УИД 72RS0025-01-2022-004935-16
Дело №2-5146/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Тюмень 18 мая 2023 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе: председательствующего судьи Баевой О.М.,
при секретаре Беликовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, указывая, что 29.01.2014 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №, который в соответствии с п. 6.1 вступает в силу с 29.01.2014 и действует по 01.01.2034. Согласно п. 4.2. данного договора страховая премия на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. В соответствии с п.4.2. договора страхования срок уплаты очередного взноса за очередной период страхования наступил 30.01.2022, а размер страховой премии за очередной период страхования ссогласно п.9 графика за период с 30.01.2022 по 29.01.2023 составил 4 554,83 руб. Ответчик страховую премию не оплатил, договор не расторг. Задолженность ответчика по оплате страховых взносов за период с 30.01.2022 по 05.05.2022 года (96 дней) составила 1 197,98 рублей, исходя из расчета 4554,83 х 96 (дней просрочки)/365 дней. В связи с неуплатой страховой премии в адрес ответчика было направлено соглашение о расторжении договора и уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии до предполагаемой даты. Однако, требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит расторгнуть договор страхования № от 29.01.2014, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, и взыскать с ответчика задолженность по уплате страховой премии в размере 1 197,98 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.
Представитель истца АО «СОГАЗ» в суд не явился, надлежаще извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежаще извещена, просит рассмотреть дело в её отсутствие, предоставив в суд письменные возражения на иск, согласно которым между нею и страховой компанией АО СОГАЗ» заключен договор страхования № от 22.01.2014, в соответствии с пунктом 6.4.3. которого договор страхования прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору в полном объеме - с даты исполнения указанного обязательства. Обязательства по кредитному договору ею исполнены в полном объеме, что следует из записи в закладной от 31 марта 2021 года. Согласно п.6.5.2. договора страхования в случае неоплаты страхового взноса страховщик вправе по своему усмотрению расторгнуть договор страхования, предварительно уведомив об этом страхователя либо выгодоприобретателя. Считает, что истец необоснованно требует выплаты страховой премии за период с 30.01.2022 по 29.01.202, поскольку в указанный период времени договор страхования был прекращен. Квартира, являющаяся предметом страхования, была продана в марте 2021 года. Страховая компания не уведомила ее о расторжении договора как того требует п.6.5.2. договора страхования. По изложенным обстоятельствам считает требования истца необоснованными и просит в иске истцу отказать.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Судом установлено, что между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК» был заключён кредитный договор № от 22.01.2014, по которому ФИО1 на кредитные средства, выданные банком, приобрела в ипотеку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
В обеспечение исполнения кредитных обязательств между ФИО1 и АО «СОГАЗ» 29.01.2014 заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю (л.д. 9-13).
В соответствии с п. 6.1 договора страхования, договор вступает в силу с 29.01.2014 и действует по 01.01.2034.
Согласно п. 4.1 договора размер страховой суммы и страховая премия на каждый период действия договора страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (л.д. 17 приложение № 3).
Пунктом 4.2. договора личного и имущественного страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение N 3).
В силу п. 6.5. договора страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором, страховщик в течение 2 рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя. В случае задержки страхователем или неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2. договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом настоящий договор, соответственно, считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.
Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.
Аналогичные положения предусмотрены п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ" от 09.10.2012 (л.д.19-26) с последующими изменениями и дополнениями, являющимися неотъемлемой частью договора страхования № от 29.01.2014.
В соответствии с п.4.2 Договора страхования срок уплаты очередной взноса за очередной период страхования наступил 30.01.2022. Однако ответчик указанный платеж не внесла.
В связи с истечением срока оплаты очередного страхового взноса по договору страхования № от 29.01.2014 в размере 1 197,98 рублей, согласно расчету истца, и неисполнением названной обязанности страхователем, ОАО "СОГАЗ" в адрес ответчика направлено уведомление с предложением погасить задолженность в указанной сумме за период с 30.01.2022 по 05.05.2022 и расторгнуть договор страхования (л.д.27).
Поскольку ответчик своим правом на расторжение договора страхования не воспользовалась, а неуплата ею очередного страхового взноса является существенным нарушением условий данного договора, АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском о расторжении договора страхования № от 29.01.2014 и взыскании страховой премии в сумме 1197,98 рублей.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плат} (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем). выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
По правилу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований ссылается на то, что у неё отсутствует обязанность по оплате очередного страхового взноса за указанный в иске период страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору № от 22.01.2014 и закладной, владельцем которой являлось АО «РОСТ БАНК», а впоследствии ЗАО «Надежный дом».
Из исследованной судом закладной на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.87-94, 126-133), обязательство исполнено 31.03.2021.
Пунктом 6.4 договора страхования № от 29.01.2014, заключенного между ОАО "СОГАЗ" и ответчиком, определен согласованный сторонами перечень оснований для прекращения договора. К таковым согласно п. 6.4.3. относится исполнение (досрочное исполнение) страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору (закладной) в полном объеме. Договор страхования в таком случае считается прекращенным с даты исполнения указанного обязательства. При этом страховщик по требованию страхователя в срок и порядке, установленном п. 6.6. настоящего договора, возвращает страхователю остаток уплаченной страховой премии (страхового взноса), рассчитываемой пропорционально времени, в течение которого не действовал договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных структурой тарифной ставки.
В силу положений ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Заключение договора страхования ФИО1 было обусловлено необходимостью получения кредита, иного интереса страхование для нее не представляло. В данном случае личное и имущественное страхование являлось способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, которое было прекращено надлежащим исполнением 31.03.2021.
Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, а также учитывая то обстоятельство, что 31.03.2021, то есть до наступления срока внесения страхователем очередного страхового взноса за период страхования с 30.01.2022 по 05.05.2022, обязательства по кредитному договору № от 22.01.2014 были исполнены ФИО1 досрочно, суд считает, что договор страхования № от 29.01.2014, заключенный между ОАО "СОГАЗ" и ответчиком, фактически прекратил свое действие 31.03.2021.
Суд считает, что вопреки доводам АО "СОГАЗ", у ответчика отсутствовала обязанность по внесению до 30.01.2022 очередного страхового взноса в сумме 1 197,98 рублей. Досрочное исполнение основного (кредитного) обязательства повлекло прекращение и обеспечительного обязательства, коим являлся договор личного и имущественного страхования, при том, что выгодоприобретатель утратил страховой интерес, страховая сумма, размер которой в силу п. 4.1. договора страхования зависела от остатка кредитной задолженности, приблизилась к нулю.
Поскольку условиями договора страхования № от 29.01.2014, определен согласованный сторонами перечень оснований для прекращения договора прямо предусмотрено прекращение его действия в случае досрочного исполнения страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору, с учетом положений п. 1 ст. 958 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что оснований для расторжения прекращенного на тот момент договора страхования, заключенного между ОАО "СОГАЗ" и ответчиком, и взыскания с ответчика задолженности по оплате страховой премии за период с 30.01.2022 по 05.05.2022 не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске АО «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> код подразделения №) о расторжении договора страхования № от 29.01.2014, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскании задолженности по уплате страховой премии в размере 1 197,98 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы (представления) через Ленинский райсуд г. Тюмени.
Судья О.М.Баева
Мотивированное решение изготовлено 25.05.2023.
Судья О.М.Баева