресным справкам, представленным Отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Марий Эл, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имел регистрацию по адресу: <адрес>; с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время имеет регистрацию по адресу: <адрес>

В заявлении об ознакомлении с материалами гражданского дела ФИО1 указал свои паспортные данные, адрес регистрации и номер телефона, совпадающие с данными, указанными в сведениях, поступивших из ПАО «МТС», отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Марий Эл; приложил копии страниц паспорта.

Доводы ответчика о начислении процентов за пользование денежными средствами, установленных договором по истечении срока возврата денежных средств, являются необоснованными, поскольку в соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с информацией, размещенной на сайте ЦБ РФ, для договоров потребительского кредита (займов), заключаемых в третьем квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30000 рублей составляет 349,161%, предельное значение полной стоимости потребительского займа составляет 365%.

При заключении договора стороны согласовали размер процентной ставки по договору 365% годовых; полная стоимость потребительского микрозайма, заключенного с ответчиком составляет 365% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского займа.

Сумма начисленных процентов в размере 31087 рублей 20 копеек не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем.

Согласно п.1 ст.131 ГПК РФ исковое заявление подается в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе, в форме электронного документа.

В соответствии с п.2.1.1 Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе, в форме электронного документа, утвержденного Приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27 декабря 2016 года №251 (далее - Порядок), документы в электронном виде подаются через личный кабинет пользователя, созданный в разделе «Подача процессуальных документов в электронном виде» официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно п.2.2.5 указанного Порядка, электронный образ документа заверяется в соответствии с порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

В силу п.2.3.5 Порядка электронный документ должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью. Порядок подачи документов не предусматривает подачу электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью. Электронные подписи, которыми подписаны обращения в суд и прилагаемые к ним документы, должны соответствовать требованиям усиленной квалифицированной электронной подписи, установленным законодательством Российской Федерации. Электронная подпись должна содержаться в отдельном файле (отсоединенная электронная подпись).

Согласно п.3.2.1 Порядка обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы.

Пунктом 3.2.3. Порядка установлено, что, если обращение в суд в виде электронного документа или в виде электронного образа документа подписано (заверено) усиленной квалифицированной электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью.

Согласно п.4.6 указанного Порядка в целях приобщения к судебному делу (производству) распечатываются сведения о результатах проверки усиленной квалифицированной электронной подписи электронного документа, включая информацию об усиленной квалифицированной электронной подписи, которой подписан электронный документ.

Поскольку исковое заявление и приложенная к нему доверенность поданы в суд в виде электронных образов документов, надлежащее заверение электронного образа доверенности в соответствии с Порядком сводится к заверению названного документа простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы.

В связи с чем, доводы ответчика, указанные в отзыве на исковое заявление, являются несостоятельными; оснований для оставления искового заявления без рассмотрения не имеется.

Кроме того, до принятия судом решения от истца посредством почтового отправления поступила надлежащим образом заверенная копия доверенности лица, подписавшего исковое заявление.

В силу изложенного, все доводы ответчика о недоказанности факта заключения кредитного договора, являются безосновательными, поскольку данный факт нашел подтверждение представленными в материалы дела доказательствами, исследованными в порядке статьи 67 ГПК РФ.

Исковые требования являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 2072 рубля, и почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «ЦДУ», <данные изъяты>, задолженность по договору займа № от 23 сентября 2021 года за период с 04 декабря 2021 года по 15 марта 2022 года в размере 62400 (шестьдесят две тысячи четыреста) рублей 00 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2072 (две тысячи семьдесят два) рубля 00 копеек, почтовые расходы в размере 165 (сто шестьдесят пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Э.Ш. Арджанова

Решение в окончательной форме принято: 10 февраля 2023 года.