РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» апреля 2023 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капустиной Г.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-8404/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «АК БАРС» Банк о внесении изменений в кредитную историю,

при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - адрес кредитных историй»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «АК БАРС» Банк с требованием об обязании ответчика отразить в кредитной истории истца информацию об отсутствии задолженности по кредитному договору №1800208059412006 от 07.07.2016, заключенному на сумму сумма, в полном объеме с 04.02.2022 (даты окончания исполнительного производства).

В обоснование требований указано на то, что между ФИО1 и ПАО «АК БАРС» Банк 07.07.2016 заключен кредитный договор №1800208059412006 на сумму сумма, под процентную ставку 18,2% годовых, под залог недвижимого имущества: жилого дома, расположенного по адресу: адрес, л.20Б, земельного участка, расположенного по адресу: адрес, сроком до 21.07.2031.

18.12.2018 ответчик обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Серпуховского районного суда адрес от 30.05.2019 исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворены.

Постановлением ОСП по адрес и адрес по адрес от 04.02.2022 обращено взыскание на заложенное имущество должника в размере сумма, в связи с чем ИП №242246/20/50001окончено.

17.12.2022 истец получила кредитный отчет адрес кредитных обязательства», где в подразделе «Сведения об исполнении обязательства» отражено наличие задолженности по указанному кредитному договору в сумме сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – проценты.

29.11.2022 ФИО1 обращалась в банк с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, однако, обращение оставлено без удовлетворения.

Из письма адрес кредитных историй» от 20.01.2023 следует, что на основании полученных от ПАО «АК БАРС» Банк данных, кредитная история истца оставлена без изменения, ответчик в письме от 29.12.2022 сообщил бюро о том, что проценты продолжают начисляться до полного погашения основного долга либо до даты окончания срока действия договора. Данные банка о просроченной задолженности по кредитному договору в сумме сумма, как полагает ФИО1, не соответствуют действительности.

Постановлением ОСП по Балашихинскому и Железнодорожному УФССП по адрес от 04.02.2022 установлено, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме. Истец указывает на то, что решение суда фактически исполнено посредством обращения взыскания на предмет залога, обязательство по выплате взысканных сумм считается прекращенным.

С учетом изложенного, истец обратилась в суд и просит обязать ответчика предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд представителя по доверенности, который поддержал заявленные в иске требования, просил суд об их удовлетворении.

Ответчик ПАО «АК БАРСК» Банк представителя в судебное заседание не направило, направило в суд письменный отзыв-возражения, в которых выразило несогласие с заявленными ФИО1 требованиями, просило об отказе в ух удовлетворении, о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо адрес кредитных историй» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, извещалось надлежащим образом.

С учетом надлежащего извещения неявившихся лиц, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав явившегося представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, учитывая следующее.

Из содержания статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Часть 3 статьи 8 Закона о кредитных историях устанавливает, что субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В части 5 статьи 8 Закона о кредитных историях закреплено, что бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В соответствии с пунктом 7 статьи 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, указанным Законом в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено аннулирование или внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Исходя из положений статьи 30 ФЗ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (по состоянию на дату заключения договора) кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Судом установлено, что 07.07.2016 между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №1800208059412006, по условиям которого Банк предоставил Заемщику сумму кредита в размере сумма со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18,2% годовых, сроком кредита 180 месяцев с даты фактического предоставления – до 21.07.2031, для приобретения жилого дома общей площадью 363,6 кв.м., с кадастровым номером 50:15:0020507:50, расположенного по адресу: адрес и земельного участка площадью 531 кв.м., с кадастровым номером 50:15:0020507:22. Свои обязательства истец исполнил в полном объеме. Используя полученные денежные средства 07.07.2016 ФИО1 заключила договор купли-продажи указанных объектов недвижимости. Заключение указанного договора повлекло возникновение ипотеки в силу закона, таким образом, право собственности на жилой дом и земельный участок было обременено ипотекой. 20.07.2016 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес произведены регистрация права собственности за номером 50-50/001-50/062/004/2016-8448/3, регистрация ипотеки в силу закона за номером 50-50/001-50/062/004/2016-8450/1, с 20.07.2016 на 180 мес. в пользу АКБ «АК БАРС».

Кроме того, п.1.4-1.5 кредитного договора №1800208059412006 от 07.07.2016 предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости. Во исполнение пункта договора и закона банку была передана закладная, которой удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

ФИО1 нарушила свои обязательства, в связи с чем Банк обратился в суд. Решением Серпуховского городского суда адрес от 30.05.2019 исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» взыскана задолженность по кредитному договору №1800208059412006 от 07.07.2016 за период с 03.05.2018 по 07.12.2018 в размере сумма, состоящая из суммы основного долга в размере сумма, суммы процентов за пользование кредитом в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма, расходы по проведению экспертизы в сумме сумма, а всего – сумма; обращено взыскание на заложенное имущество, состоящее из жилого дома по адресу: адрес, и земельного участка по идентичному адресу, путем продажи с публичных торгов. Для жилого дома начальная продажная цена установлена в размере сумма, для земельного участка – сумма, взыскана задолженность по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму остатка основного долга за период с 08.12.2018 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 18,2% годовых.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «АК БАРС» Банк о признании недействительными условий кредитного договора отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 05.02.2020 решение Серпуховского городского суда адрес от 30.05.2019 оставлено без изменения, апелляционная жалоба – без удовлетворения.

