Дело № 2-1315/2022

УИД 33RS0008-01-2022-002528-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2022 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Соловьевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Макаровой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд к наследникам ФИО3 о взыскании задолженности.

В качестве ответчика судом был привлечен наследник ФИО3- ФИО4

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило со ФИО3 кредитный договор № №, по условиям которого предоставило заемщику потребительский кредит в сумме № руб. Денежные средства в сумме № были предоставлены должнику, что подтверждается выпиской с банковского счета. Согласно договору должник ознакомился с условиями Договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в сроки, указанные в Графике платежей, являющимся Приложением к договору. Условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право Банка уступить права требования по договору ( полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии н а право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу.

ООО «Филберт» было получено свидетельство о смерти, в соответствии с которым ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО3 было открыто наследственное дело.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с наследников ФИО3 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а именно: задолженность по кредиту в сумме № руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере №, комиссия за участие в программе страховой защиты и комиссия, предусмотренная договором за просрочку очередной оплаты очередного платежа № руб., а также расходы по госпошлине № руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Его представитель ФИО1 возражала против иска, полагала, что истец злоупотреблял своими правами, поскольку длительное время не обращался за взысканием задолженности. Просила применить ст. 333 ГК РФ. Не оспаривала, что стоимость наследственного имущества больше взыскиваемой суммы задолженности.

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром страхование» ( ранее- ООО СК «ВТБ Страхование»), третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 2 ст. 1155 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Почта Банк» было заключено соглашение о простой электронной подписи, в соответствии с которым простая электронная подпись используется клиентом для подписания: договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выписке и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выписке и обслуживания банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, канале IVR или в клиентском центре/Стойке продаж. ( л.д. 19).

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО Почта Банк» заключен кредитный договор, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. В соответствии с индивидуальными условиями, кредитный лимит № руб.. в том числе кредит 1№ рублей, кредит 2- № руб. Дата закрытия Кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ ( п.1) Срок действия договора- неопределенный. Срок возврата кредита 1- 23 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита 2- 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. ( п. 2) базовая процентная ставка № %, льготная процентная ставка -№ % ( п.4). Количество платежей № Размер платежа -№ руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ( п. 8).Своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что согласен на передачу и/или уступку Банком ( полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13). Полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком № руб., включающая в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту ( п. 18). Индивидуальные условия подписаны ФИО3 простой электронной подписью. ( л.д. 22, 19-20).

В соответствии с распиской в получении карты, ФИО3 подтвердил получение банковской карты ( л.д.21).

Кроме того на основании заявления ФИО3 между ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Оптимум» о чем выдан ПОЛИС по страховым рискам: 1. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. 2. Постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 (первой) группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма № рублей, страховая премия № руб. Порядок уплаты страховой премии единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. дата выдачи полиса ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования действует 60 месяцев ( л.д.26, 25 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер ( л.д. 37), что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с расчетом задолженности, последний платеж в погашение кредита был внесен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав( требований) № № в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права ( требования) по первично заключенным с заемщиками- физическими лицами ( далее –Должники) Кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях существующих к моменту перехода Прав (требований) ( л.д.15-18). В соответствии с выпиской из приложения к договору цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Филберт» перешли требования к ФИО3 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток просроченной задолженности № руб., остаток просроченной задолженности по % - № руб. Остатков по штрафам -№ руб. (л.д. 18 оборот).

В соответствии с материалами наследственного дела № №, заведенного нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО5 к имуществу ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником принявшим наследство является его сын ФИО6 Ему выдано свидетельство о праве на наследству по закону на ? долю земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером № и ? долю в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> д. № ( л.д.113-114).

Кроме того, решением Гусь-Хрустального городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО4 признано право собственности на оставшуюся ? долю в праве собственности на земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером № и ? долю в праве собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес> д. № ( л.д.140-142).

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка составляет № руб. (л.д.83-92), кадастровая стоимость жилого дома составляет № руб. ( л.д.98-131).

В ходе судебного разбирательства, представитель ответчика ФИО1 поясняла, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ответом ООО СК «Газпром Страхование», ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Почта Банк» ООО СК «ВТБ Страхование» направляло ответ о том, что смерть ФИО3 в результате болезни не обладает признаками страхового случая (л.д.157,203-204).

В силу приведенных норм материального права, поскольку в связи со смертью ФИО6 его правопреемником в силу закона в отношениях, вытекающих из кредитного договора, стал его сын ФИО4.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств возврата суммы займа и процентов, либо необоснованности их начисления не представили, расчет размера задолженности не оспорил, иного расчета задолженности не представил.

Довод ответчика о том, что проценты по кредиту подлежали уменьшению, в связи с длительным непредъявлением иска истцом, не может быть принято во внимание, так как обращение истца с иском спустя три года после пропуска заемщиками очередного ежемесячного платежа не может рассматриваться как злоупотребление правом и не свидетельствует о виновности действий кредитора в смысле статей 10 и 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку на должнике лежит обязанность исполнить договор независимо от наличия судебного решения. Согласно расчету задолженности, истец предъявляет требования о взыскании процентов, предусмотренных кредитным договором, начисление которых прекращено в ноябре 2020 года.

Кроме того суд учитывает, что согласно ответам ООО СК «ВТБ Страхование» выгодоприобретателями по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум», имеющим право на страховую выплату при наступлении страхового случая «смерть в результате НС» являются наследники застрахованного ( л.д.158,157).

В материалах наследственного дела имеется запрос нотариуса в ООО СК ВТБ Страхование» и ответ на имя ФИО7 – матери ответчика, который на момент открытия наследственного дела был несовершеннолетним о предоставлении дополнительных документов ( л.д.112). Соответственно о наличии полиса страхования в ООО СК «ВТБ Страхование» ответчику, в лице его законного представителя было известно в 2019 года.

Суд также отклоняет доводы ответчика о необходимости снижения процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку такие проценты являются платой за пользование кредитом, не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем не подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного со ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. – основной долг и № руб.- задолженность по процентам

В соответствии с заявление о выдаче кредита, ФИО3 дал согласие на предоставление услуги «Пропуска платеж», размер комиссии составляет № руб.

В связи с изложенным, указанная комиссия подлежит взысканию со ФИО4

Всего со ФИО4 подлежит взысканию размер задолженности по кредитному договору в размере № рублей № копейки

Поскольку заемщик ФИО3 умер, возникла задолженность по кредитному договору. Наследником заемщика является его сын, принявший наследство, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию со ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 подлежит взысканию госпошлина в размере № руб., уплаченная в соответствии с платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить.

Взыскать со ФИО4 (паспорт № ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере № копейки в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему после смерти ФИО2 ФИО12, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также в возврат госпошлины № рублей № копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в срок один месяц с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Соловьева Е.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 декабря 2022 года.