№2-2261/2025
36RS0005-01-2024-000046-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 апреля 2025 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Корпусовой О.И.,
при секретаре Сериковой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса,
установил:
СПАО «Ингосстрах» обратилось в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству №. Согласно документам ГИБДД, водитель ФИО2 нарушил Правила дорожного движения Российской Федерации, управляя транспортным средством №, что привело к дорожно-транспортному происшествию. На момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована по договору № в СПАО «Ингосстрах». Во исполнение условий договора страхования ОСАГО (№), правил ОСАГО, ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда, выплатило страховое возмещение в размере 312 360 рублей. Договор страхования был заключен в виде электронного документа, на основании заполненной формы заявления страхователем. Страхователем транспортного средства является ФИО1 Страхователем при оформлении договора ОСАГО указано, что собственником транспортного средства является ООО «Локостарт», которое зарегистрировано по адресу: <адрес>. Однако согласно выписке из ЕГРЮЛ юридическое лицо зарегистрировано по адресу: <адрес> Пунктом 1 приложение 2 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У предусмотрено, что коэффициент КТ для <адрес> составляет «0,64», а для города Москва - «1,9». Следовательно, коэффициент КТ для города Москва существенно выше, чем для города Кызыл. Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил 14 553,16 рублей, с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0.64. ТБ 9619 *КТ 0.64*КБМ 1* КВС 1* КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2*КПР 1*КН 1 = 14 553,16 рублей. При указании страхователем достоверных данных о коэффициенте территории преимущественного использования транспортного средства «X» расчет полиса выглядел бы следующим образом: ТБ 9619 *КТ 1,9*КБМ 1* КВС 1* КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2*КПР 1*КН 1 = 43 204, 70 рублей. Таким образом, при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Считая свои права нарушенными, СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика в порядке регресса 312 360 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6 324 рублей (л.д.5-7).
Заочным решением Советского районного суда г. Воронежа от 12.02.2024 исковые требования СПАЛ «Ингосстрах» к ФИО1 удовлетворены в полном объеме (л.д. 171, 172-175).
Определением суда от 01.04.2025 заочное решение от 12.02.2024 отменено, производство по делу возобновлено (л.д. 219-220).
Истец СПАО «Ингосстрах» своего представителя для участия в суд не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, согласно письменного заявления просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие. При этом направил в адрес суда письменные возражения на исковое заявление, в которых просит в иске отказать.
Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 05.06.2022 произошло ДТП с участием транспортных средств №, принадлежащего ФИО3 под его управлением и автомобиля № под управлением ФИО2, принадлежащего ООО «Локостар» (л.д.109).
Гражданская ответственность собственника транспортного средства № - ФИО3 на момент ДТП была застрахована по договору серии № в СПАО «Ингосстрах» (л.д. 108).
Автомобиль №, был застрахован в СПАО «Ингосстрах» страхователем ФИО1, что подтверждается электронным страховым полисом серии ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ. Период действия договора с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
Из заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 указан адрес: <адрес>. Следовательно, определена территория преимущественного использования автомобиля «Фольксваген Поло» (VIN) № – <адрес>.
Договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством через сайт страховой компании и подписан с использованием электронной цифровой подписи. Собственником транспортного средства является ООО «Локостарт», которое зарегистрировано по адресу: <адрес>. Страхователем уплачена страховая премия исходя из представленных страхователем сведений в сумме 14 553,16 рублей, с учетом коэффициента территории использования транспортного средства 0.64.
Виновником ДТП был признан водитель ФИО2, который нарушил требования ПДД Российской Федерации, что подтверждается постановлением № по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом событии (л.д.103-105).
ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией произведен осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра (л.д.89).
Согласно заключению о стоимости ООО «Автопроф» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость повреждения транспортного средства в результате заявленного ДТП за вычетом результата по реализации специализированных торгов, составляет 312 360 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО3 выплату страхового в счет возмещения вреда имуществу в размере 312 360 рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д.143).
Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика в порядке регресса, ссылаясь на положения пп. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в котором предусмотрено: к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» даны следующие разъяснения:
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).
Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК Российской Федерации).
В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).
Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).
В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК Российской Федерации и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК Российской Федерации.
В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.
