РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.

при секретаре ФИО2

с участием:

представителя истца ФИО1– ФИО5 по доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии по договорам страхования,

установил:

Истец обратился в Центральный районный суд <адрес> с вышеуказанным исковым заявлением, которым просит:

-взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» в размере 315692 рубля 99 копеек;

-взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Страхование жизни и здоровья» в размере 374 рубля 74 копейки;

- взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, представительские расходы в размере 20000 рублей, штраф в размере 158033 рубля 87 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № №. Также в указанную дату в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы», страховая премия по которому составляла 324389 рублей 77 копеек и договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Страхование жизни и здоровья», страховая премия по которой составляла 19731 рубль 89 копеек. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит и ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору. Истцу была возвращена страховая премия по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18828 рублей 14 копеек, в возврате страховой премии по договору страхования № № в размере 315692 рубля 99 копеек было отказано. После чего истец обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении финансовой организации о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования № № в размере 315692 рубля 99 копеек и с обращением о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования № № в размере 374 рубля 74 копейки. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ прекращено рассмотрение обращения в связи с тем, что ФИО1 предварительно не обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за взысканием недоплаченной страховой суммы по договору страхования № № в размере 374 рубля 74 копейки. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 315692 рубля 99 копеек по договору страхования № № отказано.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО5 исковые требования, поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что договора страхования были заключены в обеспечении кредитного обязательства, по одному договору истцу вернули страховую премию, по-другому нет. Считает, что при оформлении договоров страхования истец полагала, что данные договора заключаются для обеспечения кредитных обязательств и при досрочном погашении задолженности часть страховой премии будет ей возвращена.

Представитель ответчика – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду письменный отзыв, согласно которому в иске просил отказать.

Представитель третьего лица – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил.

Представитель финансового уполномоченного ФИО3, действующий на основании доверенности, просил дело рассмотреть в его отсутствие, также просил оставить без рассмотрения часть требований, по которым финансовым уполномоченным было прекращено рассмотрение обращения ФИО1

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представителя третьего лица АО «Альфа-Банк» и представителя финансового уполномоченного.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением

В соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз.2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающего выдачу кредита наличными, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 5344500 рублей на срок 24 месяца, стандартная процентная ставка 16,49% годовых, процентная ставка на дату заключения договора составила 10,99% годовых (т.1 л.д. 192-194, т.2 л.д. 9-14), что подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписью (т.2 л.д. 15-19).

Как следует из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными в размере 5,50% годовых. В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 индивидуальных условий срок, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий), начиная с даты ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих индивидуальных условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены:

-договор страхования № № (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья +защита от потери работы» (т.1 л.д. 98-99, т.2 л.д. 25-26) на срок 24 месяца, страховые случаи: смерть застрахованного в течении срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1 группы в течении срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения, (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 ТК РФ. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в правилах и настоящем Полисе-оферте, как исключения из страхового покрытия. В частности, по риску «Инвалидность застрахованного» не признаются страховыми случаи события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий). Единая страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного». Страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет 5344500 рублей. Страховая премия по договору составляет 324389,77 рублей (отчет о заключении договора страхования в электронном виде с применением простой электронной подписи (т.2 л.д. 20-21);

-договор страхования № № (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» (т.1 л.д. 100-101, т.2 л.д. 28-29) на срок 13 месяцев, страховые случаи: смерть застрахованного в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1 группы в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте, как исключения из страхового покрытия. Страховая сумма составляет 5344500 рублей. Страховая премия по договору составляет 19731,89 рублей (отчет о заключении договора страхования в электронном виде с применением простой электронной подписи (т.2 л.д. 22-23).

Согласно условиям названных договоров страхования, они вступают в силу с даты уплаты страховой премии. Выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Простой электронной подписью истца в заявлениях на страхование подтверждено, что ФИО1 получила от страховщика Полиса-оферты, правила добровольного страхования жизни и здоровья и прочитала их до оплаты страховой премии и подтверждает, что условия договора страхования ей понятны (т.2 л.д. 24, 27).

На основании распоряжения клиента ДД.ММ.ГГГГ АО "Альфа-Банк" перевело получателю ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" страховую премию в размере 324389,77 рублей (платежное поручение № т.1 л.д. 10) и страховую премию в размере 19731,89 рублей (платежное поручение № т.1 л.д. 60).

ДД.ММ.ГГГГ, истец, досрочно исполнила обязательства по кредитному договору (т.1 л.д. 10) и ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО "Альфа Страхование-Жизнь" с заявлением о расторжении договора страхования № № в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита, и возврате части страховой премии, которое ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 11-12).

