Решение по делу № 2-1/2025 от 24.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2- 1/2025

УИД 76RS0018-01-2023-000181-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» января 2025 г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,

при секретаре Селеховой Т.В.,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село Ярославской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославского отделения № к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 17.07.2015, взыскании с наследников умершего задолженности по кредитному договору № от 17.07.2015 в общей сумме 1285533 руб. 76 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 26627 руб. 67 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование требований истец указал, что 17.07.2015 согласно заключенному между банком и ФИО1 кредитному договору № заемщику был предоставлен кредит на приобретение недвижимости в сумме 1382000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 11,9 процентов годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.11.2022 по 06.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1285533 руб. 76 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 94361 руб. 34 коп., просроченный основной долг в сумме 1191172 руб. 42 коп.

ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Истцом заемщику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое ФИО1 не было исполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1612800 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 умер, после его смерти открыто наследственное дело, наследниками умершего согласно сведениям, имеющимся у истца, являются ФИО2, ФИО5, ФИО6

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО <данные изъяты> по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц.

В связи с тем, что страховщиком представлен отказ в признании страхового события, банк не получил страхового возмещения.

Согласно ст.1175 ГК РФ истец просил взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору в общей сумме 1285533 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26627 руб. 67 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2015.

В уточненном исковом заявлении ПАО Сбербанк просило взыскать солидарно с наследников умершего ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015, заключенному между истцом и ФИО1, за период с 07.11.2022 по 23.12.2024 в сумме 305600 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 305005 руб. 64 коп., задолженность по процентам в сумме 595 руб. 01 коп., истец также просил взыскать в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26627 руб. 67 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники по закону умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1: отец ФИО2, дочь ФИО5, принявшие открывшееся наследство.

В связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ответчика ФИО2 определением Большесельского районного суда Ярославской области от 26.11.2024 была произведена замена умершего ответчика ФИО2 его правопреемниками, наследниками по закону первой очереди супругой ФИО6, дочерью ФИО4, наследником по праву представления ФИО5, дочерью умершего сына наследодателя ФИО1

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела был судом извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании признала исковые требования, пояснила, что квартира №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая <данные изъяты> ФИО1, в порядке наследования перешла в собственность его наследников по закону: отца ФИО2 ( в размере 2/3 доли) и дочери ФИО5 (в размере 1/3 доли). После смерти ФИО2 ФИО4, а также супруга умершего ФИО6 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии открывшегося наследства.

Ответчики ФИО6, ФИО5, третье лицо на стороне ответчика нотариус Большесельского нотариального округа Ярославской области ФИО7, представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика СПАО «Ингосстрах», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовали.

Согласно ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ дело было рассмотрено судом в отсутствие указанных участников процесса.

Заслушав объяснения ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк следует удовлетворить частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 – 812 ГК РФ, в том числе: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 17.07.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит «Приобретение строящегося жилья» в сумме 1382000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 11,9 процентов годовых. Между ООО <данные изъяты> и ФИО1 17.07.2015 был заключен договор участия в долевом строительстве №, объектом долевого строительства является квартира № общей площадью 37,56 кв.м, расположенная в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, адрес объекта долевого строительства может быть уточнен после окончания строительства. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик на основании закладной от 11.08.2016 предоставил кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

Исследовав доказательства, суд приходит к выводу о том, что заключенный между сторонами кредитный договор от 17.07.2015 соответствует требованиям ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязанности по погашению платежей по кредитному договору.

Из расчета, представленного истцом, выписки по счету, открытому на имя ФИО1, следует, что за период с 07.11.2022 по 06.06.2023 у заёмщика имелась просроченная задолженность по кредитному договору от 17.07.2015 в размере 1285533 руб. 76 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 94361 руб. 34 коп., просроченный основной долг в сумме 1191172 руб. 42 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из наследственного дела, открытого после смерти ФИО1 нотариусом Большесельского нотариального округа Ярославской области ФИО7, следует, что наследниками умершего по закону первой очереди, принявшими наследство, являются его отец ФИО2, мать ФИО6 и дочь ФИО5

Согласно заявлению ФИО6 от 01.02.2023 она отказалась от наследства, причитающегося ей после смерти сына ФИО1, в пользу его отца ФИО2, отказ ФИО6 удостоверен нотариусом Большесельского нотариального округа Ярославской области ФИО7

