УИД: 50RS0031-01-2025-003531-46

Дело № 2-6786/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» апреля 2025 г. г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Степановой Л.А.

при секретаре Мартыненко К.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее также – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 12 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 17,49%. В свою очередь ФИО2 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Обязательства ответчика согласно договору обеспечены недвижимым имуществом: квартирой с №, общей площадью 87,8 кв.м., находящейся по адресу: АДРЕС. Залоговая стоимость объекта недвижимости составляет – 15 121 151 руб.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчик выполняла ненадлежащим образом, Банк обратился с исковым заявлением в суд, в котором просит: взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 12.02.2025 в размере 12 772 271 руб. 40 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 11 986 928 руб. 26 коп., задолженность по уплате процентов 701 318 руб., 57 коп., неустойка (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга – 31 698 руб. 42 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 36 604 руб., обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартиру с №, общей площадью 87,8 кв.м., находящуюся по адресу: АДРЕС, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 15 121 151 руб., взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по процентам, начисленным по ставке 18,48% годовых на сумму основного долга в размере 11 986 928 руб. 26 коп., начиная с 13.02.2025 по день фактического исполнения обязательств.

Представитель истца в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила

Суд в силу ст.ст.12, 167 ГПК РФ с учетом мнения представителя ответчика счел возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, суд установил следующее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому банком предоставлен кредит в сумме 12 000 000 руб. 00 коп. сроком на 360 месяцев под 17,49 % годовых (л.д. 12-15).

Исполнение Банком обязательств по перечислению денежных средств Ответчику подтверждается выпиской по счету № (л.д. 111).

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставлен на приобретение недвижимости на вторичном рынке, а именно квартиры по адресу: АДРЕС (п. 12, 18 Договора).

В соответствии с п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимого имущества, которым является квартира по адресу: АДРЕС.

Залоговая стоимость указанной квартиры определена сторонами – 15 121 151 руб. (п.19).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (далее – Условия) кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней (п. 5.4.1) (л.д. 103).

Ежемесячными платежами, согласно Условиям, являются равные (аннуитентные) по сумме ежемесячные платежи по кредиту (кроме первого и последнего платежа), включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов, определяемых в соответствии с п. 4.12 Условий.

Просроченным платежом, согласно Условиям, является платеж (ежемясячный, первый и последний платеж) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные договором и включающие неуплаченные суммы по возврату остатка суммы кредита и/или уплате начисленных процентов.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж по кредиту (по 06.04.2031) составляет 177 962 руб. 80 коп., дата внесения платежа не позднее шестого числа каждого месяца (л.д. 18).

Согласно выписке по счету № (л.д. 111-113) последний полный платеж в сумме 185 200 руб. ответчик внесла 06.10.2024 (1 000+ 82 000+93 000+4 000+5 200).

В ноябре платежи не вносились, 3 руб. 86 коп. перешли с остатка за прошлый месяц.

В декабре ответчиком внесена неполная сумма в размере 44 370 руб., 16 руб. 26 коп., 34 руб. 04 коп.

17.01.2024 Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности (л.д. 114-117).

По состоянию на 12.02.2025 образовалась задолженность в размере 12 772 271 руб. 40 коп., в том числе 11 986 928 руб. 26 коп. – просроченная ссудная задолженность по основному долгу, 701 318 руб. 57 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 31 689 руб. 15 коп. – неустойка (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга - 31 698 руб. 15 коп., неустойка (пени) на просроченную сумму процентов – 15 772 руб. 42 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 36 604 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца. Факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен в ходе судебного разбирательства. На момент направления уведомления о досрочном возврате задолженности прошло более трех месяцев с момента уплаты ежемесячного платежа в полном объеме, в связи с чем, требования о досрочном возврате кредита, процентов и комиссий являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи, с чем с ответчика в пользу истца суд взыскивает задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу по состоянию на 12.02.2025 в размере 11 986 928 руб. 26 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 701 318 руб. 57 коп.

Что касается требований о взыскании процентов с 13.02.2025 по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,48 % суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 4 кредитного договора ставка 17,49% годовых устанавливается при условии участия заемщика в акции «Выгодная ипотека с Халвой» и повышается на 0,99 % в случае если карта «Халва» (17,49+0,99=18,48).

Материалы дела не содержат документов, подтверждающих участие ответчика в программе лояльности, в связи с чем указанное требование также подлежит удовлетворению.

Относительно требований истца о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату потребительского кредита, суд руководствуется следующим.

Согласно п.1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 6.2. Условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (обр л.л. 104).

Согласно п. 25 кредитного договора ответчик ознакомлена с общими условиями, согласна с ними и обязует их соблюдать (обр. л.д.14).

Учитывая изложенное, суд полагает возможным удовлетворение требований истца о взыскании неустоек, а именно неустойки (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга в размере 31 698 руб. 15 коп., неустойки (пени) на просроченную сумму процентов в размере 15 772 руб. 42 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду в рамзере 36 604 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности и суммы неустоек ответчиком не оспорены, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

На основании п. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно п. 4 указанной статьи в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 19 кредитного договора стоимость спорного имущества согласована в размере 15 121 151 руб.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен судом, суд так же приходит к выводу об обоснованности требований истца в части обращения взыскания на предмет залога, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 116 703 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д. 118).

Таким образом, требования истца удовлетворяются судом в полном объеме.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно:

Просроченную ссудную задолженность по основному долгу в размере 11 986 928 руб. 26 коп;

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 701 318 руб. 57 коп.;

Неустойку (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга в размере 31 698 руб. 15 коп.;

Неустойку (пени) на просроченную сумму процентов в размере 15 722 руб. 42 коп.;

Задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 36 604 руб., а всего 12 772 271 (двенадцать миллионов семьсот семьдесят две тысячи двести семьдесят один) руб. 40 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общей площадью 87, 8 кв.м, находящейся по адресу: АДРЕС, №, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 15 121 151 (пятнадцати миллионов ста двадцати одной тысячи ста пятидесяти одного) руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по процентам, начисленным по ставке 18,48% годовых на сумму основного долга в размере 11 986 928 руб. 26 коп., начиная с 13.02.2025 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк», уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 116 703 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение (определение) изготовлено 07.05.2025

Судья Л.А. Степанова