Дело № 2-1235/2022
УИД 33RS0011-01-2022-001062-63
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ковров 02 июня 2022 года
Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Захаровой А.А., с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие"
(далее - ПАО Банк "ФК Открытие", банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее - ФИО2, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковских услуг № , заключенному между ФИО2 и ЗАО МКБ "Москомприватбанк" (далее - договор, кредитный договор).
В обоснование заявленных требований указано, что ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименован в ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" переименован в АО "БИНБАНК кредитные карты", АО "БИНБАНК кредитные карты" переименован в АО "БИНБАНК-Диджитал". В настоящее время АО "БИНБАНК-Диджитал" реорганизован в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие".
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 89403,32 руб., процентная ставка по кредиту 30% годовых.
В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.
Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента.
В соответствии с условиями, с даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.
В нарушение условий и положений законодательства должник не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
За период уклонения от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность в размере 174 922,70 руб., в том числе: основной долг - 89 403,32 руб., проценты за пользование кредитом - 85 478,77 руб., пени - 40,61 руб.
Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от . В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика.
На основании изложенного, ПАО Банк "ФК Открытие" просит взыскать с ФИО2 задолженность за период с в размере 174 922,70 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4698 руб.
В судебное заседание истец ПАО Банк "ФК Открытие", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд своего представителя с надлежащим образом оформленной доверенностью.
Представитель ответчика ФИО1 с иском не согласилась, указав, что ответчик действительно заключал с ЗАО МКБ "Москомприватбанк" кредитный договор в 2013 году, однако, за истечением длительного времени кредитный договор у него не сохранился. Ответчик не признает указанные банком в исковом заявлении условия кредитования, а также представленный расчет задолженности, который является внутренним документом банка. Из представленного расчета невозможно установить дату образования задолженности. Просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме в виду недоказанности истцом выдачи кредита в заявленном объеме и под указанные в иске условия. В случае, если суд придет к выводу о доказанности выдачи кредита в заявленном объеме и под заявленные условия, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
Выслушав представителя ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных ПАО Банк "ФК Открытие" исковых требований исходя из следующего.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), регулирующие отношения по договору займа.
Согласно статьям 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статей 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Из материалов дела следует, что (даты внесения в Единый государственной реестр юридических лиц записи о реорганизации ПАО Банка "ФК Открытие" путем присоединения к нему АО "БИНБАНК-Диджитал") ПАО Банк "ФК Открытие" и АО "БИНБАНК-Диджитал" реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие".
ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником АО "БИНБАНК-Диджитал" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается пунктом 1.1. устава ПАО Банка "ФК Открытие".
В связи с реорганизацией АО "БИНБАНК-Диджитал" в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие", в настоящее время стороной по кредитному договору является ПАО Банку "ФК Открытие".
Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Из материалов дела следует, что, обращаясь с настоящим требованием о взыскании с ответчика задолженности, банк ссылается на заключение ФИО2 и ЗАО "Мосприватбанк" договора о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 89403,32 руб., процентная ставка по кредиту 30% годовых.
Данные о наличии кредитного обязательства внесены в Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), на основании сведений, представленных ПАО Банком "ФК Открытие", при этом указано, что между ПАО Банком "ФК Открытие" и ФИО2 заключен договор (размер/лимит 0 руб., процентная ставка - нет данных), а заключен договор (размер/лимит 0 руб., ПСК - 34,470%).
Истцом не представлено документов, подтверждающих, какой номер счета был открыт на имя ФИО2 для обслуживания кредита в момент его выдачи и какие банковские карты были оформлены, на какие счета ФИО2, когда и в каком объеме были переведены денежные средства, условия кредитного договора в части процентной ставки, порядка и сроках погашения кредита.
Не подтверждено, что представленная суду № BW_271-Р-30249996_RUR.
В выписке за период с по договору номера счетов отсутствуют, указаны операции по контракту и операции по банковским картам:
Из данной выписки следует, что по контракту произведен перенос задолженности в сумме 42016,61 руб., из которых: 39806,36 руб. (тело кредита), 1049,98 руб. (тело кредита), 1160,27 руб. (проценты по кредиту). После сведений об операциях, производимых ответчиком по контракту , выписка не содержит, отражены лишь операции по начислению комиссий и процентов по имеющейся ссудной задолженности до .
Из ответа ПАО Банк "ФК Открытие" на определение суда от об оставлении искового заявления без движения следует, что расчет задолженности за предыдущий период - с (с момента начала действия договора) по предоставить нет технической возможности (л.д.81,88).
Что касается выписки в части банковских карт то доказательств того, что указанные карты были выданы ответчику, а также того, что они были выданы в целях осуществления операций по договору о предоставлении банковских услуг в материалы дела не представлено. Ответчик факт выдачи ему указанных банковских карт не подтверждает.
Из представленных в материалы документов невозможно определить механизм образования задолженности :когда, в каком объеме она образовалась, за какой период и на какие суммы начислены проценты за пользование кредитом.
Согласно части 1 статьи 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств наличия задолженности ФИО2 перед истцом.
Кроме того, часть истребуемой истцом задолженности в размере 42016,61 руб. образовалась по состоянию на , что следует из выписки за период с по контракту
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Принимая во внимание, что из представленных в материалы дела документов не представляется возможным установить условия кредитного договора о порядке и сроках возврата кредита, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежит применению общая норма об исчислении срока исковой давности.
Таким образом, поскольку с какие-либо операции по контракту ответчиком не производились, истец не позднее должен был знать о нарушении своих прав, в связи с чем срок исковой давности по данному контракту истек . В суд с настоящим иском истец обратился , т.е. за истечением срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в указанной части.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от , судебных расходов оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.Ю. Кузнецова
Решение в окончательной форме принято судом 09 июня 2022 года.