УИД 31RS0024-01-2025-000684-24
Дело №2-661/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
8 июля 2025 года г. Шебекино
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Ермошина Е.А., при секретаре судебного заседания Лавровой А.М., с участием истца ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никифореску ФИО7 к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с требованиями взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь»:
часть страховой премии в размере 67268,35 руб.;
неустойку в размере 93607,89 руб.;
компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.;
штраф в размере 50% от взысканной суммы.
В обоснование требований истец сослался на следующее.
23.12.2020 между ФИО2 и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №. Так как сотрудник банка сообщил истцу, что для получения кредита необходимо заключить договор страхования, 23.12.2020 истцом подписан полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья №№ «Гарантия плюс 2» от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия - 144000 руб. Срок страхования - 1826 дней.
23.09.2022 кредит досрочно погашен.
Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 23.12.2020 по 23.09.2022 - 639 дней. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии, по мнению истца, подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования исходя из расчета: 144000/1826*639=50392,11 руб.; 144000-50392,11=93607,89 руб.
Истец обращался к ответчику с требованием о возврате вышеуказанной суммы, однако ответчик в десятидневный срок законное требование Истца не удовлетворил.
В повторной претензии истец требовал у ответчика кроме вышеуказанной суммы выплатить неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», за нарушение срока на добровольное удовлетворение требований потребителя. Повторная претензия также не была удовлетворена ответчиком.
В связи с этим истец обратился к финансовому уполномоченному с вышеуказанными требованиями.
28.04.2025 финансовым уполномоченным вынесено решение, которым требования о частичном удовлетворении требований: со страховщика в пользу потребителя взыскана часть стоимости услуги страхования (в размере 26339,54 руб.), и проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, которые подлежат взысканию в случае неисполнения страховщиком пункта 1 резолютивной части решения в срок, установленный в пункте 2 резолютивной части решения.
Истец не согласен с решением финансового уполномоченного и считает, что имеется явная взаимосвязь страхования и кредитного договора (заключение Договора страхования предусмотрено п. 17 Кредитного договора, страховая премия оплачена из кредитных денежных средств сразу за весь срок страхования, а страховые риски – это жизненные ситуации, из-за которых истец не смог бы исполнять обязательства по кредиту), истец утратил интерес к данной услуге непосредственно в дату досрочного погашения кредита, то есть в день, когда истец фактически перестал быть заемщиком банка и страхование уже не могло изменить для него существенные условия кредитного договора.
Истец считает, что верным является его расчет подлежащей возврату страховой премии, следовательно взысканию подлежит: 93607,89-26339,54=67268,35 руб.
Истец не согласен с решением в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, полагая, что финансовый уполномоченный вышел за рамки заявленных требований.
Истец ФИО2, его представитель ФИО3, представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь», представитель финансового уполномоченного, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.
Руководствуясь ст. 167, 233-244 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
23.12.2020 между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №.
23.12.2020 между ФИО2 и ООО «Альфа Страхование-Жизнь» организацией заключен договор страхования и истцу выдан полис № № по программе «Гарантия плюс 2» со сроком действия 60 месяцев (с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления договора страхования).
Договор страхования заключен на условиях правил добровольного страхования жизни и здоровья от 21.08.2020.
Страховая премия по договору страхования составляет 144000 руб.
Согласно справке, выданной АО «Почта Банк», задолженность по кредитному договору погашена 23.09.2022, договор закрыт.
20.01.2025 представитель истца ФИО3 обратилась в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. ООО «Альфа Страхование-Жизнь» получило заявление 23.01.2025 (РПО №).
28.01.2025 ООО «Альфа Страхование-Жизнь» письмом № уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении требований.
21.02.2025 представитель истца обратилась в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования с требованиями о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, о выплате неустойки.
04.03.2025 ООО «Альфа Страхование-Жизнь» письмом № уведомило истца об отказе в удовлетворении требований.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Пунктом 8.2 Правил страхования установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:
8.2.1 просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса;
8.2.2 исполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения;
8.2.3 отказ страхователя от договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику;
8.2.4 ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц;
8.2.5 признание договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда;
8.2.6 по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении;
8.2.7 смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного;
8.2.8 смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя - юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя - физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя -юридического лица;
8.2.9 в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Пунктом 8.3 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.
Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.
Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.
В соответствии с пунктом 8.4 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.
Из исследованных документов установлено, что представитель истца 20.01.2025 обратился в к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования, заключенного 23.12.2020, то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием № 3854-У.
В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 4 Кредитного договора процентная ставка составляет 9,90 % годовых при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по Кредитному договору, соответствующего требованиям банка. Процентная ставка составляет 16,90 % годовых при отсутствии заключенного договора страхования/при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка.
В соответствии с положениями пункта 9 Кредитного договора, об обязанности заключить иные договоры, по тарифам «Суперхит», «СуперхитРефинансирование», «Суперхит-Адресный», «Суперхит-Адресный Первый», «Суперхит-Рефинансирование Адресный»:
- заключение договора страхования является обязательным критерием для заключения договора с АО «Почта Банк» на условиях применения процентной ставки при наличии договора страхования, соответствующего требованиям АО «Почта Банк», и обеспечивающего исполнение обязательств клиента по Кредитному договору;
- договор страхования заключается в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору и наличие или отсутствие заключенного договора страхования влияет на условия Кредитного договора;
- клиент имеет возможность получения кредита без заключения договора страхования с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому Кредитному договору относительно размера процентной ставки по кредитному договору, заключенному с условием заключения договора страхования, соответствующего требованиям АО «Почта Банк», и обеспечивающего исполнение обязательств клиента по Кредитному договору.
Согласно пункту 1.9 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», процентная ставка, указанная в пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора:
1.9.1 в период проведения АО «Почта Банк» акции может быть снижена в порядке и на сроки, установленные правилами акции, в случае присоединения клиента к условиям акции. Снижение процентной ставки, может привести к изменению срока кредита и размера платежа. Условия подключения и оказания услуг в рамках кредитного договора могут быть изменены в рамках проводимых акций. Требования к участникам, параметры снижения процентной ставки по кредиту, условия подключения и оказания услуг и сроки проведения акции определяются правилами акции;
1.9.2 может быть увеличена до уровня процентной ставки, указанной в пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора, и применимой по кредитным договорам без обязательного оформления договора страхования, соответствующего требованиям АО «Почта Банк», обеспечивающего исполнение обязательств клиента по кредитному договору, но не выше процентной ставки по таким кредитным договорам, действующей на момент принятия АО «Почта Банк» решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по заключению договора страхования, соответствующего требованиям АО «Почта Банк», обеспечивающего исполнение обязательств клиента по кредитному договору.
В случае расторжения указанного договора страхования после заключения договора/неисполнения обязанности по страхованию, процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, указанной в пункте индивидуальных условий кредитного договора (соответствующей процентной ставке при отсутствии договора страхования, соответствующего требованиям АО «Почта Банк», обеспечивающего исполнение обязательств клиента по кредитному договору) с даты, следующей за датой получения Банком информации о расторжении договора страхования (дата получения АО «Почта Банк» от страховой компании реестра расторгнутых договоров), соответствующего требованиям АО «Почта Банк».
В дату заключения кредитного договора ФИО2 стал участником акции «Ноль сомнений», поскольку удовлетворял требованиям, установленным правилами проведения стимулирующей акции (далее – Правила).
Согласно пункту 3.1 Правил к участию в акции могут присоединиться клиенты, соответствующие следующим критериям:
3.1.1 клиент заключил договор в период действия акции по одному из тарифов по программе «Потребительский кредит», указанному в 1.4 Правил, в соответствующем периоде;
3.1.2 клиент оформил договор страхования по одной из следующих программ страхования:
- «Гарантия», включающей договоры страхования «Гарантия стандарт» и «Гарантия плюс» от страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «Оптимум» от страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» или АО «СОГАЗ»;
- «Максимум» от страховой компании ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» или ООО «СК КАРДИФ»;
- «Забота» от страховой компании АО «СОГАЗ»;
- «Забота плюс» от страховой компании АО «СОГАЗ»;
- «Лайт» от страховой компании ООО «СК КАРДИФ»;
- «Уверенность» от страховой компании АО «СОГАЗ»;
- «Уверенность плюс» от страховой компании АО «СОГАЗ»
Согласно пункту 3.4 Правил опция «Ноль сомнений» предусматривает установление в период действия опции платежа в размере – 0,5% от суммы кредита, выданного в дату заключения договора (с округлением до 100 рублей 00 копеек по математическому правилу), и процентной ставки за пользование кредитом в размере – 0% годовых.