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 02.05.2023, выданным ФИО2 нотариусом ФИО7, он является наследником умершего сына ФИО1 в 2/3 долях, в состав наследственного имущества входит: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, автомобиль марки модель ТС: «GREAT WALL» («ГРЭАТ ВАЛЛ») СС6460 КМ, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, денежные вклады, хранящиеся в подразделение ПАО <данные изъяты> на счетах №№, с причитающимися процентами; денежные вклады, хранящиеся в подразделение ПАО <данные изъяты> на счетах №№, с причитающимися процентами.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от 04.05.2023, выданных нотариусом ФИО7, видно, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, является наследником имущества умершего отца ФИО1 в размере 1/3 доли, наследственное имущество состоит из указанных квартиры, автомобиля, денежных вкладов.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 23.08.2024, ФИО2 с 03.05.2023 принадлежит в порядке наследования 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ФИО5 с 10.05.2023 принадлежит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на указанную квартиру.

Согласно свидетельству о смерти от 14.03.2024 ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Как следует из наследственного дела, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Большесельского нотариального округа Ярославской области ФИО3, 19.03.2024 с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти ФИО2 к нотариусу обратились дочь умершего ФИО4, его супруга ФИО6, 22.08.2024 с заявлением о принятии открывшегося после его смерти наследства обратилась внучка умершего ФИО5, наследник по праву представления, в состав наследственного имущества, в том числе, входит: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>.

Как следует из п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 24.01.2023, кадастровая стоимость квартиры №, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО1 составляла 1426358 руб. 71 коп.

Из отчета № от 09.01.2023, составленного ООО <данные изъяты> от 09.01.2023, следует, что по состоянию на 27.10.2022 рыночная стоимость автомобиля марки модель ТС: «GREAT WALL» («ГРЭАТ ВАЛЛ») СС6460 КМ, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, составляет 469000 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 23.08.2024, кадастровая стоимость квартиры №, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2316867 руб. 12 коп.

Суд приходит к выводу, что после смерти ФИО2, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО1, наследники по закону ФИО2: его супруга ФИО6 и дочь ФИО4 приняли открывшееся наследство в виде 2/3 доли спорной квартиры в размере 2/9 долей каждая, дочь умершего заемщика ФИО1 ФИО5, являющаяся также наследником по праву представления умершего отца после смерти ФИО2, приняла открывшееся наследство в размере 5/9 долей.

Из материалов дела следует, что между Страховым публичным акционерным обществом <данные изъяты> и ФИО1 16.08.2022 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис №) на срок с 17.08.2022 по 16.08.2023, объектом страхования по данному договору являлись имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни.

Согласно полису № от 16.08.2022 залогодержателем/выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк в размере суммы задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору от 17.07.2015 №.

Из сведений от 15.01.2025, представленных истцом, следует, что страховой компанией ПАО <данные изъяты> выплачено страховое возмещение по указанному договору страхования в сумме 1197633 руб. 34 коп.

С учетом выплаченного страхового возмещения размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 17.07.2015 за период с 07.11.2022 по 23.12.2024 составляет в общей сумме 305600 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 305005 руб. 64 коп., задолженность по процентам в сумме 595 руб. 01 коп.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, учитывая стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, с ФИО6, ФИО4 и ФИО5, наследников по закону умершего ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015 за период с 07.11.2022 по 23.12.2024 в общей сумме 305600 руб. 65 коп.

В связи с существенным нарушением условий договора заемщиком на основании п.2 ст.450 ГК РФ следует расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2015, заключенный между истцом и ФИО1

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчиков ФИО6 и ФИО4 с каждой в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2723 руб. 56 коп., с ФИО5 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6808 руб. 88 коп.

Учитывая уточненный размер задолженности по кредитному договору, оснований для обращения взыскания на указанную квартиру не имеется, в удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> в лице филиала - Ярославского отделения №, предъявленные к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО5 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО6, ФИО4, являющихся наследниками по закону ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Ярославского отделения № задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015, заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, за период с 07.11.2022 по 23.12.2024 в общей сумме 305600 руб. 65 коп. (триста пять тысяч шестьсот руб. 65 коп.).

Расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2015, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО6, ФИО4 с каждой в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Ярославского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2723 руб. 56 коп. (две тысячи семьсот двадцать три руб. 56 коп.).

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ярославского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6808 руб. 88 коп. (шесть тысяч восемьсот восемь руб. 88 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ярославского отделения № отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено «7» февраля 2025 года.

Судья