УИД 74RS0017-01-2022-004887-49

Дело № 2-3967/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Буланцовой Н.В.,

при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы неосновательного обогащения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1202100 руб. 86 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131920 руб. 62 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» с ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1331000 руб. сроком на 60 месяцев под 9,5% годовых. На момент предъявления требований часть кредитного досье, а именно заявление ФИО1 на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания, в документах банка отсутствуют. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской из банковского счета, отрытого на имя ответчика. Согласно выписки по счету ответчиком осуществлялись операции, в том числе платежи в счет погашения задолженности. Исполнение своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами ответчик прекратил. Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в добровольном порядке ответчиком не исполнено. На основании положений ст.ст.1102, 1107, 395 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 1202100,86 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 313920,62 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4 оборот, 37).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.38). В письменном заявлении указал о признании в полном объёме исковых требований банка о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами (л.д.45).

Сведения о времени и месте рассмотрения дела своевременно размещены на сайте Златоустовского городского суда в сети «Интернет» (л.д.35).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (с. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Правила, предусмотренные 60 главой Гражданского кодекса РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика на предоставление кредита, оформленного в электронном виде (л.д.14), был заключен кредитный договор № (л.д.15-17).

По условиям кредитного договора, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 1331000 руб. сроком на 60 месяцев под 9,5% годовых, полная стоимость кредита – 14,035 %.

Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисляемым на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения (л.д.18).

Дата уплаты ежемесячного платежа – 3 число каждого месяца, общая сумма платежа – 28324 руб. 10 коп., кроме первого – 6235 руб. 64 коп..

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за несовременное исполнение принятых на себя обязательств, так при нарушении условий договора с заемщика взимаются пени в размере 0,06%от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если в соответствии с п.3.2 и п.3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись (п.12 Индивидуальных условий).

В целях предоставления заемщику комплексного обслуживания между Банком и заемщиком заключаются: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк»; договор дистанционного банковского обслуживания; договор банковского счета (п.9 Индивидуальных условий).

Заемщик, подписав кредитный договор простой электронной подписью подтвердил, что с правилами предоставления кредита ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий).

На основании заявления заемщика № на открытие банковского счета в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания (л.д.40), на его имя был открыт банковский счет № (л.д.39).

В указанном заявлении имеются сведения о присоединении ответчика к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания, являющихся приложением и неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк». Настоящим заявлением, ФИО1 подтвердил, что с правилами банковского счета, а также действующими на момент подачи настоящего заявления на открытие банковского счета, Тарифами – ознакомлен и согласен.

Из искового заявления следует, что на момент предъявления требований, часть кредитного досье, а именно – заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания, в документах Банка отсутствуют.

В связи с вышеизложенным, у Банка отсутствует право требования, вытекающее из договора, поскольку документов, подтверждающих соблюдение порядка заключения кредитного договора и предоставления денежных средств не имеется, существенные условия кредитного договора не согласованы, следовательно, письменная форма соглашения соблюдена не была.

Отсутствие права требования, вытекающего из договора, не лишает сторону права обратиться с иском о возврате неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору ПАО «Промсвязьбанк» исполнены в полном объеме, ответчику перечислена сумма займа в размере 1331000 руб. (л.д.9-13).

Согласно выписке по лицевому счету на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался денежными средствами, осуществлял не только переводы денежных средств на другие карты, но и внесение денежных средств в погашение ссуды по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-13).

Во исполнение принятых на себя обязательств ФИО1 внес денежные средства в общей сумме – 128899 руб. 14 коп.., в том числе:

ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6235 руб. 64 коп.; ДД.ММ.ГГГГ - 28324 руб. 10 коп.; ДД.ММ.ГГГГ - 28324 руб. 10 коп.; ДД.ММ.ГГГГ - 28324 руб. 10 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 28324 руб. 10 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 67 руб. 10 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 9300 руб. (л.д.8-13).

Таким образом, факт получения денежных средств ФИО1 достоверно подтвержден выпиской по счету, ответчиком не оспорен.

