Дело № 2-88/2025

УИД 56RS0026-01-2024-000070-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 624 618,83 рубля в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки права требования № rk – 041019/1627 от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного порядке урегулирования спора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 рублей, в результате чего задолженность составила 143 177,66 рубля.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п.6 ст.7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст.ст.434,438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

Указал, что в соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 143 177,66 рубля, из которой: 143 177,66 рубля - основной долг; 0,00 рубля - проценты на непросроченный основной долг; 0,00 рубля – проценты на просроченный основной долг; 0,00 рубля штрафы, 0,00 – комиссии, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5295 рублей, всего взыскать 148 472,66 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил возражение на иск, в котором просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, полагал, что истек срок исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита. Данное заявление было акцептовано банком, ДД.ММ.ГГГГ между банком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно Основным условиям кредитного договора № сумма кредита составила 173 000 рублей, срок действия кредита 24 месяца, тарифный план без комиссий 34,9%, полная стоимость кредита (процентов годовых) составила 41,06 годовых, на условиях определенных кредитным договором, открыт счет для погашения кредита № (п.п.2.2, 2.3,2.4,2.5,2.6). Переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике платежей): в год 20,16%.

Согласно пункту 3.2.1 Основных условий кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

Согласно графику платежей к кредитному договору № погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 24 или 25 числа каждого месяца аннуитетными платежами (всего 24 платежа) в размере 10 109,32 рубля, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, который составляет 10 109,05 рубля. Уплата процентов согласно Общим условиям производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа.

В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил перечислить денежные средства в размере 173 000 рублей с его счета в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на счет №

Ответчик не оспаривает кредитный договор по безденежности. Факт получения кредита ответчиком ФИО1 также подтверждается представленным расчетом задолженности, составленным и заверенным сотрудником банка, а также выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1 Согласно выписке ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1, однако ежемесячные платежи в счет погашения задолженности производились трижды в феврале, марте и апреле 2014 года, при этом уже в апреле долг по кредиту был выставлен на просрочку.

Согласно тарифному плану без комиссий 34,9% сумма кредита составляет от 12 000 до 1 000 000 рублей; без дополнительных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором; процентная ставка 34,90% годовых; комиссия за обслуживания кредита и комиссия за выдачу кредита не взимается; предусмотрена комиссия за подключение к Программе страхования в размере 1,10 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; также предусмотрена ответственность в виде неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита в размере 0,90% просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки их расчета за 1 день.

Согласно пункту 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требований задолженности по кредитному договору, что подтверждается уведомлением направленным в адрес ФИО1

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, в том числе с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), действующими на момент заключения договора, с которыми также был ознакомлен и согласен.

Ответчиком не оспаривалось, что он воспользовался денежными средствами. Обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между банком первоначальным кредитором Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» право требования по указанному договору перешло к ООО «Феникс» согласно акту приема - передачи (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору.

На дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ согласно акту приема – передачи (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки права требования № rk-041019/1627 от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляла 624 618,83 рубля, просроченная задолженность по основному долгу - 157 112,18 рубля, задолженность по процентам - 55 081,86 рубля, задолженность по процентам начисленным на просроченную задолженность - 43 644,02 рубля, штрафы - 368 780,77 рубля.

Согласно расчету представленному стороной истца общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, которую просит взыскать с ответчика истец, составляет 143 177,66 рубля, из них по основному долгу – 143 177,66, иные задолженности истец взыскать не просит.

Также в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, предложено погасить имеющуюся задолженность в размере 624 618,83 рубля, из которых: сумма основного долга - 157 112,18 рублей, сумма процентов - 55 081,86 рубля, процентов на просроченный основной долг – 43 644,02 рубля, штрафы 368 780,77 рубля.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода прав по договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ) сформирована расчетом задолженности, сумма основного долга вынесена на просрочку за неуплату, как следует из расчета банка ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявил о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с должника ФИО1 в пользу правопреемника по договору цессии ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 194,04 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2660,98 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

Суд также учитывает, что на дату обращения ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа задолженность по платежам по сроку уплаты до ДД.ММ.ГГГГ (срок последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ) уже была фактически просрочена, поскольку заявителю необходимо было обратиться к мировому судье не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ООО «Феникс» после отмены приказа ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более 6 месяцев (через 4 год 5 месяца 19 дней) после отмены судебного приказа.

В настоящем деле истец просит взыскать с ФИО1 лишь задолженность по основному долгу иные суммы взыскать не просил на дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ, сформированную на момент выставления основного долга на просрочку и до заключения ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» договора уступки прав требований (цессии), а именно в размере 143 177,66 рубля.

Таким образом, из расчета по кредиту, представленного истцом, следует, что заявленная к взысканию в настоящем деле задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, дату передачи истцу права требования по кредита, после указанной даты задолженность не начислялась и право требования задолженности, которая может быть начислена после указанной даты, истцу по договору уступки не передавалось.

Принимая во внимание, установленные по делу обстоятельства, нельзя говорить о бессрочном действие договора, поскольку это не согласуется с определением в договоре сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж), соответственно не может пролонгироваться бессрочно. Доказательств обратному стороной истца не представлено, материалы дела не содержат, в том числе сведений об обращении ответчика с заявлением о заключении дополнительного соглашения, оформленного и направленного клиентом в банк. Кроме того, стороны кредитного договора согласовали условие о ежемесячном внесении платежей, поэтому срок исковой давности в этой ситуации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, рассматриваемый иск предъявлен в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (по истечении шести месяцев после отмены), иного истцом не представлено, материалы дела не содержат, судом также не установлено.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче настоящего иска.

При таких обстоятельствах, обращения в суд состоялись после истечения срока исковой давности, в том числе и с учетом срока, в течение которого осуществлялась судебная защита в связи с вынесением судебного приказа (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Оба обращения в суд состоялись после истечения срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

Доказательств обращения банка к мировому судье до передачи права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые могли бы свидетельствовать о перерыве течения срока исковой давности, истцом также не представлено, материалы дела не содержат. При этом частичное удержание с ответчика денежной суммы в счет погашения задолженности не свидетельствует о признании долга в целом.

Таким образом, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» следует отказать в полном объеме. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 143 177,66 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5295 рублей, всего в размере 148 472,66 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Паршина

Мотивированное решение суда изготовлено 05 мая 2025 года.

Судья О.С. Паршина