УИД 28RS0№-22

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2023 г. <адрес>

Шимановский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Савельевой Ю.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Киберколлект» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Киберлэндинг» и ответчиком в электронном виде заключен договор займа на сумму 20 250 рублей сроком на 30 дней.

Ответчик подал заявку на получение займа через Интернет-сайт www.cash-u.com с указанием паспортных данных, выразил согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Киберлэндинг», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Кроме этого, ответчик добровольно выбрал дополнительные услуги по пользованию Премиум аккаунтом, стоимостью 3 750 рублей, а также по страхованию жизни, стоимостью 1 500 рублей.

Обязательства по возврату займа, уплате процентов за пользованием займом ответчик не исполнил.

ООО МКК «Киберлэндинг» уступило ООО «Киберколлект» право требования с ответчика долга по указанному договору займа.

Истец требует взыскать с ответчика: долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ – 50 625 рублей (из них: основной долг – 20 250 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 375 рублей), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 1 718 рублей 75 копеек.

В письменном отзыве ответчик иск не признал. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО МКК «Киберлэндинг» договор займа на сумму 20 250 рублей сроком на 30 дней. Вместе с тем, фактически сумма займа, которая ему (ответчику) была перечислена ООО «Киберлэндинг» составила 15 000 рублей. Остальная сумма в размере 5 250 рублей являлась платой за пользование услугой Премиум аккаунта (3 750 рублей) и платой за страхование жизни (1 500 рублей). Он (ответчик) не возвратил сумму займа в срок в связи с тяжелым материальным положением.

В нарушение действующего законодательства истец начисляет проценты за пользование займом при просрочке исполнения обязательств заемщиком, с учетом сумм удержанных в счет оплаты дополнительных услуг, что, по мнению ответчика, является необоснованным.

Услуга Премиум аккаунта включает в себя следующие привилегии: ускоренное рассмотрение заявок на выдачу займов; комиссию 0 % при выдаче займов на платежную (банковскую) карту; возможность получения займа на Яндекс.Кошелек; комиссию 0 % при погашении займов с платежной (банковской) карты; бесплатное смс-информирование; подключение к рассылке скидок на следующие займы; приоритетное информирование о новых продуктах и акциях. Таким образом, в услугу Премиум аккаунта включены услуги по ускоренному рассмотрению заявок на выдачу займов и комиссия 0 % при погашении займов с платежной (банковской) карты. Вместе с тем, рассмотрение заявок на выдачу займов является обязанностью истца, а пунктом 8 индивидуальных условий договора займа установлен бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору путем перевода денежных средств с банковской карты через личный кабинет на сайте заимодавца в сети Интернет. В этой связи, он (ответчик) считает недопустимым взимание платы за пользование услугой Премиума аккаунта. Также отмечает, что подписанные им (ответчиком) индивидуальные условия договора микрозайма не содержат информации о получении услуг по пользованию Премиум аккаунтом, поэтому договор в указанной части является ничтожным.

С учетом изложенного полагает, что сумма долга составляет 37 500 рублей.

В судебное заседание лица участвующие в деле не явились, о дне рассмотрения дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 1, 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ через Интернет-сайт www.cash-u.com ФИО1 и ООО МКК «Киберлэндинг» был заключен договор потребительского займа № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, путем направления ответчиком Анкеты-заявления, подписанной простой электронной подписью. Во исполнение указанного договора ООО МКК «Киберлэндинг» предоставило ответчику ФИО1 заем в размере 20 250 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 365% годовых (1 % за каждый день пользования займом).

В аналогичном порядке ФИО1 было заключено Пользовательское соглашение и правила пользования Премиум аккаунтом, которое позволяет получить возможность ускоренного рассмотрения заявок на выдачу займов и иные привилегии в ООО МКК «Киберлэндинг». Услуга пользования Премиум аккаунтом является платной, ее стоимость составляет 25 % от суммы получаемого клиентом займа, которая оплачивается после подключения Премиум аккаунта путем включения его стоимости в сумму получаемого клиентом займа.

В соответствии с п. 2.8 Пользовательского соглашения и правил пользования Премиум аккаунтом клиент вправе отказаться от услуги «Премиум Аккаунт» путем направления обращения на электронный почтовый ящик Общества в течение 14 дней после активации услуги.

Также ответчиком в день заключения договора займа подписано заявление-декларация на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования размер которого составляет 10 % от суммы займа, но не менее 1 500 рублей, которая оплачивается путем включения его стоимости в сумму получаемого клиентом займа.