Решение Серпуховского городского суда вступило в законную силу 05.02.2020, в связи с чем, на основании заявления Банку был выдан исполнительный лист ФС №015862753 для принудительного исполнения судебного акта. Сумма задолженности на дату вступления решения суда в законную силу составляла сумма

В связи с тем, что имущество должника в установленный законом срок не реализовано в принудительном порядке, ПАО «АК БАРС» передано имущество – жилой дом по адресу: адрес, стоимостью сумма, земельный участок стоимостью сумма, что подтверждается постановлением ГУ ФССП по адрес от 27.09.2021 о передаче не реализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю.

Постановлением СПИ ОСП по адрес и адрес по адрес об окончании ИП от 04.02.2022 исполнительное производство №242246/20/50001-ИП от 11.12.2020, возбужденное в отношении ФИО1 на основании исполнительного документа ФС 015862753 от 16.04.2020, окончено.

29.11.2022 ФИО1 обратилась в ПАО «АК БАРС» Банк с заявлением о разъяснении сведений об имеющейся задолженности.

ФИО1 запросила кредитный отчет, из сведений которого следует, что по состоянию на 04.12.2022 задолженность заявителя составляет сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по процентам на дату расчета 30.11.2022.

09.12.2022 ФИО1 обратилась к адрес кредитных историй» с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта кредитной истории, в котором сообщается о том, что в кредитном отчете от 04.12.2022 содержится недостоверная информация банка о просроченной задолженности по состоянию на 30.11.2022. Указано, что данная информация не соответствует действительности, поскольку задолженность по основному долгу и процентам полностью погашена в рамках исполнительного производства, которое окончено 04.02.2022.

20.01.20223 адрес сообщило в письме №исх//7046 о том, что на основании полученных от ПАО «АК БАРС» Банк данных, кредитная история ФИО1 оставлена без изменений.

Из письма АКБ «АК БАРС» (ПАО) от 29.12.2022 следует, что по состоянию на 26.12.2022 задолженность по кредитному договору №1800208059412006 от 07.07.2016 составляет сумма, из которых: сумма – основной долг, сумма – проценты. Решение суда вынесено без расторжения договора, в связи с чем проценты продолжают начисляться до полного погашения основного долга либо до даты окончания срока действия договора (21.07.2023).

Как указано в ответе Банка от 06.12.2022 №17295, в связи с признанием торгов не состоявшимися имущество предложено взыскателю по цене на 25 процентов ниже начальной продажной стоимости, то есть по общей цене сумма Задолженность по договору, не погашенная за счет предмета ипотеки, принятого на баланс в соответствии с п.5 ст.61 Закона об ипотеке, не прекращается. После принятия имущества на баланс Банка осталась непогашенной задолженность по основному долгу в размере сумма, договор не расторгнут, а по его условиям начисляются проценты за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 04.12.2022 задолженность по кредитному договору составляет сумма, с начислением процентов до даты окончания договора – до 21.07.2023.

Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки. хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов в заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Статьей 1 ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Данным законом установлено, что "кредитная история" - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В силу Федерального закона "О кредитных историях" физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории. Согласно статьи 4 указанного закона в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (иди) неполном размерах. о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

Согласно статье 3 ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, которое является юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона "О кредитных историях" источники формировании кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно части 4 статьи 10 Закона "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со для получения сведений в соответствии с настоящим федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе/ включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).

Согласно ч. 4.1 ст. 8 названного Закона источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, руководствуясь ст. ст. 407, 819 ГК Российской Федерации, ФЗ "О кредитных историях" суд приходит к выводу, что кредитный договор №1800208059412006 от 07.07.2016 является действующим, недействительным, незаключенным или расторгнутым судом не признавался, истцом в установленном законом порядке оспорен не был, соглашение о расторжении договора его сторонами не заключалось, задолженность по договору, равно как и по начисленным процентам, не погашена, а также в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации факт наличия задолженности перед банком истцом не опровергнут, равно как и не представлено информации об исполнении ФИО1 обязательств по договору путем возврата денежных средств и начисленных процентов, в связи с чем суд приходит к выводу о правомерности передачи АКБ "АК БАРС" (ПАО) сведений о задолженности ФИО1 в бюро кредитных историй и отсутствии оснований для признания задолженности отсутствующей и внесении изменений в кредитную историю истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «АК БАРС» Банк о внесении изменений в кредитную историю – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Г.В. Капустина