Дело № 2-829/2025/40RS0017-01-2025-000618-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 22 апреля 2024 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре судебного заседания Чугуновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» 3 апреля 2025 года обратилось в суд к ответчику с иском о взыскании с неё задолженности по кредитному договору <***> от 17 июля 2022 года в размере 931 187 руб. 48 коп., в том числе: 814 421 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 115 504 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов, 1 261 руб. 21 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 21,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 814 421 руб. 59 руб., начиная с 27 февраля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 9,50 % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 929 926 руб. 27 коп., начиная с 27 февраля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: 249096, <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 568 572 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 624 руб., расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(360/2025) от 11 марта 2025 года в размере 5 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 17 июля 2022 года между ФИО1 ФИО6 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 856 200 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 17 210 руб. (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 17,2 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 21,7 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры общей площадью 45,9 кв.м, расположенной по адресу: 249096, <...>, с кадастровым номером 40:13:030523:3520. Банк перечислил денежные средства в размере 856 200 руб. на текущий счет ответчика. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(360/2025) от 11 марта 2025 года и составляет 4 263 697 руб.

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 ФИО7 в суд не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Из смысла ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела установлено, что 17 июля 2022 года между АО «ТБанк» и ФИО1 ФИО8 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 856 200 руб. на 120 месяцев под 20,7 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на него ежемесячными платежами в размере 17 502 руб. 78 коп.

Составными частями кредитного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Пунктом 11 Индивидуальных условий и договором залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № 0741362172 определено, что обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры общей площадью 45,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 856 200 руб. на счет ответчика № 40817810400060750920, что подтвреждается выпиской по счету ответчика за период 4 мая 2022 года по 13 марта 2025 года.

Согласно выписке из ЕГРН от 4 апреля 2025 года и материалам реестрового дела 25 июля 2022 года зарегистрировано обременение квартиры общей площадью 45,9 кв.м, расположенной по адресу: 249096, <адрес> с кадастровым номером №

Из выписки по счету ответчика следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

В адрес ответчика истцом 23 декабря 2024 года направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое исполнено не было.

Размер задолженности по состоянию на 1 марта 2025 года составляет 931 187 руб. 48 коп., в том числе: 814 421 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 115 504 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов, 1 261 руб. 21 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Доказательств погашения данной задолженности суду не представлено.

Из положений п. 1,3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что допущенные заемщиком нарушения обязательства являются существенными, а размер требований банка - соразмерен стоимости заложенного имущества, заявленные требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом (п.1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ст. 54 Закона об ипотеке).

Из представленного истцом отчета об оценке № 2021-04/1250(360/2025) от 11 марта 2025 года, составленного ООО «Бюро оценки бизнеса» следует, что рыночная стоимость объекта залога - составляет 4 263 697 руб.

В связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога равной 3 410 957 руб. 60 коп. (80 % от 4 263 697 руб.)

Из положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства; в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Представленные истцом доказательства соответствуют требованиям относимости и допустимости, оснований для сомнения в их достоверности у суда не имеются. Каких-либо доказательств, опровергающих требования истца ответчиками суду не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования Акционерного общества «ТБанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 43 624 руб., расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(360/2025) от 11 марта 2025 года в размере 5 000 руб., которые подтверждаются платежными поручениями № 115 от 31 марта 2025 года и № 495 от 14 марта 2025 года.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО9 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 17 июля 2022 года в размере 931 187 руб. 48 коп., в том числе: 814 421 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 115 504 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов, 1 261 руб. 21 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 624 руб., расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(360/2025) от 11 марта 2025 года в размере 5 000 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 814 421 руб. 59 руб., начиная с 27 февраля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 929 926 руб. 27 коп., начиная с 27 февраля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 45,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 410 957 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «ТБанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке - в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.В. Храмеев

Копия верна. Судья А.В. Храмеев