Поскольку ФИО1 несвоевременно и (или) не в полном объеме вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора, у банка возникло право требовать досрочного возврата денежных средств, уплаты процентов.

Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 1322405 руб. 07 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

До настоящего момента заемщиком свои обязательства не исполнены.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.

Как следует из представленного Банком расчета, сумма неосновательного обогащения ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1202100 руб. 86 коп. (с учетом выплаты 128899 руб. 14 коп.), проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 131920 руб. 62 коп. (л.д.8).

Несмотря на указание в исковом заявлении о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ, расчет процентов произведен истцом фактически с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности (л.д.8).

Проанализировав представленный истцом расчет (л.д.8), суд полагает его верным, а требование истца о взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованными.

Вместе с тем, при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами, суд полагает необходимым исключить период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, установленным постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28.03.2022, а именно с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Так, постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28.03.2022 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.3 данный документ вступил в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - ДД.ММ.ГГГГ) и действует 6 месяцев. Срок действия документа ограничен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ, неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, в отношении ответчика введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов с момента вступления вышеуказанного постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497, действующего в течение 6 месяцев, то есть 01.04.2022 по 01.10.2022.

Соответственно, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период удовлетворению не подлежит.

Вместе с тем, проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежат взысканию с ответчика, начиная со дня окончания действия моратория, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая приведенные законоположения, размер процентов за пользование чужими денежными средствами должен быть исчислен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований), и составит 64511 руб. 49 коп., исходя из расчета:

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (8 дней) – 2 215,29руб., из расчета: 1 331 000 ? 9 ? 6.75% / 365 = 1969,15 руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дней) – 2 734,93руб., из расчета: 1 331 000 ? 10 ? 7.5% / 365 = 2 734,93руб.

ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга в размере 6 235,64руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) - 8 166,36руб., из расчета: 1 324 764,36 ? 30 ? 7.5% / 365 = 8 166,36руб.

ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга в размере 28 324,10руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дней) - 4 262,27руб., из расчета: 1 296 440,26 ? 16 ? 7.5% / 365 = 4 262,27руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дня) - 6 642,04руб., из расчета: 1 296 440,26 ? 22 ? 8.5% / 365 = 6 642,04руб.

ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга в размере 28 324,10руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня) - 7 087,55руб., из расчета: 1 268 116,16 ? 24 ? 8.5% / 365 = 7 087,55руб.

ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга в размере 28 324,10руб.

- период с 04.02.2022по ДД.ММ.ГГГГ (10 дней) - 2 887,19руб., из расчета: 1 239 792,06 ? 10 ? 8.5% / 365 = 2 887,19 р.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней) - 4 517,60руб., из расчета: 1 239 792,06 ? 14 ? 9.5% / 365 = 4 517,60руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 дня) - 2 717,35руб., из расчета:

1 239 792,06 ? 4 ? 20% / 365 = 2 717,35руб.

ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга в размере 28 324,10руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней) - 18 586,91руб., из расчета: 1 211 467,96 ? 28 ? 20% / 365 = 18 586,91руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (20 дней) - 5 469,86руб., из расчета: 1202100,86 ? 20 ? 7.5% / 365 = 4940,14 р..

Итого: 64511 руб. 49 коп. (из расчета: 1969,15 р. + 2 734,93 р. + 8 166,36 р. + 4 262,27 р. + 6 642,04 р. + 7 087,55 р. + 2 887,19 р. + 4 517,60 р. _ 2 717,35 р. + 18 586,91 р. + 5 469,86 р.).

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ФИО2 процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат частичному удовлетворению в размере 64511 руб. 49 коп.

Требование истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с ФИО2 подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 1202100 руб. 86 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64511 руб. 49 коп.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (94,95%) в сумме 14119 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (№) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН №) сумму неосновательного обогащения в размере 1202100 руб. 86 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64511 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14119 руб., а всего 1280731 руб. 35 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО«Промсвязьбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Н.В.Буланцова

мотивированное решение изготовлено 27.12.2022