В связи с присоединением истца к участию в акции «Ноль сомнений» 23.12.2020 на 6 платежей до 23.06.2021, размер платежа по кредитному договору составил 3400 рублей 00 копеек (с процентной ставкой 0%).
Из изложенного следует, что в целях получения дисконта по кредитному договору между истцом страховщиком был заключен договор страхования.
В этой связи суд приходит к выводу о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором предлагались разные условия договора потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по кредитному договору, страховая премия по договору страхования подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия договора страхования.
Договор страхования заключен на срок с 24.12.2020 по 23.12.2025 (1826 дней).
Заявление представителя истца об отказе от страхования получено страховщиком 23.01.2025.
Исходя из этого финансовый уполномоченный пришел к выводу, что договор страхования действовал в период с 24.12.2020 по 23.01.2025, то есть 1492 дня, и страховая премия подлежит возврату за период с 24.01.2025 по 23.12.2025 (334 дня).
Решением финансового уполномоченного № У-25-31528/5010-004 от 28.04.2025 со страховщика взыскана часть страховой в сумме 26339,54 руб., рассчитанной по формуле: (144000 рублей 00 копеек (страховая премия по Договору страхования)/1826 дней (общее количество дней действия Договора страхования)?334 дня (количество оставшихся дней до окончания срока действия Договора страхования)).
Между тем, учитывая выявленную взаимосвязь договора страхования с кредитным договором, суд считает, что ФИО2 со дня досрочного погашения кредита утратил интерес к услуге страхования, когда страхование не могло изменить для него существенные условия кредитного договора или повлиять на возможность исполнения по нему обязательств.
В этой связи, суд приходит к выводу, что страховая премия подлежит возврату за период с 23.09.2022 по 23.12.2025, то есть за 1187 дней.
Суд применяет следующий расчет: 144000/1826*1187=93607,89 руб.
Следовательно, за вычетом взысканной по решению финансового уполномоченного денежной суммы присуждению с ответчика в пользу истца подлежит часть страховой премии в сумме 67268,35 руб. (93607,89-26339,54=67268,35).
Суд считает неподлежащими удовлетворению требования о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", в связи с невозможностью применения положений п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей к случаю несвоевременного возврата денежных средств в связи с добровольным отказом потребителя от договора.
Положения указанного пункта в системной взаимосвязи со ст. 31 этого же Закона применяются к случаям нарушения срока удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, обусловленным нарушением исполнителем сроков выполнения работ (услуг) либо наличием недостатков выполненной работы (оказанной услуги).
Поскольку таких нарушений со стороны страховщика судом установлено не было, в данном деле отсутствуют правовые основания для взыскания неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.
Как разъяснено в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком потребительских прав истца с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Заявленную истцом сумму компенсации суд признает несоответствующей требованиям разумности и справедливости и с применением ст. 1101 ГК РФ снижает сумму компенсации до 3000 руб.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Суд применяет следующий расчет суммы штрафа: (67268,35+3000)*50/100=35134,17 руб.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Шебекинского муниципального округа подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст. 233-244, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Никифореску ФИО8 к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь», ИНН: <***>, в пользу ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в с<данные изъяты>., паспорт гражданина РФ №, СНИЛС: №
часть страховой премии в размере 67268,35 руб.;
компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.;
штраф в размере 35134,17 руб.
В удовлетворении оставшейся части требований Никифореску ФИО9 отказать.
Взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь», ИНН: <***>, в бюджет Шебекинского муниципального округа государственную пошлину в размере 7000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в апелляционном порядке через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 03.09.2025.
Судья Е.А. Ермошин