Решение по делу № 2-384/2023 от 29.09.2023 - о признании договора займа незаключенным.

УИД: 66RS0017-01-2023-000404-37

Гражд. дело № 2-384/2023

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Арти 25 сентября 2023 г.

Артинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Волковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Тукановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным.

В обоснование иска ФИО1 указал, что в декабре 2022 он узнал о том, что имеется заключенный 14.02.2022 от его имени договор микрозайма с ответчиком на сумму 11 000 руб. Никакого договора займа с ответчиком он не заключал, денежных средств не получал. По данному факту обратился в ОМВД Артинского района, где по его обращению возбуждено уголовное дело. На неоднократные обращения к ответчику ему было отказано в признании договора займа незаключенным и внесении изменений в Бюро кредитных историй. Действиями ответчика ему причинены нравственные страдания. В связи с вышеизложенным, просит признать договор займа от 14.02.2022 № на сумму 11 000 руб. незаключенным, обязать ответчика внести изменения в бюро кредитных историй, в части не заключения им договора займа от 14.02.2022г. №, взыскать с ответчика в его пользу денежную компенсацию морального вреда в сумме 11 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, посредством телефонной связи просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Представитель ответчика ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» ФИО2 в судебное заседание не явилась, направив письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, указав при этом, что между истцом и ответчиком заключен договор займа № от 14.02.2022 на сумму 11 000 руб. Деньги были перечислены на банковскую карту, указанную истцом. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта Общества в сети Интернет. Договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. Идентификация происходит следующими способами: - путем предоставления селфи с паспортом; - проверки номера мобильного телефона, путем направления смс-кода; - при формировании заявки заемщик вводит в специальное поле код из смс-сообщения, что является подтверждением правомерного использования банковской карты; - клиент вводит свои паспортные данные, действительность паспорта проверяется по списку паспортов граждан РФ, удостоверяющих личность гражданина РФ на территории РФ; - проводятся проверки идентификации личностей заемщиков в соответствии с положениями ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Подтверждением проведения проверки предоставленных клиентом идентификационных сведений при идентификации является фиксация Обществом в Карточке клиента в ПО, при этом фотографии, загруженные заявителем, не сохранились. Кроме того требования о взыскании морального вреда не обосновано и удовлетворению не подлежит, поскольку Общество не причинило и не могло причинить моральный вред истцу, в данном случае вины Общества нет.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Как следует из ч. 1, 2, 3 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно положениям ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, от имени ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 14.02.2022 был оформлен договор займа № с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» на сумму 11 000 рублей.

Данный договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» - https://otlnal.ru/ в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Заемщик предоставил займодавцу паспортные данные <данные изъяты>, адрес регистрации и фактического проживания: <адрес>, номер телефона: №, адрес электронной почты №

Заемщик подписал указанный договор с использованием аналога собственноручной подписи (электронной подписью с использованием SMS-кода), отправленного на номер телефона +№.

Сумма займа в размере 11000 рублей ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» перечислена на банковскую карту №, выпущенную АО «Тинькофф Банк».

При этом, как следует из заявления на получение потребительского займа от 14.02.2022 от имени ФИО1 дано согласие ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» на обработку, включая получение от него и (или) от любых третьих лиц сведений, указанных в настоящей заявке и составляющих его персональные данные свободно, своей волей и в своем интересе.

Из кредитного отчета АО «Объединенного кредитного бюро» от 06.12.2022 истцу

стало известно, что на его имя имеется просроченная задолженность, в размере 18 126 руб., кредитор ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», дата кредитования 14.02.2022, срок уплаты 16.03.2022, процентная ставка 365 % годовых, уровень кредитного рейтинга - низкий.

20.01.2023 истец обратился в ОМВД России по Артинскому району Свердловской области с заявлением, в котором сообщил, что на его имя оформлен кредит в организации ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», услугами которой он никогда не пользовался.

В соответствии с постановлением старшего дознавателя ОД ОМВД России по Артинскому району от 13.02.2023 в возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ и ч.1 ст. 159 УК РФ, по заявлению ФИО1 (КУСП №) отказано на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (за отсутствием состава преступления).

