Дело № 2-1652/2022

УИД № 89RS0004-01-2022-002221-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 28 июня 2022 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Осмоловской А.Л.,

при секретаре судебного заседания Юзеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора.

Иск мотивирован тем, что 29 февраля 2020 г. ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.02.2020 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 721 800, 00 руб. на срок по 28.02.2027 года включительно с уплатой 11,99 процентов годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 29.02.2020 г. на сумму 721 800, 00 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Обязательства, предусмотренные кредитным договором, до настоящего времени ответчиком не исполняются. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.02.2020 г., с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.02.2020 г., по состоянию на 04.04.2022 г. в сумме 633 414, 61 руб., в том числе: 597 729, 97 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 19 926, 75 руб. – проценты за пользование кредитом; 299, 39 руб. – проценты на просроченный основной долг; 14 690, 13 руб. – пени за пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 768, 37 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 534, 15 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.04.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не участвовала, извещена надлежащим образом, в заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что никогда не отказывался от уплаты кредита, однако банк заблокировал его карту, на которую приходит заработная плата, ответчик распоряжаться поступающими денежными средствами не может, вследствие чего не может и погасить задолженность.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 29 февраля 2020 г. ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.02.2020 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 721 800, 00 руб. на срок по 28.02.2027 года включительно с уплатой 11,99 процентов годовых. (л.д. 15-17)

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета клиента [суммы изъяты] за период с 29/02/2020 по 04/04/2022, в которой отражена операция от 29.02.2020 г. на сумму 721 800, 00 рублей с примечанием выдача кредита ФИО1 по договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29/02/2020. (л.д. 82-86)

Пунктом 2.13 Общих условий установлено, что кредитным договором является соглашение между кредитором и заёмщиком, состоящее из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с пунктом 1.2 Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из Общих и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно п. 6.1 Договора погашение выданного кредита и уплата процентов осуществляется 28 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 12 837,00 рублей (п. 6.2 договора).

Ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых усматривается, что платежи по кредиту производились ответчиком не регулярно, допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и основного долга по кредитному договору.

В адрес ФИО1 09.02.2022 г. банком направлялось требование о необходимости расторжения кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, а также оставшейся суммы по кредиту, процентов и неустойки. Однако до настоящего времени кредит и пени по нему не уплачены. (л.д. 77)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 04.04.2022 г. (включительно) просроченная задолженность по кредиту составляет 633 414, 61 руб., в том числе: 597 729, 97 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 19 926, 75 руб. – проценты за пользование кредитом; 299, 39 руб. – проценты на просроченный основной долг; 14 690, 13 руб. – пени за пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 768, 37 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. (л.д. 63-64)

Суд находит расчет истца арифметически верным, основанным на нормах действующего законоадетсльства.

Ответчик ФИО1 ходатайствовал о снижении сумм неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно абз. 2 пункта 71, абз. 2 пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно представленной справке истца, сумма неустойки по состоянию на 04.04.2022 г. по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 768,37 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 14 690,13 руб.

Критериями установления несоразмерности в данном случае являются чрезмерно высокий процент пени, длительность не исполнения обязательств заёмщиком, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.

С учётом изложенного, исходя из конкретных обстоятельств дела, длительности просрочки платежей, соотношения сумм неустойки и основного долга, оценивая степень соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства, суд считает заявленный размер пени, несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым снизить размер подлежащих взысканию пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 700 рублей и пени за пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 9 000 рублей.

Требования о взыскании неустойки в остальной части удовлетворению не подлежат.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключён договор кредита, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, как способа обеспечения исполнения обязательства в размере 627 656 рублей 11 копеек.

Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.04.2022 г. по дату расторжения кредитного договора, поскольку данные требования заявлены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и с учётом положений п. 21 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в полном объёме понесённые истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд в сумме, в размере 15 434 рубля 15 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/20 заключенный 29 февраля 2020 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/20 от 29.02.2020 г. по состоянию на 04 апреля 2022 года в сумме 627 656 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 434 рубля 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 05.04.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 05.04.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.

Судья А.Л. Осмоловская

Решение в окончательной

форме изготовлено 01.07.2022 г.