В ответ на указанное заявление, ответчик ответил письмом от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № из которого следует, что договор страхования № № не заключен в целях обеспечения кредитных обязательств, в связи с чем заявление не может быть удовлетворено (т.1 л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с письменной претензий, в которой просила выплатить в пользу ФИО1 страховую премию по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315692 рубля 99 копеек и страховую премию по договору страхования № № размере 19202 рубля 88 копеек (т.1 л.д. 14-15).

Данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (т.1 л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществила возврат страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18828 рублей 14 копеек, что следует из решения финансового уполномоченного о прекращения рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 56-59) и не оспорено сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного с обращением о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315692 рубля 99 копеек и с обращением о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 рубля 74 копейки.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ прекращено рассмотрение обращения ФИО1 по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ФИО1 не обратилась предварительно в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за взысканием указанной суммы.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Согласно п. п. 8.3, 8.4 Правил страхования возврат страховой премии предусмотрен при отказе от договора страхования в случае подачи страхователем соответствующего заявления в течение периода охлаждения 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, по его истечении возврат страховой премии не производится (т.1 л.д. 102-120).

Согласно п.8.3, 8.4, 8.5 Условия добровольного страхования жизни и здоровья №/П (т.1 л.д. 147-164) если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя-физического лица от договора страхования, не являющего заключенным в целях в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, в течении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю-физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя-физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе заемщика, являющегося Страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательство по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно части 12 статьи 11 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ следует, что оговор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из пункта 10 индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору отсутствует.

Из пункта 18 индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 настоящих индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

-по добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «Г» настоящего пункта индивидуальных условий выдачи кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски: «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения;

-по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять: по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдача кредита наличными; по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору выдачи кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора выдачи кредита наличными).

-территория страхования, по страховому риску «Смерть заемщика», «Инвалидность заёмщика» - весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов.

-срок действия добровольного договора страхования (срок- страхования) – в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет до 12 месяцев (включительно) – срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора выдачи кредита наличными, должна приходиться на дату заключения договора выдачи кредита наличными. В случае заключения заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении договора выдачи кредита наличными, добровольного договора страхования после даты заключения договора выдачи кредита наличными, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора выдачи кредита наличными и датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения договора кредита наличными, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора выдачи кредита наличными) отношения.

-на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Из условий Договора страхования № № следует, что не признаются страховыми случаями страховые риски «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного», произошедшие вследствие любого несчастного случая (внешнего события), вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию), в связи с чем данный договор уже не соответствует требованиям, определенным в пункте 18 индивидуальных условий договора выдачи кредита наличными.

Выгодоприобретателем по Договору страхования в силу ст. 934 ГК РФ является ФИО1, а на случай смерти, ее наследники по закону.

Таким образом анализируя условия договора страхования № №, и индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанный договор страхования заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по договору выдачи кредита наличными, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком, кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита (займа).

Из п.3 заявления на получение кредита наличными (т.2 л.д. 7) следует, что в целях получения дисконта по процентной ставке ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03)».

Таким образом, в качестве договора страхования, заключенного в целях обеспечения кредитных обязательств является договор страхования № №, страховая премия по которому, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, была выплачена ФИО1 в размере 18828 рублей 14 копеек.

При таких обстоятельствах суд, проанализировав условия заключенных между сторонами договора страхования, руководствуясь положениями статей 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 2, 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", приходит к выводу о том, что услуга по страхованию выбрана истцом добровольно, при этом досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования №№ прекращается до наступления срока, на который он был заключен, и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Учитывая, что истец застраховал риск неблагоприятных событий на определенный договором срок – 24 месяца, при этом договором страхования не установлена обязанность возврата страховщиком части страховой премии при досрочном погашении кредита, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования (смерть, утрата трудоспособности, потеря работы) не прекратилось, равно как и возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту, либо от факта его досрочного погашения, а также принимая во внимание, что истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии по договору страхования №№ в размере 315692 рубля 99 копеек.

Поскольку истец в досудебном порядке не обращался к ответчику с требованием о выплате ей недоплаченной страховой суммы по договору страхования № № в размере 374 рубля 74 копейки, данные требования оставлены судом без рассмотрения определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования ФИО1, отказано, производные требования о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 (паспорт №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН №, ОГРН №) о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.о. <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Дурманова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.М. Дурманова