ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 апреля 2025 года г. Отрадный
Отрадненский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Шарапова М.Н.
при помощнике судьи Горбуновой Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-165/2025 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств.
В обоснование предъявленных исковых требований представитель истца - АО «Альфа-Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ФИО2 заключено соглашение о кредитование на получение кредита наличными Данному соглашению был присвоен номер № № Соглашение было заключение в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 635 500 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 635 500,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 10,88% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5 числа каждого месяца в размере 0.00 рублей.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Однако ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по Соглашению о кредитовании, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисление неустойки. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании составляет 561 787,21 руб.
С учетом изложенного, АО «Альфа-Банк» просит суд:
1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 787,21 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 523 417,19 руб.,
- начисленные проценты – 32 205,97руб.,
- штрафы и неустойки – 1 994,05 руб.,
- комиссию за обслуживание счета – 4 170,00 руб.
2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины 16 235,74 руб.
Истец - представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, о чем сообщил суду письменно.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Повестка, направленная по месту его регистрации, возвращена с отметкой «истек срок хранения».
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
На основании определения от 14.04.2025 дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг может быть подтверждено подписанием стандартных (анкет, заявлений), при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных Банком условий (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Между «Альфа0Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях № № выдачу кредита наличными на следующих индивидуальных условиях:
- сумма кредита – 635 500 руб.;
- срок действия договора – договор о выдаче кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита - 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита;
- процентная ставка – стандартная процентная ставка 14,99% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 10,99 % годовых;
- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения их платежей – количество ежемесячных платежей – 60, платежи по договору выдачи кредита наличным осуществляются по графику платежей; сумма ежемесячного платежа - 13 900 руб. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ;
- цель использования заемщиком потребительского кредита – кредит предоставляется с целью погашения заемщиком возникших у него перед банком обязательство по ранее заключенному договору TUP№; на добровольную оплату заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.02)», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.4) – кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика;
- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок из определения – за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Договор подписан простой электронной подписью заемщика ФИО1, которая подтверждает ознакомление и согласие ФИО1 с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи подтверждается правомерность подписания вышеуказанного договора простой электронной подписью ФИО1, верификация клиента проведена успешно, ключ направлен на номер телефона сотовой связи клиента - № ключ совпадает с введенным, время ввода ключа не просрочен.
По мнению суда необходимая и достаточная информация по кредитному продукту ФИО1 была предоставлена.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора.
Как следует из п. 6.1 Общих условий, договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и договор действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по договору выдачи кредита наличными.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из п. 1 ст. 408 ГК РФ следует, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению о кредитовании № F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 561 787,21 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 523 417,19 руб.,
- начисленные проценты – 32 205,97руб.,
- штрафы и неустойки – 1 994,05 руб.,
- комиссию за обслуживание счета – 4 170,00 руб.
Указанный расчет Банка соответствует соглашению о кредитовании, тарифам и действующему законодательству.
Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства по делу. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка. Поэтому, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности, процентов по кредитному договору в полном объеме.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд исходит из того, что в судебном заседании достоверно установлен факт заключения между сторонами кредитного договора в виде соглашения о кредитовании, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, нарушения прав и законных интересов ответчика действиями истца не установлено. Сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. Процедура оформления договора была соблюдена истцом в полном объеме, ответчик согласился с условиями договора, что подтверждается его подписью.
Оценивая свои финансовые возможности, ответчик согласился на подписание и получение денежных средств на условиях договора, содержащихся в заявлении-анкете, Общих Условиях, являющихся в совокупности неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация, и действия истца не способствовали возникновению тяжелой жизненной ситуации.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил. Также не представлены ответчиком суду и доказательства удовлетворения требования кредитора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.
Суд полагает, что начисленные истцом штрафы и неустойки за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по соглашению о кредитовании в размере 1 994,05 рублей соответствуют последствиям нарушенного обязательства и не подлежат снижению.
Следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 16 235,74 руб. подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 787,21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 523 417,19 руб., начисленные проценты – 32 205,97 руб., штрафы и неустойки – 1 994,05 руб., комиссию за обслуживание счета – 4 170,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 235,74 рублей.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Ответчик вправе обжаловать решение суда в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.Н. Шарапов