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что в связи с возникшими сомнениями относительно лица, оформившего договор займа №ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» 01.02.2023 также обращалось в ОМВД России по <адрес> с заявлением о проведении проверки, постановлением старшего дознавателя ОМВД России по Артинскому району от 28.02.2023 по заявлению Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» возбуждено уголовное дело по факту совершения преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ ((КУСП №).

Как следует из искового заявления ФИО1 в ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» никогда не обращался, заявлений о выдаче кредита не оставлял, сумму займа не получал, его паспортные данные не соответствуют данным указанным в договоре займа, номер телефона и номер счета в АО «Тинькофф Банк»ему не принадлежат.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Из смысла п. 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью.

Однако, законодательно вопрос о подписании кредитного договора простой электронной подписью не урегулирован, в то время как, согласно письменным пояснениям ответчика акцепт был осуществлен путем ввода на сайте микрофинансовой компании кода (пароля), направленного истцу на его мобильный телефон, то есть путем проставления простой электронной подписи.

Вместе с тем, в соответствии с информацией предоставленной ООО «Екатеринбург-2000», абонентский номер № зарегистрирован на абонента ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес прописки: <адрес>, период работы с 26.06.2018 по настоящее время. При этом указанный абонентский номер никогда не принадлежал ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Таким образом, факт подписания договора займа № от 14.02.2022, заключенного с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», а также получения в рамках указанного договора истцом денежных средств не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

На основании изложенного, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчиком ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения истца за получением займа (кредита), факт заключения с истцом договора займа и выдаче истцу денежных средств в качестве займа, суд приходит к выводу о признании договора займа № от 14.02.2022 на сумму 11000 рублей, незаключенным.

Также в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что в бюро кредитных историй имеются сведения о заключенном между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» договоре займа № от 14.02.2022 на сумму 11000 рублей на основании заявления на получение кредита.

Согласно статье 3 ФЗ от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Статья 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» предусматривает содержание кредитной истории, в частности в кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, данные паспорта гражданина Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало), страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

В соответствии со ст. 5 приведенного закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ, источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Как следует из ст. 16 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».

В силу п. 6 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Таким образом, поскольку информация, отраженная в бюро кредитных историй является недостоверной, а основание ее внесения - договор займа № от 14.02.2022, заключенный с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» признан в установленном законом порядке незаключенным, то она подлежит обновлению в форме исключения сведений о заключении указанного договора займа.

Разрешая требования истца о компенсации причиненного морального вреда действиями ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно абзаца 3 пункта 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.

ФИО1 помимо требований о признании договора займа незаключенным, заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда, причиненного нарушением правил, обработки персональных данных, и распространением сведений, не соответствующих действительности, подачей таких сведений в АО «Объединенное кредитное бюро». В обоснование иска указано на нарушение прав истца как субъекта персональных данных в связи с их незаконной передачей и обработкой без согласия истца, поскольку недостоверные данные, внесенные ответчиком в бюро кредитных историй может в дальнейшем повлиять на возможность заключения ФИО1 договоров займа, кредитных договоров.

По мнению суда, ответчик, действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность передаваемых (полученных) персональных данных, их соответствие на предмет наличия кредитной задолженности, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что персональные данные истца соответствуют персональным данным лица, заключившего кредитный договор и имеющего кредитную задолженность. Не исполнив требований действующего законодательства надлежащим образом, ответчик нарушил неимущественные права истца на охрану его персональных данных, что в силу требований закона является основанием для взыскания компенсации морального вреда.

Установив факт внесения ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» недостоверных данных в АО «Объединенное кредитное бюро» об истце в отсутствие его согласия на размещение таких данных, что свидетельствует о вине ответчика в возникновении отрицательной кредитной истории истца, а также тот факт, что низкий уровень кредитного рейтинга вызвали переживания истца, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда, определив размер компенсации морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в 1 000 руб.

Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Иных требований истцом заявлено не было.

Руководствуясь ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать договор займа № от 14.02.2022 между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и ФИО1 на сумму 11 000 рублей незаключенным.

Возложить на ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» обязанность по предоставлению в бюро кредитных историй информации об исключении из кредитной истории ФИО1 сведений об обязательствах по договору займа № от 14.02.2022 на сумму 11 000 руб.

Взыскать с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (№) компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд через Артинский районный суд Свердловской области путем подачи апелляционных жалоб в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение отпечатано судьей собственноручно в совещательной комнате.

Судья Волкова Е.В.

<данные изъяты>