Решение по делу № 2-6050/2023 от 05.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Гражданское дело № 2-6050/2023

УИД 36RS0006-01-2023-007376-48

Категория 2.176

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О.,

с участием представителей ответчика Администрации городского округа город Воронеж – ФИО5 и ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к администрации городского округа город Воронеж, ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к администрации городского округа город Воронеж о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 09.11.2017 между АКБ «Российский капитал» (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключён кредитный договор №0047-0091/ПКР-17РБ, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 65 000 руб. на 60 месяцев под 20,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства выполнил, ФИО1 были предоставлены денежные средства. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Право собственности на имущество, принадлежащее наследодателю в порядке наследования по закону перешло к Администрации городского округа город Воронеж. Вместе с тем, Администрация городского округа город Воронеж условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет.

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от 13.11.2023 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО7

АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд:

- расторгнуть кредитный договор №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»),

- взыскать с администрации городского округа город Воронеж, ФИО7 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017 по состоянию на 06.10.2023 в размере 44 585 руб. 87 коп., в том числе: основной долг - 35 374 руб. 17 коп., проценты - 9 211 руб. 67 коп., неустойка – 00 руб. 03 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с 07.10.2023 по дату вступления в законную силу решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 537 руб. 58 коп.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика администрации городского округа город Воронежа просит отказать в удовлетворении требований АО «ДОМ.РФ» к администрации городского округа город Воронеж. Ссылается на то, что в соответствии с выпиской из поквартирной карточки: в <адрес> зарегистрированы по месту жительства: ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - сын умершей; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - внук умершей; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. – внук умершей; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - внук умершей. Согласно копии финансового лицевого счета № на <адрес> просроченная задолженность отсутствует. В соответствии с выпиской из ЕГРН правообладателем <адрес> <адрес> является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Иные объекты принадлежащие на праве собственности ФИО1 отсутствуют. В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеется наследственное дело №, открытое нотариусом ФИО8 Кроме того, истцом не предоставлена информация о стоимости наследственного имущества, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя. Сумма задолженности, подлежащая взысканию с наследников, не может превышать стоимость перешедшего наследственного имущества. Истцом не предоставлена информация о невозможности получения страхового возмещения, доказательства отказа в выплате страхового возмещения. Как правило, при заключении кредитного договора с заемщиком во всех случаях заемщик обращается с заявлением о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков) в рамках кредитных продуктов и заключает договор добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случае и болезней.

Представители ответчика Администрации городского округа город Воронеж, действующие на основании доверенностей, ФИО5 и ФИО6 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных исковых требований к администрации городского округа город Воронеж. Пояснила, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО7, поскольку именно он вступил в наследство после смерти матери ФИО1

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» своего представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается отчетом отслеживании почтового отправления.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен 22.11.2023 надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. О причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Данные обстоятельства с учётом статьи 167 ГПК РФ позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителей Администрации городского округа город Воронеж, суд полагает следующее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.11.2017 между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ) и ФИО1 (заемщик) на неотложные нужды заключён кредитный договор №0047-0091/ПКР-17РБ, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 65 000 руб. на срок 60 месяцев с момента выдачи кредита под 20,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 26-28).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ "Российский капитал" (ПАО), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "Российский капитал" (ПАО) (далее - Общие условия).

В соответствии с пунктом 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с пунктом 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

В соответствии с пунктом 3.7.3 Общих условий заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 3.6.3 Общих условий в любое время после наступления случая, указанного в пунктах 3.6.1, 3.6.2 настоящих Общих условий, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4. настоящих Индивидуальных условий. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0.054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Кредитор вправе отказаться от требований по уплате Заемщиком неустойки и (или) штрафа, а также изменить их в сторону уменьшения.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями, базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-25).

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка №1 в Центральном судебном районе Воронежской области от 26.07.2022 отказано в принятии заявления АО «Банк ДОМ.РФ» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Из ответа нотариуса нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области ФИО8, данному на судебный запрос, следует, что наследником по закону имущества ФИО1 является сын ФИО7

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Из ответа нотариуса ФИО8, данного на судебный запрос, следует, что наследственное имущество состоит из всего имущества, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно ни находилось, в том числе: квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу <адрес>. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Постановлений об отказе в совершении нотариального действия не выносилось.

Из представленной в материалы дела поквартирной карточки и выписки из домовой книги следует, что в <адрес> зарегистрированы по месту жительства: ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - сын умершей; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. -внук умершей; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. – внук умершей; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - внук умершей.

Согласно копии финансового лицевого счета №, открытого на <адрес>, расположенную в <адрес>, по состоянию на 19.10.2023 просроченная задолженность отсутствует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО7 принял наследство после смерти ФИО1, несет бремя содержания принадлежащего ему имущества, в связи с чем именно ФИО7 является надлежащим ответчиком по делу.

Обращаясь в суд с настоящим иском АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом наследниками ФИО1 не исполнялись, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части расторжения кредитного договора.

Согласно представленного банком расчета сумма задолженности умершего заемщика ФИО1 по кредитному договору №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017 составляет 44 585 руб. 87 коп., в том числе: основной долг - 35 374 руб. 17 коп., проценты - 9 211 руб. 67 коп., неустойка – 00 руб. 03 коп.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом письменные доказательства в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Проанализировав объем наследственного имущества: квартира, кадастровая стоимость 2611 744 руб. 62 коп., суд приходит к выводу, что полученное наследственное имущество очевидно превышает размер задолженности по кредитному договору (44 585 руб. 87 коп.).

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств, суду не представил.

Таким образом, с ФИО7 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017 составляет 44 585 руб. 87 коп., в том числе: основной долг - 35 374 руб. 17 коп., проценты - 9 211 руб. 67 коп., неустойка – 00 руб. 03 коп.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, поскольку сумма займа до настоящего времени ФИО7 не возвращена, требование истца о взыскании процентов с 07.10.2023 по дату вступления в законную силу решения суда является законным и обоснованным, в связи с чем с ответчика ФИО7 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 20,90 % годовых на сумму остатка основного долга с 07.10.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.

Требования АО «Банк ДОМ.РФ» к администрации городского округа город Воронеж удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в общем размере 7 537 руб. 58 коп., что подтверждается электронным платёжным поручением от 22.04.2022 №05211 на сумму 846 руб. (л.д. 14) и электронным платёжным поручением от 09.10.2023 №94857 на сумму 6 691 руб. 58 коп. (л.д. 15).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственная пошлина в размере 7 537 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

расторгнуть кредитный договор №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»).

Взыскать с ФИО7 (паспорт гражданина РФ №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0042-0108/ПКР-17РБ от 09.11.2017 по состоянию на 06.10.2023 в размере 44 585 руб. 87 коп., из которых: основной долг - 35 374 руб. 17 коп., проценты - 9 211 руб. 67 коп., неустойка – 00 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 537 руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО7 (паспорт гражданина РФ №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга в размере 35 374 руб. 17 коп. по ставке 20,9% годовых, начиная с 07.10.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Администрации городского округа город Воронеж отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.12.2023.