РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 февраля 2025 года г. Шелехов
Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Николаевой Л.В., при секретаре Кутузовой А.П., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-637/2025 по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
в обоснование искового заявления указано, что *дата скрыта* между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт*, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до *дата скрыта* под <данные изъяты> годовых, а заемщик со своей стороны обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно.
Банк исполнил свои обязательства по договору – предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Договор заключен с использованием Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания Заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи».
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование кредитом.
При этом, по состоянию на *дата скрыта* общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых остаток ссудной задолженности <данные изъяты> руб.; задолженности по процентом <данные изъяты> руб.; задолженности по пени <данные изъяты> руб.; задолженности по пени по просроченному долгу <данные изъяты>.
Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от *дата скрыта* *номер скрыт* в общей сумме по состоянию на *дата скрыта* - 1 683 178,18 руб. из которых остаток ссудной задолженности 1 529 726,29 руб.; задолженности по процентом 153 445,91 руб.; задолженности по пени 0,12 руб.; задолженности по пени по просроченному долгу 5,86 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 31 832 руб.
В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования признал в полном объеме.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из обстоятельств дела следует, что *дата скрыта* ФИО1 через сервис «ВТБ-Онлайн» была подана онлайн-заявка в Банк ВТБ (ПАО) на оформление потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. Данная заявка была одобрена банком, заключен кредитный договор *номер скрыт*.
Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиентов к «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов.
Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-код с кодом подтверждения операции, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS/Push-код с кодом подтверждение при условии согласия клиента с операцией/действием Банка. Положительный результат проверки Кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в «ВТБ-Онлайн» подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.
При этом, операции, совершенные Клиентом/Заемщиком в «ВТБ-Онлайн», были подтверждены введением его стороны кода (код подтверждения), направленного Банком.
В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договор осуществляется использованием системы дистанционного банковского обслуживания в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту.
При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (подтверждены операции в системе ДБО), а со стороны Банка - при зачислении сумм кредита на счет. В связи с чем, Согласие на кредит не содержит подписи стороны Заемщика.
Таким образом, *дата скрыта* ФИО1, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с последним кредитный договор *номер скрыт*, путем подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО). Копия кредитного договора Клиенту выдается в момент оформления кредита, информацию о существенных условиях кредитного договора заемщик может получить в личном кабинете «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) либо в мобильном приложении на странице «Мои продукты» в раздел «Кредиты», выбрав соответствующий кредитный договор из списка. В случае необходимости Клиент имеет право обратиться в офис Банк и получить бумажную версию кредитного договора.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, более того, согласно выписке по счету ответчик исполнял обязанности по договору до *дата скрыта*, так суд приходит к выводу, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО) сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.
Согласно индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора, размер кредита составляет <данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты>% годовых, срок действия договора <данные изъяты> месяцев. Дата предоставления кредита – *дата скрыта*; дата возврата кредита – *дата скрыта*.
В п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали: <данные изъяты>
Пунктом 8 Индивидуальных условий определен способ исполнения Заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заемщика: на очередную дату ежемесячного платежа/на дату возврата кредита: размещение на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных Законодательством.
Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета (Заключение Договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий).
Цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды (п. 11 Индивидуальных условий).
Согласно п. 19 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).
Предложение заемщика одобрено банком: Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету *номер скрыт* за период.
В соответствии с п. 2.1-2.3.Общих условий, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет *номер скрыт* или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).
Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.
Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).
В соответствии с п. 2.5. Общих условий, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.
На основании п. 4.2.1. Общих условий, Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.
Из обстоятельств дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.
В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.6. Правил.
*дата скрыта* банком в адрес ответчика направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до *дата скрыта*.
Вместе с тем, принятые обязательства по кредитному договору в части оплаты основного долга, процентов, иных платежей ответчиком до настоящего времени не исполнены.
Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* составила <данные изъяты>
Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи, с чем может быть положен в основу решения суда.
В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 на основании ч. 1 ст. 39 ГПК РФ исковые требования признал в полном объеме
Согласно ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы третьих лиц.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Положениями ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ установлено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Поскольку признание иска в силу ст. 39 ГПК РФ является правом ответчика, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчикам разъяснены и понятны, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 832 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта*)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от *дата скрыта* *номер скрыт* в общей сумме по состоянию на *дата скрыта* – 1 683 178,18 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 1 529 726,29 руб.; задолженность по процентом 153 445,91 руб.; задолженность по пени 0,12 руб.; задолженности по пени по просроченному долгу 5,86 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 31 832 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения – 12 марта 2025 г.
Судья: Л.В. Николаева