Принято в окончательной форме 10.10.2022

Дело № 2-2395/2022

УИД 76RS0024-01-2022-002497-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жуковой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Переверзевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в общей сумме 307 017,96 руб., из которых задолженность по основному долгу – 306 207,58 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом – 393,91 руб., задолженность по неустойке – 18,47 руб., задолженность по комиссиям – 1038,63 руб.; расходов по уплате госпошлины в размере 12 270 руб., расходов на проведение оценочной экспертизы в размере 2000 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля в размере 411 760 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 346 731 руб. сроком на 36 месяцев на покупку автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите и состоит из индивидуальных условий, а также общий условий. Дополнительные соглашения сторонами при заключении кредитного договора не заключались. Процентная ставка по кредиту составляет с даты заключения кредитного договора по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 40,27 % годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 15,64 % годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА до конца срока возврата кредита – 3,8 % годовых.

Целью использования заемщиком кредита является приобретение легкового автомобиля Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, стоимостью 390 000 руб.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет <***>. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на его счет денежной суммы в размере 346 731 руб., что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме.

Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, заемщик не осуществляет возврат денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки составляет в совокупности более трех месяцев. Ответчиком с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА нарушаются условия погашения кредита. Платежи поступают с нарушением графика погашения задолженности, последний платеж поступил ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, после которого денежные средства на счет не поступали. Количество дней выхода на просрочку составило 115. За период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банком была начислена неустойка в размере 20 % годовых за дни нахождения на просрочке.

Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки. До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена. Денежные средства на счете заемщика отсутствуют. Таким образом, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами не исполняются, что является нарушением условий кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составила 307 017,96 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля: Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, находящийся в собственности заемщика. Согласно экспертному заключению, подготовленному <данные изъяты> <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА об оценке рыночной стоимости транспортного средства, рыночная стоимость составляет 514 700 руб. Таким образом, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составляет 411 760 руб.

Представитель истца АО «ОТП Банк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, в суд вернулось судебное извещение по истечении срока хранения. Возражений не представил.

Третье лицо ОСП по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам г. Ярославля УФССП России по Ярославской области представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, установленных сроков рассмотрения дела, суд пришел к выводу об отсутствии обстоятельств, препятствующих рассмотрению дела по существу, и рассмотрел дело при имеющихся в деле доказательствах.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положения ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положения ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положением ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили кредитный договор <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Согласно индивидуальным условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме 346 731 руб., сроком возврата кредита 36 мес. Процентная ставка по кредиту составляет с даты заключения кредитного договора по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 40,27 % годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 15,64 % годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА до конца срока возврата кредита – 3,8 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 12059 руб. (последний платеж 11796,43 руб.) (л.д.26-28). Также заемщик выразил согласие на оказание дополнительной услуги по информированию по договору дистанционного комплексного банковского обслуживания, оплата указанной услуги составляет 199 руб. ежемесячно.

Пунктом 11 индивидуальных условий договора определена цель использования заемщиком кредита, а именно приобретение транспортного средства Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора предусмотрена среди прочих обязанностей заемщика, также и обязанность по заключению договора банковского счета и договора залога.

Согласно пункту 19 индивидуальных условий договора заемщику открыт счет для внесения платежей в счет погашения задолженности за <***>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого заемщиком автотранспортного средства Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска. Приобретение транспортного средства подтверждается договором купли-продажи <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.28,29). Нахождение транспортного средства в залоге подтверждается сведения с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, а также уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д.35-36).

Подписывая договор, заемщик выразил согласие с индивидуальными и общими условиями договора.

Так согласно п. 2.1 общих условий договора в целях приобретения заемщиком автомобиля банк вправе предоставить кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита.

В соответствии с п.10.1 общих условий заемщик обязуется надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, договору банковского счета и договору залога.

Кредитный договор действует с момента его заключения и до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств, вытекающих из договора. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком счета. Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий. Подписание заемщиком индивидуальных условий свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах (п.п. 10.13, 10.14 общих условий).

Кредит предоставляется заемщику в целях, указанных в индивидуальных условиях. В случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по кредитному договору и потребовать полного досрочного возврата кредита (п.3.5 общих условий).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечисление денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д.17-18). В свою очередь, ответчиком обязательства по договору не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора, а также разделом 6 общих условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых.

Как следует из материалов дела, а именно, расчета задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность ФИО1 по кредитному договору составила: по основному долгу – 306 207,58 руб., по процентам – 393,91 руб., по комиссиям – 398,00 руб. (л.д.15,16).

Представленный истцом расчет задолженности судом принимается, поскольку он составлен с учетом определенных сторонами условий кредитного договора, действующему законодательству не противоречит, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Альтернативного расчета, а также доказательств оплаты задолженности в большем размере ответчиком не представлено.

На основании пункта 6.6 общих условий договора банк ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором (л.д.20,21). Указанное требование проигнорировано, доказательств исполнения требования ответчиком не представлено.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является правомерным. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, с учетом суммы задолженности, периода просрочки (последний платеж в счет погашения образовавшейся задолженности был осуществлен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), суд не усматривает.

Разделом 9 общих условий договора предусмотрен порядок обращения взыскания и реализации предмета залога.

Так в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и договору залога банк имеет право обратить взыскание на автомобиль. Начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продажи с торгов устанавливается равной 80 % рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика. Право выбора оценщика принадлежит банку. Расходы по проведению оценки возлагаются на заемщика.

Автомобиль, являющийся предметом залога, в период действия договора залога находится у заемщика, который несет ответственность за его сохранность (п.7.8 общих условий).

Пунктом 20 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за совершение действий, повлекших уменьшение стоимости транспортного средства, в виде штрафа в размере 15 000 руб.

В силу норм ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов размера стоимости заложенности имущества, период нарушения заемщиками обязательств составляет более трех месяцев, заемщиками допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд. Дата последнего погашения задолженности – ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Как следует из сведений <данные изъяты>, транспортное средство Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска принадлежит на праве собственности ответчику.

Согласно представленному истцом экспертному заключению <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства, Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 514 700 руб. (л.д.37-48).

При указанных обстоятельствах суд принимает представленное истцом экспертное заключение и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% (п. 9.1 и 9.5 Общих условий – л.д. 24) от определенной в экспертном заключении, то есть в размере 411 760,00 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и в том числе другие признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ).

В данном случае стороной истца понесены расходы по оплате услуг оценки рыночной стоимости автотранспортного средства, подтвержденные счетом на оплату <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, платежным поручением <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сумму 2000 руб. (л.д.33,34). Указанные расходы суд признает обоснованными, относимыми к рассматриваемому спору и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

С целью подачи искового заявления в суд истцом были понесены также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 270 руб., подтвержденные платежными поручениями <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.13,14). Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая отсутствие возражений, доказательств со стороны ответчика и на основании изложенного, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <***> выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <данные изъяты>) в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в общей сумме 307 017,96 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 12 270 руб., расходы на проведение оценочной экспертизы в размере 2000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Cruze, VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля в размере 411 760 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Жукова