Решение по делу № 2-50/2025 от 03.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 148034 рубля 09 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5441 рубль 02 копейки.

Дело № 2-50/2025 ( 2-570/2024)

УИД 28RS0006-01-2024-001178-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе председательствующего судьи Шевчик Л.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148034 рубля 09 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5441 рубль 02 копейки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее – истец, кредитор, банк) обратился в Бурейский районный суд <адрес> с настоящим иском к ФИО1 ( далее ответчик, заемщик, должник). В обоснование иска банк указал, на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № банк выдал кредит ФИО1 в сумме 78000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту-Общие условия кредитования) на следующих условиях.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее- ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник, с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк на получение дебетовой карты Visa №****1116 (№ счета карты 40817 810 2 0300 0383408). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты с номером 4276****5360, которая была получена должником, о чем свидетельствует заявление о перевыпуске карты. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным – 40817 810 2 0300 0383408.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Visa №****5360 (№ счета карты 40817 810 2 0300 0383408) услугу «Мобильный банк» по номеру телефона <***>.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн», истцом использована карта №****1116, верно веден пин-код.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 02 часа 49 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль подтверждения.

Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента №****5360 ДД.ММ.ГГГГ в 02 часа 56 минут Банком выполнено зачисление кредита в сумме 78000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 148034 копейки 09 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 71203 рубля 87 копеек;

- просроченный основной долг – 68822 рублей 10 копеек;

- неустойка за просроченный основанной долг – 4011 рублей 76 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 3996 рублей 36 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148034 рубля 09 копеек, судебные расходы в размере 5441 рубль 02 копейки, а всего 153475 рублей 11 копеек.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени разбирательства дела.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 дважды извещался о дате, месте и времени судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по месту регистрации и по месту фактического проживания.

Конверты с судебными извещениями, направленными ответчику, возвратились в суд с отметкой почты «за истечением срока хранения».

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 78000 рублей под 19,9% годовых на 60 месяцев. 60 месячных аннуитетных платежей в размере 2062 рубля 19 копеек. Платежная дата 15 число месяца.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору. Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. Истец признала, что подписанием ею индивидуальных условий является подтверждение ею подписания в системе "Сбербанк Онлайн" и ввод ею в системе "Сбербанк Онлайн" одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями. Договор подписан простой электронной подписью.

Условия банковского обслуживания физических лиц и заявление на банковское обслуживание надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом в совокупности являются заключенным договором банковского обслуживания.

ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования, и обязуется их выполнять, что подтверждается электронной подписью индивидуальных условий потребительского кредита.

Из представленных в материалах дела информация из автоматизированных систем Банка, журнала регистрации входов, протокола проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн», что что ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил свои обязательства перед ФИО1, предоставив ему кредит в сумме 78000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 вышеназванного Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 вышеназванного Закона).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн", в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита, инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и получение международной дебетовой карты Visa Classic (№ счета карты 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.0383408).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подал в банк заявление об утрате/о перевыпуске карты №****1116.

Должник ФИО4самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита.

В соответствии с п. п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с "Условиями банковского обслуживания физических лиц" и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.16 Условий ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.17 Условий ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Как следует из заявления на банковское обслуживание и получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 посредством системы «Сбербанк Онлайн» отправил заявку на автокредит, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль подтверждения. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, протоколу проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», ДД.ММ.ГГГГ банком в силу условий кредитования выполнено зачисление кредита в сумме 78 000 рублей на банковскую карту (счет зачисления №), принадлежащую ФИО1.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. Согласно п. 5.4 Общих условий кредитования проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету Карты (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок основного долга начисляются проценты, предусмотренные Тарифами за несвоевременное погашение овердрафта по Счету Карты.

Ответчик ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ производил платежи по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движением процентов на просроченный основной долг, движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора, историей погашений по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и не в полном объеме. Последнее погашение задолженности по кредиту имело место ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Почтовое отправление было возвращено в адрес отправителя в связи с истечением срока хранения.

Требования банка оставлены заемщиком без удовлетворения.

Истец предпринимал меры ко взысканию в судебном порядке с ответчика задолженности по кредиту, что подтверждается определением и.о. мирового судьи <адрес> Бурейского окружного судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102065 рублей 36 копеек, государственную пошлину в размере 1620 рублей, а всего 103686 рублей 59 копеек. (л.д.118)

На основании заявления ответчика ФИО1 определением мирового судьи <адрес> Бурейского окружного участка № судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. ( л.д.119-121)

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 148034 рубля 09 копеек, в том числе: просроченные проценты – 71 203 рубля 87 копеек; просроченный основной долг – 68 822 рубля 10 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 4 011 рублей 76 копеек; неустойка за просроченные проценты –3 996 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ сведения о добровольной оплате ответчиком суммы задолженности ответчиком не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным, в связи с чем требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148034 рубля 09 копеек, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного суду платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в сумме 5441 рубль 02 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 1003 №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 282-010) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 148034 рубля 09 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5441 рубль 02 копейки, а всего взыскать 153475 (сто пятьдесят три тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья: (подпись) Л.В. Шевчик

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В. Шевчик

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.