Дело № 2-195/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской федерации

с. Акъяр 27 марта 2023 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., с участиям представителя ответчика ФИО1 – адвоката Азаматовой Г.Р., при секретаре Атанове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Ситиус» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (далее ООО МКК «СФ») и ФИО1 заключен договор потребительского займа № (далее – Договор займа) на сумму 25 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, с процентной ставкой 365% годовых. Ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить за их пользование проценты, всего 34 320,22 руб. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет», расположенного по адресу https://greenmonеy.ru (далее – Сайт). До настоящего времени обязательства по вышеуказанному Договору ответчиком не исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГг. ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований») №СФС-0422 уступило право требования ООО «Ситиус» к ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГг. Со дня заключения договора уступки прав (требований) новым кредитором по договору потребительского займа является ООО «Ситиус». В нарушении условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. На 17.11.2022г. задолженность перед истцом по договору займа составляет 62 500 руб., в том числе: 25 000 руб. – основной долг, 37 500 руб. – проценты. На основании ст.309, 310, 811 ГК РФ, в соответствии с условиями договора займа истец просит взыскать задолженность с ответчика по договору займа в сумме 62 500 руб., судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 2 075 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 руб.

На судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, просил в иске о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направленное судом извещение по адресу регистрации вернулось с отметкой о том, что адресат по указанному адресу не проживает. В связи с отсутствием у суда сведения о месте жительства ответчика, судом к участию в деле привлечен адвокат Акзаматова Г.Р. в качестве представителя ответчика ФИО1

Представитель ответчика – адвокат Азаматова Г.Р., действующая на основании удостоверения № и ордера № от 03.03.2023г. исковые требования не признала.

Выслушав мнение представителя ответчика – адвоката Азаматову Г.Р., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГг. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии со статьей 6 Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно статье 388 ГК РФ (в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям) уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 389 ГК РФ (в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям) уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО МКК «Стабильные финансы» и ФИО1 в офертно-акцептной форме с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (онлайн) был заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 25 000 руб. (п. 1 Договора займа) сроком до ДД.ММ.ГГГГг. включительно (п.2 Договора займа), тем самым на 56 календарных дней, под 365 % годовых (п. 4 Договора займа), что подтверждается офертой заемщика, направленной в электронной форме займодавцу.

Указанный договор оформлен в электронном виде и подписан ответчиком путем подписания договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что согласуется с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «СФ», с которыми заемщик был ознакомлен и согласился, что следует из п. 14 индивидуальных условий договора займа.

При оформлении заявки ответчиком были лично предоставлены свои персональные данные, данные паспорта, номер мобильного телефона, реквизиты банковской карты, что подтверждается указанными в оферте сведениями и фотоснимками копии паспорта и банковской карты.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято ООО МКК «СФ» как оферта заключить с ним кредитный договор в соответствии со ст. 435 ГК РФ.

По условиям договора ООО МКК «СФ» предоставило ФИО1 займ на 56 дней на сумму 25 000 руб. путем перечисления на счет заемщика. Количество платежей по договору, даты и суммы платежей установлены Приложением № к настоящему договору. Как следует из Приложения № всего определены четыре платежа, размер каждого платежа составляет 8 580,11 руб., последний платеж составляет 8 579,89 руб. Общая сумма выплат составляет 34 320,22 руб., из которых: 25 000 руб. – основной долг, 9 320, 22 руб. – проценты.

Направляя оферту займодавцу, ответчик выразил согласие на заключение договора займа на указанных выше условиях, то есть в соответствии с ч.2 ст. 1, ч. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ действовал по своему усмотрению, своей воле и в своем интересе, согласился на уплату процентов за пользованием займом на Индивидуальных условиях потребительского займа.

ООО МКК «СФ» исполнил свои обязательства по договору потребительского займа, что подтверждается справкой от 11.09.2021г. о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом на номер карты, который был указан в анкете заявителя и сведениям из ПАО Сбербанк по банковской карте №ХХ ХХХХ 0746, принадлежащей ответчика.

В нарушение требований договора потребительского займа ответчик в установленный договором срок основной долг и проценты в полном объеме не вернула займодавцу.

ООО МКК «СФ» и ООО «Ситиус» ДД.ММ.ГГГГг. заключили договор уступки права требования №СФС-0422, по условиям которого ООО МКК «СФ» передал ООО «Ситиус» право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 62 500 руб., что также подтверждается выпиской из перечня уступаемых прав (требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.

Таким образом, на основании договора уступки прав требований, право требования задолженности по указанному договору займа перешло к истцу - ООО «Ситиус».

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес заемщика ФИО1 истцом направлено уведомление об уступке прав требования задолженности по договору займа в размере 62 500 руб., а также требование о полном погашении данной задолженности.

В период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком задолженность не погашена.

Согласно предоставленному расчету истца, задолженность ответчика по основному долгу составляет – 25 000 руб., проценты – 37 500 руб. (из расчета за период с 12.09.2021г. по 17.11.2022г.: 25 000*1,5 (полуторакратный размер долга).

В связи с наличием непогашенной задолженности истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику.

Как указывалось ранее, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 322,905%. Также предусмотрено для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 60,353 % при их среднерыночном значении 45,265 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «СФ» в размере 25 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых.

Истцом же исковые требования заявлены о взыскании процентов исходя из полуторакратного размера долга, что не соответствует требованиям закона.

Суд с данным расчетом не может согласиться, поскольку для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней включительно, Банком России установлены в размере 60, 353 % при их среднерыночном значении 45,265 %.

Расчет процентов за период с 07.11.2021г. по 17.11.2022г. будет следующим: 25 000 руб. х 45,265%/365 х 375 дней = 11 626, 28 руб.

Таким образом, задолженность по договору потребительского займа составляет 45 946,50 руб., из которых: 25 000 руб. – сумма основного долга; 9 320,22 руб. – проценты за период с 12.09.2021г. по 06.11.2021г.; 11 626,28 руб. – проценты за период с 07.11.2021г. по 17.11.2022г.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по договору займа, а доказательств отсутствия ее вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, а также не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность погашена в полном объеме, суд находит требование истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежащими удовлетворению частично.

На основании ст. 98, 94 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 578,40 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 руб., которые подтверждаются договором об оказании юридических услуг от 01.01.2022г. и платежным поручением № от 22.12.2022г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8017 № выдан ОУФМС России по РБ 04.07.2017г.) в пользу ООО «Ситиус» задолженность по договору потребительского займа № от 11.09.2021г. в размере 45 946,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 578,40 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Зилаирский межрайонный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий З.Н. Подынь

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2023г.