Таким образом, согласно заключенному пользовательскому соглашению и правилам пользования Премиум аккаунтом стоимость данной услуги составляет 3 750 рублей, стоимость добровольного страхования от несчастных случаев - 1 500 рублей.

Согласно ст. 168, ст. 167 ГК РФ (в редакциях, действующих на момент возникновения спорных правоотношений) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Вопреки доводам ответчика, из анализа вышеуказанных документов следует, что при заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата займа, в том числе информация о полной стоимости займа, перечне и размере платежей. Также при заключении договора ответчику была предоставлена информация о стоимости дополнительных услуг Премиум аккаунта и страхования жизни и о том, что стоимость дополнительных услуг оплачивается путем включения их стоимости в сумму получаемого клиентом займа.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора займа и добровольно выразил согласие на его заключение на данных условиях, в том числе с учетом дополнительных платных услуг за пользование Премиум аккаунтом и страхования жизни.

Судом не принимаются доводы ответчика о том, что рассмотрение заявок на выдачу займов является обязанностью заимодавца, в связи с чем, взимание платы за пользование услугой Премиум аккаунта является незаконным.

В этой связи суд учитывает, что в соответствии с Пользовательским соглашением и правилами пользования Премиум аккаунтом, подписанным истцом, в состав пакета «Премиум аккаунт» также входит начисление клиенту бонусных баллов, которые могут быть использованы для получения скидки на товары и услуги, реализуемые в интернет-магазине; закрепление за клиентом персонального менеджера, который предоставляет клиенту услуги в круглосуточном режиме.

Ответчиком не представлены доказательства, что в отсутствие согласия заемщика от получения услуги Премиум аккаунта и страхования жизни договор займа сторонами не был бы заключен.

В этой связи суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 2.8 пользовательским соглашением заемщик был вправе отказаться от данной слуги в течение 14 дней после активации услуги. В случае, если клиент не воспользовался начисленными бонусными баллами предусмотрен возврат денежных средств за пользование услугой.

Аналогичные условия отражены в заявлении на предоставление потребительского займа, подписанного ответчиком.

Доказательства, что в установленный четырнадцатидневный срок ответчик отказался от услуги Премиум аккаунта, материалы дела не содержат.

Таким образом, совокупность исследованных судом доказательств подтверждает, что при заключении договора займа ответчик самостоятельно, выбрал вариант кредитования, предусматривающий дополнительные услуги по пользованию Премиум аккаунтом и по страхованию жизни.

Каких либо нарушений прав заемщика со стороны ООО МКК «Киберлэндинг» при заключении договора займа, судом не установлено.

Оснований для признания сделки ничтожной в части установления дополнительной платы за пользование Премиум аккаунтом, суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о том, что суммы за пользование Премиум аккаунтом и за страхование жизни незаконно включены в сумму займа, необоснованны, опровергаются материалами дела. Приняв оферту, заемщик подтвердил, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского микрозайма, предоставляемые через сеть «Интернет» (онлайн) (п. 1.4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Заимодавец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика, что ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, ООО МКК «Киберлэндинг» исполнило перед ответчиком обязательства по предоставлению займа.

Вместе с тем, ответчик в установленный договором срок заем не вернул, проценты за пользование заемными денежными средствами не уплатил.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты за пользование займом начисляются до дня полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Вместе с тем, согласно Федеральному закону от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовым организациям разрешено начислять 1,5 кратный размер суммы основного долга в течение всего срока пользований займом.

Расчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведен истцом, исходя из 1,5 кратного размера суммы долга. Расчет проверен судом, является верным.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование займом подлежат начислению только на сумму 15 000 рублей, без учета платы за пользование Премиум Аккаунтом и платы за страхование жизни, не основаны на нормах действующего законодательства. Плата за пользование указанными дополнительными услугами, произведена заимодавцем за счет заемных средств, поэтому истцом обоснованно произведено начисление процентов на сумму долга 20 250 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

28 апреля 2021 г. между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» заключено соглашение об уступке прав требования 28/04-1, по условиям которого к Цессионарию перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно Реестру должников к соглашению об уступке, к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к ФИО1 задолженности по договору № в сумме 50 625 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 20 250 рублей; задолженность по процентам – 30 375 рублей.

Индивидуальные условия договора потребительского займа, подписанные ответчиком, содержат согласие заемщика на уступку заимодавцем полностью или частично своих прав по договору займа третьему лицу.

Учитывая, что обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом, ответчиком не исполнены, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 1 718 рублей 75 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ – 50 625 рублей (включая основной долг – 20 250 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 30 375 рублей), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 1 718 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной (мотивированной) форме изготовлено 24 августа 2023 г.

Председательствующий Ю.В. Савельева