Истец указывает, что ФИО1 (страхователем) при заключении договора № предоставлены страховщику (истцу) недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Согласно заявлению о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ определены следующие условия: договор ОСАГО заключается в отношении неопределенного круга лиц при управлении автомобилем № мощность двигателя – 110 л.с., цель использования – «такси». Адрес ФИО1 указан: <адрес>. Собственник: ООО «Локостарт», адрес: Россия, <адрес>.
В пункте 6 «Страховая премия» заявления, который заполняется страховщиком, коэффициент КТ (территория преимущественного использования транспортного средства) указан 0,64.
Соответственно, страховщик (истец) произвел расчет страховой премии следующим образом:
ТБ 9619* КТ 0,64 * КБМ 1* КВС 1 * КО 1,97 * КС 1 * КП 1 * КМ 1,2 = 14553,16.
В исковом заявлении указано, что согласно выписки из ЕГРЮЛ юридическое лицо ООО «Локостарт» зарегистрировано в <адрес> в соответствии с Указанием ЦБ о страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициент территории для г. Москвы составляет 1,9, для г. Кызыл – 0,64.
При использовании КТ 1,9 (г. Москва) размер страховой премии:
ТБ 9619 *КТ 1,9*КБМ 1* КВС 1* КО 1,97*КС 1*КП 1*КМ 1,2*КПР 1*КН 1 = 43204,70 рублей.
При использовании 0,64 (г. Кызыл) размер страховой премии:
ТБ 9619 *КТ 0,64*КБМ 1* КВС 1* КО 1,97*КС 1*КП 1*КМ 1,2*КПР 1*КН 1 = 14553,16 рублей.
Однако истец не учитывает, что страхователь (ответчик) не указывал страховщику (истцу) сведения о территории преимущественного использования транспортного средства (такой графы для заполнения в заявлении нет).
Согласно Примечанию к Приложению №2 к Указанию Банка России от 28.07.2020 №5515-У территория преимущественного использования транспортного средства определяется в соответствии с подпунктом «а» пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, №18, ст. 1720; 2020, №22, ст. 3382) для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе).
В соответствии с п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые премии по договорам обязательного страхования определяются расчетным путем страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.
В подп. "а" п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, который определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.
Из приведенных положений закона следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в перечисленных выше документах, предоставленных представителю страховщика при заключении договора (аналогичная правовая позиция приведена в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2023 №16-КГ23-62-К4, от 14.05.2024, №14-КГ24-8-К1, в определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10.04.2024 №88-11521/2024 и др.).
Согласно п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора) для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо);
в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо);
г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства;
д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона), либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин (за исключением случаев, если нормативными правовыми актами в области технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин проведение технического осмотра таких машин не требуется);
ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).
Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
В абз. 9 п. 1.6 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Положение Банка России от 19.09.2014 №431-П (в редакции на дату заключения договора) предусматривалось, что в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года №211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, №30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
Согласно абз. 9 п. 7.2. ст. 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.
Системный анализ указанных выше нормативных положений позволяет сделать вывод о том, что проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования, в том числе поданного в электронном виде, сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.
При этом, как указывалось выше, сведения о территории преимущественного использования транспортного средства предоставляются не страхователем, а самостоятельно определяются страховщиком исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (пп. «а» п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО). Кроме того, в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо) осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы (абз. 9 п. 1.6 Правил ОСАГО).
Тем самым, истец, имевший доступ к ЕГРЮЛ и располагавший достоверными сведениями о месте нахождения собственника и владельца транспортного средства в городе Москве, неверно определил территорию преимущественного использования и произвел расчет страховой премии с применением КТ 0,64.
Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 ГК Российской Федерации), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК Российской Федерации). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.
С учетом приведенных выше положений законодательства, принимая во внимание установленную законом обязанность страховщика проверять соответствие сведений, представленных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, той информации, которая содержится в автоматизированной информационной системе, суд приходит к выводу о недопустимости переложения негативных последствий неисполнения страховщиком своих обязанностей на страхователя и владельца ТС.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования СПАО «Ингосстрах» (ИНН №) к ФИО1 (№) – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.И. Корпусова
В окончательной форме решение изготовлено 25.04.2025.